P2P浪潮襲來(lái)，險(xiǎn)企也開(kāi)始加入弄潮的行列。由陽(yáng)光保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——北京中關(guān)村融匯金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“惠金所”）近日獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，這是繼中國(guó)平安集團(tuán)陸金所之后，成立的第二家保險(xiǎn)系P2P。
從風(fēng)險(xiǎn)管理和資金運(yùn)用方面考量，險(xiǎn)企涉足P2P具備天然的優(yōu)勢(shì)。但由于沒(méi)有太多經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，加上監(jiān)管體系尚不完善，險(xiǎn)企成立P2P平臺(tái)仍存一定風(fēng)險(xiǎn)。
作為布局互聯(lián)網(wǎng)金融的棋子，P2P對(duì)保險(xiǎn)公司的重要性不言而喻。從陸金所到惠金所，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益是生存之本，也是促使保險(xiǎn)系P2P健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。
綜合金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)
據(jù)了解，惠金所是一個(gè)基于現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的綜合金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)，包括P2P、C2C、B2C、B2B等金融資產(chǎn)交易服務(wù)，旨在為合格投資者提供豐富優(yōu)質(zhì)的投資標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)投融資需求高效匹配。
從惠金所的業(yè)務(wù)范圍來(lái)看，它與陸金所的定位相似。不久前，平安集團(tuán)將陸金所的P2P業(yè)務(wù)、平安直通貸款業(yè)務(wù)以及平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部整合為“平安普惠金融”集群，陸金所將轉(zhuǎn)型為純粹的綜合金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)。
北京中關(guān)村融匯金融信息服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)張見(jiàn)介紹，未來(lái)惠金所將重點(diǎn)發(fā)展三方面業(yè)務(wù)，一是P2P業(yè)務(wù)，將結(jié)合公司在小額保證保險(xiǎn)積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)不同目標(biāo)客戶的投融資需求，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)系列網(wǎng)貸產(chǎn)品。
二是與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)合作，廣泛獲取優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn)，通過(guò)平臺(tái)為廣大投資者提供豐富優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品信息。
三是了解不同機(jī)構(gòu)客戶的投融資需求，為機(jī)構(gòu)間金融資產(chǎn)交易及投融資提供信息咨詢服務(wù)，提高機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性。
張見(jiàn)說(shuō)，惠金所將會(huì)與醫(yī)療、教育、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型高科技企業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)的投融資需求深度融合，在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資客戶獲取、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方面建立更加專(zhuān)業(yè)、寬廣的創(chuàng)新平臺(tái)。
保險(xiǎn)系P2P無(wú)“跑路”擔(dān)憂
P2P公司經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、壞賬風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高等是當(dāng)下網(wǎng)貸行業(yè)面臨的較為普遍的困境，時(shí)有出現(xiàn)的“跑路”事件更是讓這個(gè)新興行業(yè)遭遇了前所未有的信任危機(jī)。
數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)273家，占全部網(wǎng)貸平臺(tái)的近20％，涉及金額數(shù)十億元。造成如此高比例的風(fēng)險(xiǎn)，主要原因還是資產(chǎn)狀況披露不充分、高回報(bào)誘惑、風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱等。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司具有經(jīng)營(yíng)范圍廣、資產(chǎn)規(guī)模龐大、運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富等多方面優(yōu)勢(shì)，并且有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這些都是保險(xiǎn)系P2P發(fā)展的有利因素。
記者了解到，早在3年前，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)就已開(kāi)展了小額保證保險(xiǎn)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)承保及風(fēng)險(xiǎn)控制方面積累了大量的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，也為涉足P2P做好了鋪墊。由于保證保險(xiǎn)是為對(duì)方的信用和能力提供擔(dān)保，實(shí)際上跟P2P類(lèi)似，所以在風(fēng)險(xiǎn)控制方面有很多相似的地方。
除了具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保險(xiǎn)系P2P背后的“大樹(shù)”也成為其開(kāi)展業(yè)務(wù)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。作為綜合金融集團(tuán)，平安集團(tuán)和陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)具備完善的公司治理及運(yùn)營(yíng)管理體系，與眾多金融機(jī)構(gòu)建立了廣泛的合作關(guān)系，能更好地保證平臺(tái)資產(chǎn)的質(zhì)量和安全性。
北京一家P2P公司負(fù)責(zé)人表示，不存在保險(xiǎn)系P2P跑路的擔(dān)憂，因?yàn)樗澈笥斜ｋU(xiǎn)集團(tuán)雄厚的資金做保障，擔(dān)保問(wèn)題和誠(chéng)信問(wèn)題都可以迎刃而解。
高風(fēng)險(xiǎn)阻滯行業(yè)發(fā)展
目前保險(xiǎn)系P2P發(fā)展仍顯緩慢，主要是因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)。由于監(jiān)管體系尚不完善，以及沒(méi)有太多經(jīng)驗(yàn)可供借鑒，行業(yè)如果要繼續(xù)發(fā)展壯大，必須從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益。
值得關(guān)注的是，當(dāng)保險(xiǎn)系P2P在自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而一旦遇到借款對(duì)象或者產(chǎn)品來(lái)自陌生領(lǐng)域時(shí)，就可能產(chǎn)生較大風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，張見(jiàn)表示，將借鑒在小額信用保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等方面積累的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，建立包括風(fēng)控政策、風(fēng)險(xiǎn)審核、征信調(diào)查等在內(nèi)的風(fēng)控體系，嚴(yán)格審核借款人及相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和交易主體進(jìn)入平臺(tái)。
同時(shí)，建立產(chǎn)品全生命周期動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與緩釋機(jī)制，對(duì)平臺(tái)所有的借款項(xiàng)目及金融資產(chǎn)，持續(xù)關(guān)注其融資主體的經(jīng)營(yíng)及信用變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并快速采取有效的控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。
此外，增強(qiáng)信息的透明化程度也是化解投資風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益的重要砝碼。
“對(duì)資產(chǎn)端的相關(guān)信息，進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男问揭䦟徍瞬⒊浞峙叮阌谕顿Y者全面了解投資項(xiàng)目的具體情況，理性投資。”張見(jiàn)說(shuō)，還要建立嚴(yán)格的投資人適當(dāng)性管理機(jī)制，引導(dǎo)投資者選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資品種。
