商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新費(fèi)率改革下月起將在6試點(diǎn)省市全面實(shí)行，然而最新數(shù)據(jù)顯示，目前經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中外資企業(yè)絕大部分仍處于全線(xiàn)虧損的狀態(tài)。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)據(jù)分析等基礎(chǔ)工作沒(méi)有到位仍是造成險(xiǎn)種虧損、制約費(fèi)改的重要因素，如何整合數(shù)據(jù)資源、實(shí)現(xiàn)信息共享、利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品和渠道的創(chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)把握跨越式發(fā)展機(jī)遇的關(guān)鍵一步。
信息壁壘阻滯創(chuàng)新
據(jù)了解，目前保險(xiǎn)行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積累比較薄弱，已經(jīng)影響到保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)、理賠以及行業(yè)監(jiān)管等各環(huán)節(jié)的創(chuàng)新發(fā)展。而目前保險(xiǎn)業(yè)無(wú)力整合業(yè)內(nèi)外信息數(shù)據(jù)資源實(shí)現(xiàn)信息數(shù)據(jù)共享，信息數(shù)據(jù)管理和分析處理能力不足等問(wèn)題又加劇了保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)的干涸程度。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元表示，新“國(guó)十條”提出要大力發(fā)展責(zé)任險(xiǎn)，但是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)離不開(kāi)對(duì)信息數(shù)據(jù)的掌握和分析：“比如醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，每年有多少案例，其中千分之幾出現(xiàn)這樣的問(wèn)題，大約需要賠付多少，這就是保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，但這些都掌握在醫(yī)院手里，保險(xiǎn)公司沒(méi)有這個(gè)數(shù)據(jù)。”
一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則表示，一些地方的衛(wèi)生和人社部門(mén)不讓商業(yè)保險(xiǎn)公司用信息平臺(tái)：“在一些地方，商業(yè)保險(xiǎn)公司承接政策性醫(yī)保項(xiàng)目不賺錢(qián)甚至虧損，但之所以這么做，就是為了掌握居民醫(yī)療信息。”
不僅如此，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)也存在信息數(shù)據(jù)不共享的問(wèn)題。“保監(jiān)會(huì)有幾十億條數(shù)據(jù)躺著睡覺(jué)沒(méi)有利用起來(lái)。”北京大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉表示，雖然目前保險(xiǎn)業(yè)做了年度信息披露報(bào)告，解決了外部獲取保險(xiǎn)業(yè)信息的問(wèn)題，但是總體來(lái)看還是披露的太少。
利益分割造成數(shù)據(jù)割據(jù)
對(duì)于信息數(shù)據(jù)割據(jù)的原因，有保險(xiǎn)人士認(rèn)為，這實(shí)際是利益分割的結(jié)果。行業(yè)外的部門(mén)把保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)隊(duì)友還是對(duì)手，決定了他們是否會(huì)向保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放數(shù)據(jù)共享。
“很多醫(yī)療部門(mén)、社保部門(mén)把我們當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，其實(shí)他們解決層次低的問(wèn)題，我們提供中高端保障，實(shí)際上是互補(bǔ)的，都會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)揮作用，但是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)他們一直在做，我們相用，壁壘很高。”上述人士表示，以醫(yī)責(zé)險(xiǎn)為例，如果對(duì)它的效果有共識(shí)，則會(huì)促進(jìn)相關(guān)數(shù)據(jù)的公開(kāi)。
值得注意的是，信息安全也是決定一些數(shù)據(jù)是否適合公開(kāi)的重要考量。保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼表示，現(xiàn)在來(lái)自各方面的海量數(shù)據(jù)讓數(shù)據(jù)處理的軟硬環(huán)境更加復(fù)雜敏感，更容易成為攻擊目標(biāo)。防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)時(shí)代的重要課題。
數(shù)據(jù)共享需制度保障
業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)推動(dòng)各部門(mén)向保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)放相關(guān)數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)互利共享。同時(shí)盡快通過(guò)完善法律法規(guī)來(lái)營(yíng)造有法律約束的，安全的數(shù)據(jù)開(kāi)放和共享環(huán)境。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)也應(yīng)提升積累、分析和利用數(shù)據(jù)信息的能力。
朱進(jìn)元認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)想要在大數(shù)據(jù)時(shí)代有所作為，數(shù)據(jù)積累是一項(xiàng)基礎(chǔ)工程。“應(yīng)重塑保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位，鼓勵(lì)各部門(mén)用開(kāi)放的心態(tài)對(duì)待保險(xiǎn)業(yè)。”他表示，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為例，好的數(shù)據(jù)積累，對(duì)于提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度、增強(qiáng)費(fèi)率定價(jià)能力、提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平至關(guān)重要。
“下一步要推動(dòng)形成一個(gè)巨大的信息網(wǎng)絡(luò)，在這個(gè)系統(tǒng)之內(nèi)大家可以自由地流通信息。”保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波說(shuō)，只有得到各部門(mén)的支持，通過(guò)建立平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享，才能有效降低承保過(guò)程中出現(xiàn)的跨險(xiǎn)種、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管環(huán)節(jié)的現(xiàn)代化。另一方面，要盡快建立和完善相關(guān)法律，讓信息數(shù)據(jù)公開(kāi)有法可依。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰建議，我國(guó)可借鑒美國(guó)的《信息公開(kāi)法》，要求政府部門(mén)形成的數(shù)據(jù)，除非保密需要，都應(yīng)充分向社會(huì)公開(kāi)。王祖繼認(rèn)為，行業(yè)監(jiān)管部門(mén)要監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息化主管部門(mén)制定的規(guī)章制度，進(jìn)一步完善行業(yè)信息化治理，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，加強(qiáng)信息安全培訓(xùn)，提升信息安全技術(shù)，完善信息安全預(yù)警和響應(yīng)機(jī)制，進(jìn)一步健全與大數(shù)據(jù)時(shí)代相適應(yīng)的信息安全保障體系。
