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　　社會信用制度是市場經濟基礎制度。近年來，我國積極推進社會信用體系建設，為優化營商環境、推動經濟社會高質量發展提供了有力保障，同時也推動企業征信行業迎來新的市場機遇。在利好不斷的大背景下，國內頭部征信機構開始探索人工智能大模型與量化算法的深度融合，推動企業征信行業加速從“經驗驅動”向“數據+AI驅動”轉型。

　　信用建設加快推進　企業征信行業迎新機遇

　　近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于健全社會信用體系的意見》，明確提出建立企業信用狀況綜合評價體系。國家發展改革委有關負責人在答媒體記者問時表示，建立企業信用狀況綜合評價體系，是更好發揮信用制度基礎作用，構建高水平社會主義市場經濟體制的重要抓手。在評價體系的構建中，要提升市場化信用評價水平，包括加強信用評級機構和征信機構監管、重點培育一批業務能力突出的本土權威機構等。

　　近年來，企業征信市場在政策支持、技術升級與金融需求的多重驅動下呈現快速發展態勢。數據顯示，2024年，154家企業征信機構提供各類征信服務365億次；截至2024年末，征信平臺已累計服務各類經營主體近700萬家，促成融資規模突破24萬億元。

潘悅　制圖

　　中誠信征信有限公司副總裁兼首席戰略官周岳表示，企業征信市場需求并非簡單的企業信息整合，而是將數據轉化為務實信息，對企業經營狀態、信用狀況以及履約償債能力作出判斷。由于國內企業信用管理市場開發尚處于初級階段，增長空間巨大，且企業征信行業集中度較低，未來面臨大發展和整合的機遇。

　　自主創新破解難題　新技術催動行業發展

　　與個人征信領域不同，企業征信涉及復雜的交易決策，而傳統風控模式依賴人工收集、整理數據，難以滿足市場實時性需求，此外，還面臨分析維度單一、風險預警滯后、數據安全等挑戰。在全球企業風險管理領域，外資機構憑借強大的量化產品占據了市場的主導地位。近年來，人工智能大模型技術的快速突破以及與量化工具的深度融合，為風險管理的自動化、精準化提供新路徑，中誠信征信等國內頭部機構加速布局智能風控，市場格局也在悄然生變。

　　今年2月，大模型“國產之光”DeepSeek憑借其強大的多場景理解與生成能力迅速“出圈”，中誠信征信等國內頭部機構紛紛宣布接入DeepSeek大模型能力。

　　據周岳介紹，2024年以來，中誠信征信開始探索在企業征信行業應用大模型能力，目前在翻譯、報告審核等場景已取得顯著效果。其自主研發的智能產線系統作為企業征信決策輔助平臺，也已接入DeepSeek大模型能力。

　　通過引入AI能力重塑工作流程，并與量化算法深度結合，中誠信征信建立了“專業分析師+AI助手”協同模式，實現征信報告制作核心場景能力升級：通過大模型知識推理能力，實現工商、司法、輿情等數據的關聯分析，提升信息整合能力；基于深度學習文檔理解能力，自動生成報告基礎框架，提升工作效率；應用自然語言處理（NLP）技術建立質檢規則庫，提升報告質量。

　　此外，中誠信征信還自主研發了多套信用評價模型，結合大數據和人工智能技術，確保模型的準確性和可解釋性。作為第一家在中國人民銀行進行企業征信備案的征信機構，中誠信征信目前已面向超過3000家大型機構的各類行業數據和建模需求，提供了全面的安全合規應用方案。

　　“中誠信征信的模型基于超過5000萬初始樣本，經過AI算法優化，能夠精準識別企業風險。”周岳介紹，中誠信征信自建大數據處理平臺，覆蓋超過9200萬工商業樣本，確保數據的全面性和準確性，并通過自動化數據收集、清洗和人工質檢，確保數據的真實性和可靠性。他表示，征信服務模式和應用領域已從早期依賴傳統調研輔助主觀決策，逐步演進為以數據驅動為核心的多行業業務場景決策支持。隨著中國企業及海外企業對業務健康增長的精細化管理需求不斷提升，構建世界級信用風險管理服務體系，數據驅動決策已成為不可或缺的關鍵路徑。

　　業內人士認為，人工智能大模型與量化算法的深度融合，正在推動企業征信行業效率革命。一方面，通過AI技術替代低效人工操作，縮短傳統征信報告制作周期，顯著降低企業征信服務成本；另一方面，為分析師提供多維數據關聯分析和自動化工具，可以釋放人力資源聚焦高價值決策。不僅如此，人工智能大模型與行業場景結合，還可攻克企業征信中非結構化數據（如司法文書、輿情文本）的標準化解析難題，推動全行業數據應用能力升級。

　　“企業征信行業正加速從‘經驗驅動’向‘數據+AI驅動’轉型。”周岳說，這將提升風險防控精準度，助力金融機構與監管部門早識別、早干預系統性風險。

　　直面全球市場競爭　重塑企業征信行業格局

　　專家表示，國內企業征信市場增長潛力主要源于三方面動力：一是政策引導下的信用基建加速，征信服務被納入鼓勵類產業，例如海南自由貿易港、橫琴粵澳深度合作區等試點區域明確將征信服務納入鼓勵類產業，享受稅收優惠及行業扶持政策；二是技術賦能與數據融合，依托人工智能和大數據分析，征信機構正從傳統財務評估轉向多維信用畫像，司法、公用事業繳費等非金融數據被納入模型，推動風險評估精準度提升；三是中小微企業融資需求激增，金融機構對動產融資、供應鏈金融等場景的信用評估依賴加深。今年一季度，普惠小微貸款新增2.38萬億元，余額同比增長20.3%，增速顯著高于整體貸款水平。

　　值得注意的是，隨著中國企業出海信貸需求增長，業界預計企業征信市場2025年將進入新一輪擴容期。“當前制造業企業出海信貸需求廣泛，金融機構需要對海外企業快速評估篩選，大模型參與的快速信用風險模型，能夠幫助企業及金融機構完成快速篩查目標，加速企業授信及金融貸款的審批。”周岳指出。

　　伴隨中國企業大規模出海，國內頭部征信機構也在積極謀求“走出去”，直面全球市場競爭。業內人士表示，國內頭部機構多年來積累了深厚的行業洞察和專業知識，并基于中國企業特點對量化工具進行本土化改造，同時在積極參與國際信用評級和征信業務中積累了豐富的跨境信用管理經驗，未來在大模型等新技術的加持下，國內頭部機構將在更大的國際舞臺上展現更強的自主創新能力，重塑企業征信行業格局。