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隨著2025年中報出爐，上市城商行資產規(guī)模座次出現(xiàn)變化，17家A股上市城商行總資產合計超30萬億元，其中江蘇銀行以4.79萬億元的總資產超越北京銀行位居首位。不過，高速擴表也引發(fā)資本充足率普遍下滑，多家銀行已著手通過多元化渠道補充資本，平衡規(guī)模增長與資本穩(wěn)健。

潘悅 制圖

資產規(guī)模排位更迭

上半年上市城商行擴表速度顯著。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，17家A股上市城商行總資產合計30.23萬億元，較上年末的27.31萬億元增長10.70%。

個體層面，8家城商行總資產超萬億元。按規(guī)模排序，江蘇銀行、北京銀行、寧波銀行、上海銀行、南京銀行、杭州銀行、成都銀行、長沙銀行的總資產分別為47884.80億元、47478.19億元、34703.32億元、32937.14億元、29014.38億元、22355.95億元、13722.25億元和12473.85億元。

從增速看，6家城商行總資產較上年末增長10%以上，江蘇銀行以21.16%的增速居于首位，重慶銀行、北京銀行、西安銀行、南京銀行、寧波銀行則分別較上年末增加了14.79%、12.47%、12.23%、11.96%和11.04%。

值得注意的是，持續(xù)兩年多的頭部格局在此輪擴表浪潮中發(fā)生變動，上市城商行資產規(guī)模前四位排序更迭。截至2024年末，上述17家城商行中，資產規(guī)模前四位分別為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行，總資產分別為42215.42億元、39520.41億元、32266.56億元和31252.32億元。

Wind數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行資產規(guī)模長期保持高速增長，2019年末突破2萬億元，2023年末邁上3萬億元臺階，自2020年以來，該行總資產年增速保持在10%以上。2022年上半年末，江蘇銀行憑借穩(wěn)健的擴張節(jié)奏，實現(xiàn)對上海銀行的超越。

與江蘇銀行類似，寧波銀行在資產規(guī)模擴張上同樣展現(xiàn)出強勁動力，分別于2017年、2021年、2024年突破1萬億元、2萬億元、3萬億元關口，自2019年以來保持兩位數(shù)的年增速。

從上市城商行資產規(guī)模榜單后半段看，貴陽銀行在半年間被蘇州銀行、齊魯銀行、青島銀行超越，從2024年末的第10位下滑至2025年6月末的第13位，而位居第14位的鄭州銀行與貴陽銀行的資產規(guī)模差距也在縮小。

多重因素驅動擴表加速

上市城商行此番快速擴表，存在多重驅動因素。依托所在區(qū)域經(jīng)濟的高景氣度，對公信貸需求旺盛，上市城商行在承接對公項目上優(yōu)勢凸顯，成為規(guī)模快速擴張的重要支撐。

“作為省內唯一一家省屬地方法人銀行，江蘇銀行深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展脈絡，通過與地方經(jīng)濟同向發(fā)力、同頻共振，為江蘇經(jīng)濟大省挑大梁提供堅實金融支撐。” 江蘇銀行在官方公眾號上如是寫道。

江蘇銀行半年報顯示，截至2025年6月末，集團發(fā)放貸款和墊款余額23726億元，較上年末增長16.38%。各項貸款余額24300億元，較上年末增長15.98%，其中對公貸款余額16250億元，較上年末增長23.30%。

光大證券研究認為，對公端，江蘇銀行信貸資源主要流向“制造業(yè)”“租賃和商務服務業(yè)”“水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)”等實體領域，二季度末同比增速分別為17.1%、36.8%、24.5%，占對公貸款余額比例分別為22%、27%、12%。

重慶銀行半年報同樣顯示，截至2025年6月30日，該行資產總額為9833.65億元，較上年末增加1267.23億元，增幅14.79%。8月29日晚間，重慶銀行公告稱，截至2025年7月31日，該行資產規(guī)模突破一萬億元，提前完成“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃目標。

