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　　三季報顯示，A股上市城商行業(yè)績呈現(xiàn)整體穩(wěn)健、個體分化態(tài)勢。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，今年前三季度，17家A股上市城商行營業(yè)收入合計為3931.68億元，同比增長5.60%；歸屬于母公司股東的凈利潤合計為1710.89億元，同比增長6.94%。整體業(yè)績穩(wěn)健增長的背后，具體座次明顯變動。

　　從近期密集舉行的三季度業(yè)績說明會和機構(gòu)調(diào)研情況看，城商行的“成長底色”備受關(guān)注，其特色業(yè)務(wù)與區(qū)域優(yōu)勢等核心優(yōu)勢鞏固，以及資產(chǎn)質(zhì)量管控等問題成為投資者關(guān)注焦點。

　　頭部梯隊座次生變

　　今年前三季度，17家上市城商行中10家營收超百億元。其中，江蘇銀行、寧波銀行、北京銀行超過500億元，分別為664.42億元、544.65億元、508.79億元，同比增幅分別為7.83%、8.32%、-1.08%。南京銀行、上海銀行業(yè)績保持穩(wěn)健增長，前三季度營收均超過400億元，同比增幅分別為8.79%、4.04%。

　　從頭部五家城商行的座次變動來看，相較于去年前三季度，江蘇銀行穩(wěn)居首位，寧波銀行從第三位躍升至第二位，南京銀行則超越上海銀行，位列第四位。

潘悅　制圖

　　此外，重慶銀行依托10.40%的同比增幅，躋身營收百億陣營。三季報顯示，今年前九個月，重慶銀行實現(xiàn)凈利潤51.96億元，較上年同期增加4.90億元，增幅10.42%；實現(xiàn)營業(yè)收入117.40億元，較上年同期增加11.06億元，增幅10.40%。

　　與之形成對比的是，貴陽銀行今年前三季度業(yè)績承壓，不僅跌出營收百億陣營，營業(yè)收入與歸母凈利潤還出現(xiàn)同比雙降。三季報顯示，該行報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入94.35億元，同比下降13.73%，實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤39.15億元，同比下降1.39%。

　　貴陽銀行在三季度業(yè)績說明會上被問及營收大幅下降具體原因，該行表示，這主要是由于利息凈收入和非息收入減少兩方面所致。一是該行持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，疊加LPR利率下行帶動信貸資產(chǎn)利率下降，以及存量資產(chǎn)利率調(diào)降、債務(wù)置換等因素，資產(chǎn)收益率有所下降，且因付息成本壓降成效具有滯后性，目前利息支出壓降幅度未能完全對沖利息收入下降影響，利息凈收入同比下降。二是受債券市場波動影響，交易性金融資產(chǎn)公允價值變動損益同比減少較多。

　　“預(yù)計前述影響利息凈收入和非息收入的主要因素在未來一定時間內(nèi)仍將持續(xù)，本行將努力提升經(jīng)營發(fā)展質(zhì)效，持續(xù)加大信貸投放力度，提高金融市場交易能力，強化成本管控，穩(wěn)定營收水平。”貴陽銀行表示。

　　核心優(yōu)勢備受關(guān)注

　　從城商行近期業(yè)績說明會和機構(gòu)調(diào)研情況來看，市場尤為關(guān)注銀行如何持續(xù)夯實自身核心優(yōu)勢。

　　11月11日至12日，寧波銀行接受十余家外資機構(gòu)調(diào)研。該行在回應(yīng)“如何在行業(yè)競爭中取得優(yōu)勢”時表示，公司堅持差異化的經(jīng)營策略，主動適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境變化，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢，推動銀行高質(zhì)量發(fā)展，包括深化經(jīng)營主線，推動持續(xù)發(fā)展；強化專業(yè)經(jīng)營，夯實核心優(yōu)勢；加快科技轉(zhuǎn)型，賦能經(jīng)營管理；守牢風(fēng)險底線，確保平穩(wěn)運營。

　　11月13日，北京銀行舉行三季度業(yè)績說明會，在互動交流環(huán)節(jié)，兒童金融、養(yǎng)老金融、科技金融等該行特色業(yè)務(wù)均被問及。針對科技金融，北京銀行行長戴煒表示，該行堅持特色化發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，圍繞科技企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的不同階段，打造了全周期、接力式的產(chǎn)品矩陣。相比同業(yè)，北京銀行的優(yōu)勢不僅在于產(chǎn)品，更在于支撐產(chǎn)品高效落地的整體體系。

　　同日，在由上海上市公司協(xié)會主辦的2025年上海轄區(qū)上市公司三季報集體業(yè)績說明會上，上海銀行行長施紅敏在回應(yīng)未來如何鞏固該行在科技金融、普惠金融等領(lǐng)域的差異化優(yōu)勢時表示，上海銀行正在整合政府、投資機構(gòu)、高校院所等渠道資源，構(gòu)建適配的生態(tài)賦能體系，并整合外部技術(shù)資源優(yōu)化該行風(fēng)險管理邏輯與能力，實現(xiàn)該行在“五篇大文章”方面的差異化競爭優(yōu)勢。

