香港尖沙咀海港城的一家國際知名保險公司的內(nèi)地人購買保險驗證處，近來總是可以見到排隊的人流。
隨著春節(jié)期間來港旅游的內(nèi)地人日漸增多，在港購買保險也成為游客們感興趣的投資項目。從上海來港旅游的陸先生在驗證現(xiàn)場告訴記者，他打算買一份重大疾病保險，并為孩子準(zhǔn)備一份價值3萬美金的儲蓄分紅類保險。他說，周圍有同事購買過，自己的理財顧問也是同事推薦的。
記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，香港保險公司的部分產(chǎn)品在保障范圍和費率上，的確較內(nèi)地產(chǎn)品有優(yōu)勢。但是由于其投資模式、法律政策等方面和內(nèi)地都有不同，內(nèi)地人“舍近求遠”赴港買保險，一定要建立在充分認知風(fēng)險的基礎(chǔ)上，而不能盲目跟風(fēng)。
保障范圍大、保費便宜、回報率高
“香港保險比內(nèi)地保障范圍大、同等保額保費還便宜30%，儲蓄分紅類保險回報率高，正好趁著過年帶著孩子來香港買保險，也順帶旅游購物�！闭f起香港保險的優(yōu)勢，趙先生這樣說。
和趙先生一樣想法的內(nèi)地人不在少數(shù)。香港保險業(yè)監(jiān)理處最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年，內(nèi)地人赴港買下6.4萬余份新保單，貢獻保費101億港元，占香港上半年新保單保費的18.4%。
英國保誠保險公司理財顧問李女士告訴記者，從個人游啟動以來，就開始有內(nèi)地人選擇來香港購買保險。2008年以后，這個數(shù)字有了明顯的上升。這兩三年來，內(nèi)地人赴港購買保險的人數(shù)更是猛增。來港購買保險的人群主要集中在廣州、上海、北京等一線城市，也有江蘇、浙江、山東等地的一些客戶組團來購買。
“4年前，內(nèi)地人在我客戶中的比例大概是10%左右，現(xiàn)在能占到30%-40%，為了更好地跟客戶溝通，我跟我的同事還都開始努力學(xué)說普通話，也經(jīng)常跟內(nèi)地的客戶在微信上互動，交流聯(lián)系很方便的。”李女士說。
業(yè)內(nèi)人士分析認為，香港保險之所以這么有吸引力，原因在于其保險行業(yè)歷史悠久，制度及服務(wù)更完善，保險保障的范圍更廣，同等保額資費更便宜等。據(jù)了解，目前香港的獲授權(quán)保險公司總數(shù)達到158家，保險中介人（包括公司/個人）則超過8萬，提供種類繁多的保險和風(fēng)險管理服務(wù)。
重疾險、人壽險、儲蓄分紅險最暢銷
在康宏金融集團從事理財保險行業(yè)工作的吳瑞告訴記者，內(nèi)地人來港買保險都緊盯著這三類：重大疾病險、人壽險和儲蓄分紅險。
以香港一家英資保險公司的“危疾終身保計劃”為例，其涵蓋了69種嚴(yán)重病況，包括17項預(yù)支賠償病況。以一名30歲健康女性為例，每月需要交納308美元，持續(xù)25年，可獲得終身保障，保額總費為100萬港元。如果發(fā)生癌癥等52種重大疾病，將以保額的100%賠付；如果發(fā)生原位癌、冠狀動脈血管成形術(shù)等非重疾12種疾病，可以保額的20%或25%預(yù)支賠償，而且被保險人最多可以申請三次預(yù)支賠償。
吳瑞說，內(nèi)地一般重大疾病保險涵蓋30-40種病況，保障范圍不如香港保險產(chǎn)品。這個范圍的廣度，還體現(xiàn)在原位癌的預(yù)支賠償上，內(nèi)地的大多數(shù)保險產(chǎn)品不涵蓋早期重大疾病以及原位癌。而且，同等額度的保險，受保人要投資的保費香港比內(nèi)地便宜30%左右。
儲蓄分紅險也是內(nèi)地人赴港買保險的一大目標(biāo)。以一家保險公司的儲蓄計劃為例，繳納3萬美金的保費，25年之后可獲得逾12萬美元現(xiàn)金回報，預(yù)期每年回報率為6.35%。吳先生說，相比而言，內(nèi)地的儲蓄型保險每年現(xiàn)金回報率不會高于5%。
然而也有從業(yè)者指出，這種儲蓄型保險回報周期較長。考慮匯率的變動，以及保險公司有權(quán)調(diào)整回報利率，再加上香港屬于境外，遇到糾紛不好處理，實際上風(fēng)險不容小覷。
盲目“舍近求遠”沒必要
業(yè)內(nèi)人士分析認為，香港保險公司的部分產(chǎn)品在保障范圍和費率上，較內(nèi)地產(chǎn)品確實有一定優(yōu)勢。但是由于其投資模式、法律政策等方面和內(nèi)地都有不同，內(nèi)地人“舍近求遠”赴港買保險，一定要建立在充分認知風(fēng)險的基礎(chǔ)上，而不能盲目跟風(fēng)。
據(jù)了解，大部分香港保險產(chǎn)品均以美元或港幣計價，也就是說買保險繳的是美元或港幣，賠付時也是美元或港幣。港元兌換人民幣的價格七年內(nèi)就從1.2跌至0.8左右，而對壽險、重疾等險種來說，繳費周期長達20年甚至是更長時間，這其中帶來的匯率風(fēng)險自然是不容忽視。
光大永明北京分公司首席壽險顧問茆雷磊指出，兩地的法律和政策規(guī)定有很多不同，比如對于失蹤后宣告死亡的定義，內(nèi)地是失蹤兩年即可宣告死亡，香港法律規(guī)定則是失蹤7年才可宣告死亡。
“諸如此類的法律不同還有很多，因為赴港買保險固然是受香港法律的保護，所以內(nèi)地人考慮購買時，要做足法律和政策方面的功課，謹(jǐn)慎選擇�！避饫桌谡f。
他同時認為，無論在哪里買保險，選擇好的代理人更重要。事實上，內(nèi)地保險近幾年在制度和服務(wù)上也都有了很大的進步，也有專業(yè)的保險代理人能夠為客戶量身定制挑選最適合的產(chǎn)品，也能在理賠時為客戶爭取到最大的權(quán)益。
“選好代理人，比盲目飛到香港買個熱銷的保險產(chǎn)品更靠譜。”他說。