近年來，依托成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道等建設提速，重慶銀行深挖區(qū)域發(fā)展?jié)摿Γ瑢崿F(xiàn)規(guī)模較快增長。半年報顯示，該行聚焦融資增量，助力雙城區(qū)域重要經(jīng)濟中心、科技創(chuàng)新中心、巴蜀文化旅游走廊建設，加大重點領域支持力度，向雙城經(jīng)濟圈提供信貸支持近1400億元，通過貸款、債券等方式新支持了超90個區(qū)域重大項目建設。

在擴表進程中，上市城商行不僅依托深耕區(qū)域經(jīng)濟筑牢發(fā)展基本盤，金融投資業(yè)務也成為規(guī)模擴張的重要著力點。

廣發(fā)證券銀行分析師倪軍、林虎在最新發(fā)布的研報中認為，上市城商行信貸增長相對穩(wěn)健，金融投資驅動擴表加速。2025年二季度末貸款同比增長12.7%，增速環(huán)比略降，2025年上半年增量1.3萬億元，占總生息資產增量46.2%，同比多增3225億元；金融投資同比增長19.2%，增速環(huán)比提升2.9個百分點，2025年上半年增量1.2萬億元，占總生息資產增量41.4%，同比多增6589億元。結構上，二季度末貸款、金融投資分別占總生息資產49.7%、39.9%，環(huán)比分別減少0.5個百分點、增加0.4個百分點，非信貸資產占比提升。

13家資本充足率下降

高速擴張下，多數(shù)上市城商行資本充足率下滑。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，17家A股上市城商行中有13家資本充足率較上年末下降。部分上市城商行資本充足率下滑明顯，例如重慶銀行資本充足率從上年末的14.46%降至12.93%，降幅達1.53個百分點；廈門銀行從上年末的15.30%降至14.11%，下降1.19個百分點；成都銀行、江蘇銀行、長沙銀行、齊魯銀行降幅也超過0.5個百分點。

面對資本壓力，上市城商行積極探索多元化的資本補充路徑。

8月28日晚間，在披露半年報的同時，青島銀行還發(fā)布了《向不特定對象發(fā)行A股可轉換公司債券預案》，擬發(fā)行可轉債總額為不超過人民幣48億元。根據(jù)預案，本次發(fā)行可轉債募集的資金，扣除發(fā)行費用后將全部用于支持該行未來業(yè)務發(fā)展，在可轉債持有人轉股后按照相關監(jiān)管要求用于補充該行核心一級資本。

杭州銀行則通過“轉股+發(fā)債”的方式實現(xiàn)資本補充，成效顯現(xiàn)。受杭銀轉債順利轉股推動，杭州銀行二季度末核心一級資本充足率提升至9.74%，較上年末上升0.89個百分點，該行3月份還發(fā)行了100億元永續(xù)債。

杭州銀行董事會秘書王曉莉在業(yè)績發(fā)布會上回應定增進展提問時表示：“下一步，本行將積極研究學習資本市場的政策，在‘十五五’規(guī)劃的基礎上，以多種形式適時穩(wěn)步地進行資本補充，以滿足業(yè)務發(fā)展的需要。”

市場對于上市城商行新“一哥”江蘇銀行的資本充足率能否支撐其資產規(guī)模繼續(xù)擴表也頗為關注。

在8月29日召開的業(yè)績說明會上，江蘇銀行行長袁軍表示，近年來，江蘇銀行堅持把高質量發(fā)展作為首要任務，大力推動內生增長，資本充足率整體保持穩(wěn)定，符合相關監(jiān)管要求。他認為，截至2025年6月末，江蘇銀行核心一級資本充足率為8.49%，在二季度業(yè)務良性增長、分紅回饋投資者的基礎上，核心一級資本充足率環(huán)比提升0.13個百分點。

“下半年，我行將著重推動資產結構優(yōu)化，保持利潤穩(wěn)定內生積累，確保資本充足率達標趨優(yōu)。”袁軍說。