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近日，桂林銀行發布2025年三季度報告，截至報告期末，不良貸款率為1.94%，較2024年末增加了0.2個百分點。

近三年來，桂林銀行不良貸款率持續上升，目前已遠高于城商行同期平均水平。根據同花順數據，已發布三季報的33家城商行不良貸款率均值為1.38%，桂林銀行的不良貸率比均值高出0.56個百分點。同時，作為應對不良貸款損失的資金準備的衡量指標——桂林銀行的不良貸款撥備覆蓋率在31家有數據的城商行中卻排在末位，為120%，不到平均值272%的一半。

值得注意的是，桂林銀行貸款結構中，房地產行業貸款占比達8.71%，顯著高于城商行5%左右的平均水平。此外，作為桂林本土金融機構，桂林銀行近年來強化對旅游基礎設施、景區運營等主體的信貸支持，截至6月末，桂林銀行文旅類貸款余額達79.96億元，同比增長20.22%，占同期貸款總額的2.1%。而房地產、旅游業作為典型的強周期性行業，其景氣度與經濟周期深度綁定，或因行業需求萎縮導致還款能力下降，從而放大銀行信貸風險。

此外，桂林銀行貸款集中度偏高，也給其帶來一定的信用風險。2024年末，該行前十大單一借款人發放的貸款額累計貸款230億元，占資本凈額的比例達到49.42%，已接近50%的監管紅線。