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第十章七大顛覆性技術之六——微型金融平臺

我們已經見證了可持續性金融服務在全球范圍內的擴張。
　　改革之后，銀行必須向公眾公開他們是如何使用投資賬戶的。因此，貨幣創造行為也變得不再可能。
　　由于互聯網、數字貨幣和社交網絡的出現，信息和金融得以流動。
　　社交網絡催生了媒介民主化進程，使我們逐漸意識到許多投資賬戶并沒有遵循“三重底線”法則進行投資。盡管這無法阻止資金流向不可持續的個人和公司，但投資賬戶仍舊反映著社會投資的偏好。
　　真正值得人們注意的是，在意識到了眾籌和P2P貸款模式的崛起后，小微金融機構開始調整其模式，使其符合第八章中所有關于債務可持續性的四個原則。
　　互聯網小微金融平臺快速發展，并通過社交網絡迅速擴散。
　　金融通過小微金融平臺進入發展中國家的過程是一個顛覆傳統想法的例子。
　　在新的銀行許可法案的支持下，小微金融平臺融資金額創下了歷史新高，這使得投資者在獲得可觀的投資回報的同時，也能夠把錢用在刀刃上。
　　在發展中國家向企業提供小額信貸是一種雙贏，這能夠從整體上增加世界的財富。這種投資方式的優勢在于，這些資金并不會隨著銀行的沒落而消失。
　　在我們根據時間發展的脈絡梳理微金融平臺發展歷史之前，我想先解釋一下發展中國家存在的不平等現象。
　　請注意！這些解釋可能讓你感到不安，但這就是改革之前我們這個世界悲劇的現實。
　　發展中國家背負的一種完全不合理的債務
　　我們的債務陷阱遠遠不止給發達國家的經濟系統帶來的負面影響。
　　要理解發展中國家現在的處境，我們首先要了解關于貨幣和債券的一些事實。麥克·羅博瑟姆（Michael Rowbotham）的著作《死亡之握》（The Grip of Death）很好地闡釋了“貨幣流通”，其主要觀點如下。
　　關于國際金融，你需要知道的兩個事實：
　　首先，只有在能夠發放貸款的情況下，貨幣才能被創造。
　　其次，當國家之間進行貿易，商品從一個國家出口到另一個國家，貨幣流入出口國，由此產生的債務則留在進口國。因此，通過出口，借出的資金將流通到另一個國家，并不附加任何債務。
　　你還能跟上我的節奏嗎？很好。
　　通過外幣兌換市場，這些外幣很容易能轉化成國內的貨幣。進口使國內的貨幣流向國外，但是和貨幣相伴而生的債務仍留在國內。
　　如果出口大于進口，那么出口國將從非債務貨幣中獲利。貨幣流入將促進出口國家經濟的發展。
　　然而，如果進口大于出口，那么貨幣將外流，與外流貨幣創造相伴而生的債務依舊存在，進口國的經濟因此將受到威脅。
　　結果是，對于那些出口大于進口的國家來說，貨幣流入但不會產生更多的債務。有趣的是，實際上出口國的財富正在以商品出口的方式流失。
　　然而，盡管出口國的財富正在以商品出口的方式流失，但債務陷阱的存在使它們正源源不斷地從流入的非債務貨幣中獲益。
　　因而，所有國家都想爭當出口國。你能想象一下這種競爭對世界和平的影響！
　　為了繁榮發展，一國必須努力成為一個凈出口者，因為通過貨物交易一國能夠獲得非債務貨幣。
　　一個國家成功的經濟發展目標與其國民的需求相左。
　　只有少數的一些國家，如英國和美國，能夠在貿易順差狀態下持續運行。現在所有人都接受美元，因此美國總是能借入更多美元。只要人們仍舊信任美元，美國就能不斷地以債券形式借入美元。但一旦人們對美元失去信心，一切都將改變，正如2011、2012年，英美遭遇信用評級下調后產生危機一樣。
　　結果是，發展中國家竭盡所能地出口商品，但饑荒仍然是制約他們發展的一大問題。你是否曾經疑惑為什么一個資源豐富的發展中國家在其國民饑荒時，仍然愿意向國外出口食品？不過現在你應該知道這其中的奧秘了，但這僅僅是一個開端。
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