　　作為地方性銀行的關(guān)鍵競爭力，區(qū)域優(yōu)勢始終是市場聚焦的重點。

　　在齊魯銀行2025年三季度業(yè)績說明會上，有投資者問及近年來縣域業(yè)務(wù)對該行發(fā)展貢獻突出，如何繼續(xù)鞏固既有優(yōu)勢。齊魯銀行行長張華表示，今年以來，縣域機構(gòu)貢獻度保持提升。一是強化產(chǎn)業(yè)實地走訪調(diào)研，制定山東省、天津市產(chǎn)業(yè)地圖，精準梳理經(jīng)營區(qū)域內(nèi)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、重點產(chǎn)業(yè)集群，有計劃、有目標推動縣域客群拓展和批量項目落地。二是不斷延展縣域金融服務(wù)深度，拓展縣域網(wǎng)點分布，優(yōu)化無還本續(xù)貸制度，升級縣域特色信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新“一縣一品”服務(wù)模式，精準識別和服務(wù)有真實融資需求的縣域客戶。三是持續(xù)深化“政銀擔(dān)”合作，優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)機制，充分發(fā)揮三方增信、分險、賦能作用，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈拓展服務(wù)場景與產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷加大縣域金融服務(wù)供給。未來，齊魯銀行將聚焦特定產(chǎn)業(yè)鏈，為客戶提供定制化縣域金融服務(wù)方案，以靈活化機制和特色化服務(wù)應(yīng)對市場競爭，鞏固縣域業(yè)務(wù)的良好發(fā)展態(tài)勢。

　　持續(xù)強化風(fēng)險管控

　　上市城商行整體資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)穩(wěn)健。Wind數(shù)據(jù)顯示，17家上市城商行不良率均在1.8%以下，其中7家在1%以下。具體來看，成都銀行以0.68%的不良率位居最低；浙江兩家城商行寧波銀行、杭州銀行均為0.76%；廈門銀行緊隨其后，不良率為0.80%；江蘇三家城商行蘇州銀行、南京銀行、江蘇銀行分別為0.83%、0.83%、0.84%。

　　環(huán)比變動來看，成都銀行、長沙銀行不良率較半年報略有上升，分別由0.66%、1.17%升至0.68%、1.18%。另有7家銀行不良率與半年報持平，8家環(huán)比下降。其中，貴陽銀行、西安銀行降幅最為顯著，均下降7個基點，分別降至1.63%、1.53%。

　　“面對經(jīng)濟周期起伏和國內(nèi)外局勢變化，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨新形勢、新挑戰(zhàn)。”寧波銀行在接受機構(gòu)調(diào)研時表示，公司將積極應(yīng)對經(jīng)營環(huán)境變化，聚焦重點領(lǐng)域，堅守風(fēng)險底線。一方面，依托行內(nèi)特色的“四化五幫”服務(wù)體系，精準助力經(jīng)濟重點領(lǐng)域，努力做好“五篇大文章”工作，同時緊跟內(nèi)外部經(jīng)濟形勢及政策要求，嚴格授信準入，實施審慎穩(wěn)健、務(wù)實高效的授信政策。另一方面，持續(xù)完善全流程信用風(fēng)險管理，依托金融科技提升風(fēng)險監(jiān)測體系，夯實系統(tǒng)工具“數(shù)字化”基礎(chǔ)，堅持流程風(fēng)險管控與效率提升并重，為全行穩(wěn)健經(jīng)營保駕護航。公司資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計將繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平。

　　在南京銀行三季度業(yè)績說明會上，有投資者提出，該行撥備覆蓋率、撥貸比下降，是否暗示著銀行可能通過釋放撥備來平滑利潤，削弱了未來風(fēng)險抵御能力。南京銀行表示，今年以來，該行一方面持續(xù)優(yōu)化客戶策略和風(fēng)險策略，聚焦優(yōu)質(zhì)客群，嚴把風(fēng)險入口關(guān)，全行客戶結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化、新增授信質(zhì)量持續(xù)提升，為風(fēng)險防控提供有力支撐；另一方面，堅持資產(chǎn)質(zhì)量嚴管嚴控，加大風(fēng)險預(yù)警、排查及處置力度，做實風(fēng)險客戶分層分類管理，風(fēng)險底數(shù)較為扎實，處置推動較為有力，在三季度有效處置了部分存量風(fēng)險資產(chǎn)，使得三季度末不良率有所下降。下階段，該行將延續(xù)上述控新降舊系列措施，適時、動態(tài)調(diào)整客戶策略、風(fēng)險策略，前瞻主動應(yīng)對未來的風(fēng)險挑戰(zhàn)，持續(xù)強化風(fēng)險管控，有信心保持主要風(fēng)險指標平穩(wěn)運行。

　　貴陽銀行也在業(yè)績說明會上被問及不良率下降的原因和未來如何確保資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。該行同樣表示將持續(xù)加強資產(chǎn)質(zhì)量控制，保持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，預(yù)計未來資產(chǎn)質(zhì)量將繼續(xù)保持穩(wěn)定。