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近日，中國銀行業協會發布《城市商業銀行發展報告（2024）》（以下簡稱“《報告（2024）》”）。《報告（2024）》指出，2023年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”的高質量發展階段性目標。總體來看，資產規模穩中有升、經營業績保持穩定、風險管控能力持續加強。

據悉，為全面客觀反映城商行、民營銀行2023年度發展情況，總結先進經驗，中國銀行業協會城商行工作委員會組織編寫了《報告（2024）》。《報告（2024）》共有三大部分，其中的主報告篇，分別從整體發展、業務經營、風險防控、管理運營、公司治理、金融五篇大文章、社會責任等方面全方位、多層次、寬領域地展現城商行、民營銀行2023年的經營亮點，并對未來發展進行了展望。

城商行整體發展穩中有進 支持實體經濟力度逐步加大

《報告（2024）》指出，2023年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”的高質量發展階段性目標。一是資產規模穩中有升。截至2023年末，城商行總資產規模55.20萬億元，占銀行業金融機構的比重為13.23%。二是經營業績保持穩定。2023年城商行實現營業收入9,751.92億元，全年實現凈利潤2,930.79億元。三是風險管控能力持續加強。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個百分點，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動性比例持續上升。城商行流動性比例為81.58%，高于全部商業銀行平均水平13.7個百分點。

《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行持續發力支持實體經濟，加大對實體經濟的信貸投放，在普惠金融、民營企業貸款、制造業金融、科技金融、綠色金融等重點領域成效顯著。一是貸款余額占比穩步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業戶均貸款余額約為66.2萬元。三是持續加大民營企業金融支持力度。截至2023年末，城商行民營企業貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是制造業貸款規模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個百分點。五是科技金融發展提速。根據中國銀行業協會收集的68份調研問卷的數據顯示，2023年末調研城商行科技金融貸款余額達到16,885.05億元。六是綠色金融量質優化。根據中國銀行業協會收集的68份調研問卷的數據顯示，2023年末調研城商行綠色貸款余額合計17,912.86億元，綠色金融組織架構持續完善，綠色金融服務效能不斷提升。

治理能力持續增強 業務經營向高質量邁進

《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行深入貫徹學習黨的二十大精神，以高質量黨建引領高質量發展。第一，始終堅持黨對金融工作的集中統一領導，持續推進黨的領導與公司治理深度融合，不斷完善現代金融企業制度和公司法人治理結構，持續優化股權結構，推進“雙向進入、交叉任職”領導體制建設，不斷提高科學、民主、依法決策水平，將黨的領導優勢轉化為公司治理實際效能。第二，不斷加強股東股權管理，健全股權管理相關制度，規范股權事項的申請和報告流程。第三，不斷優化內部激勵約束機制，完善績效考核和薪酬管理機制，構建起風險與收益兼顧、長期與短期并重、精神與物質兼備的激勵約束機制。第四，增強信息披露的主動性，發揮信息披露價值傳導作用，強化外部約束監督機制，持續提升投資者關系管理水平。

《報告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行聚焦主責主業、積極探尋轉型發展新路徑，為經濟發展提供了堅實的金融支撐。首先，公司業務穩步發展。公司存貸款規模持續提升，整體態勢穩定，不斷釋放金融服務新動能；業務結構持續優化，對實體經濟支持力度不斷增強；客群數量繼續拓展，客戶服務更加精準，客戶管理能力持續提升。其次，零售業務轉型發展。夯實零售業務發展保障基礎，從客群經營、渠道生態、業務服務模式創新等方面不斷發力；打造數字化經營體系，釋放數字化經營管理潛能，驅動零售業務轉型向高質量發展邁進。第三，金融市場業務穩健發展。金融市場資產規模平穩增長，金融投資結構持續優化，充分發揮債券市場直接融資作用，創新直達實體經濟的金融產品和服務，多維度提升服務實體經濟質效；業務模式不斷創新，以線上化、數字化、智能化為路徑，持續提升數字化交易、數字化運營和數字化風控能力。

堅守定位創新發展 特色化發展再創佳績

《報告（2024）》顯示，2023年民營銀行專注于差異化市場定位，將業務重心放在民營企業、個體小微及“三農”經濟等近年來國家提倡的金融服務重點領域，服務實體經濟效能明顯提升。一方面，經營發展穩中有進。2023年末，根據公開年報顯示18家民營銀行資產規模合計1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個百分點；貸款余額合計1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業銀行平均增速高7.11個百分點。另一方面，經營管理能力持續增強。

《報告（2024）》展示了城商行、民營銀行在高質量發展中涌現出的優秀案例。其中，“黨建+金融”新服務模式方面，徽商銀行通過搭建黨建引領信用村創新工作體系，推動“信用變信貸”，激發鄉村振興的“內生”動力。科技金融方面，北京銀行全力打造AIB人工智能創新平臺，以“雙客”體驗為設計核心，以價值創造為發展導向，系統性構建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個金融場景的知識圖譜。養老金融方面，江蘇銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，聚焦養老金金融、養老服務金融、養老產業金融和養老服務生態建設，著力打造有溫度的養老金融服務品牌。