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指尖輕點手機銀行就能完成賬戶管理，AI審貸能夠實時響應，“云柜數字人”大幅度減少客戶在業務高峰期的等待時間……回望過去五年，郵儲銀行的數智化變革在每個細微處積蓄力量，從核心系統的全面煥新到服務場景的智能升級，從用戶體驗的持續優化到管理流程的效率躍遷，變革的力量滲透至每一個環節，最終實現全鏈條革新，走出了一條響應國家戰略、符合時代要求、貼合行業需要的數字金融發展之路。

郵儲銀行堅持創新引領，打造智慧銀行，服務城鄉居民。

2025年是“十四五”規劃的收官之年。將目光投向未來五年，黨的二十屆四中全會公報明確提出“深入推進數字中國建設”。在這一國家戰略指引下，金融行業的數智革命將持續深化，且以更深刻的方式重塑行業生態。而郵儲銀行已在謀劃布局新的科技發展藍圖，推動科技能力再上新臺階，為做好金融“五篇大文章”和推動金融高質量發展注入新動能。

把握AI變革機遇 服務與管理效能煥新

今年以來，郵儲銀行的數智化服務矩陣不斷豐富，各具特色的“AI助手” 陸續“上崗”。

近日，在郵儲銀行的網點里，全新推出的“云柜數字人”仿若藏在屏幕后的“AI姐姐”，她不僅是業務講解員，更是隱藏的“流程加速器”，通過智能引導與輔助人工審核，單筆業務處理效率提升了40%，大幅度減少了客戶在業務高峰期的等待時間，提升了網點整體運轉效率。

不久前亮相的投行業務場景AI交易機器人“郵小寶”，依托中國外匯交易中心Ideal平臺打造，是市場上首個以主承銷商身份亮相的信用債交易機器人，實現債券包銷交易的智能詢價應答，詢價交易效率提升95%以上。

今年上半年，票據交易機器人“郵小盈”接入郵儲銀行同業合作平臺“郵你同贏”的PC端及APP端，實現了票據交易全品種、全流程的智能化覆蓋，大幅提升交易執行效率的同時，通過智能風控系統降低了業務風險。

隨著數智化力量滲透至業務的各個環節，郵儲銀行搭建起新的服務內核：產品端聚焦用戶需求，將“精細”刻進每一處設計；交互端以用戶體驗為核心，讓“貼心”貫穿每一次接觸；風控端依托科技賦能精準研判，用“精準”守護每一筆交易。

AI的價值不僅體現在服務端，更為郵儲銀行打造高效管理體系注入動能。在內部經營方面，郵儲銀行打造“前臺—中臺—后臺”全鏈路智能化賦能體系，全面賦能企業經營全流程產能。例如，前臺推出智能交易助手，實現從逐筆手工到批量秒級的流程再造，貨幣交易、投行債券及票據業務的交易效率均提升90%以上；中臺推出智能審貸，實現從人工排查到智能驅動的模型分析，資料影像的分類識別率達96%，關鍵信息提取準確率達92%；后臺推出智能問數，實現從代碼取數到問答展示的取數模式，將手工取數和分析的耗時由“天級”大幅壓縮至“分鐘級”。

郵儲銀行積極把握人工智能技術的變革機遇，在銀行業率先布局大模型應用探索，創下多個國有大型商業銀行“第一”：第一家接入百度“文心一言”、第一家與清華智譜AI達成戰略合作、第一家實現DeepSeek本地化部署。同時，郵儲銀行積極踐行科技自立自強理念，于2024年12月發布自主可控的“郵智”大模型，持續推動大模型在多元化場景上的精細化創新，目前已布局前中后臺各領域超260個大模型應用場景。

新一代核心系統落地 筑牢“科技自強”數字根基

在數字化轉型的深水區，核心系統扮演著愈發關鍵的角色，它是銀行穩健運行的堅實底座，是業務敏捷創新的賦能平臺，更是承載未來數字生態的戰略基石。

今年7月，郵儲銀行自主研發的第三代資金業務核心系統首批業務功能正式上線。該系統通過關鍵舉措全面提升自主可控水平，系統服務器硬件設備、操作系統和數據庫完全實現國產化部署；基于郵儲銀行自主研發的分布式技術平臺，系統負載峰值提升超10倍、單筆交易審批用時減少97%、日終跑批時間縮短90%。

記者了解到，郵儲銀行于2019年3月正式啟動新一代分布式核心系統建設，目前已完成個人、公司、信用卡核心系統全新換代。

郵儲銀行堅持自立自強之路，實現技術全面自主。據介紹，郵儲銀行新一代核心系統是基于自主可控的芯片、服務器、操作系統和數據庫等全棧信創技術運行的核心系統，采用獨具郵儲特色、高效實用的企業級業務建模方法與IT實施工藝，按照“解耦—重構—復用”的設計思路，以積木式產品組合進行敏捷創新，不僅實現了基礎設施全部自主可控，應用組件關鍵代碼全部自主研發，還自上而下構筑了金融核心級的全棧式自主可控能力，強化智能、互聯、一體化的數據庫服務與管控能力，保障銀行海量交易的穩定運行。同時，通過打造可根據客戶需求進行靈活組裝的個性化金融套餐，新一代核心系統能夠最大程度滿足客戶個性化、差異化、定制化需求，并以“無感切換”的投產模式、集約化的業務流程模式，降低切換風險，改善客戶體驗，保障業務連續性。

例如，個人業務新核心系統是大型銀行中率先同時采用企業級業務建模和分布式微服務架構的全新個人業務系統，并自主研發了可控、可靠的分布式技術平臺和運維平臺，是我國銀行業金融科技關鍵技術自主可控的重大實踐；公司業務新核心系統在國有大行中首次實現公司業務全棧國產化單軌運行，系統運行效率較前代提升超10倍；信用卡新核心系統從外包托管模式全面回遷升級，實現全量客戶100%一次性遷移。

“十四五”乘勢應變 謀劃科技發展新藍圖

堅持做“難而正確的事”，堅定走“長期主義”道路，這樣的表達連續多年出現在郵儲銀行的業績報告中，映射出這家國有大行的戰略堅守。而打造“數智驅動高質量增長的數字生態銀行”作為郵儲特色金融“五篇大文章”的一環，正是這份堅守中極具分量的存在。

過去五年，在科技成為金融行業變革的核心驅動力的大背景下，郵儲銀行堅定不移地走核心技術自主可控的信息化銀行建設之路，自主研發、自主平臺占比超80%，推出自有大模型“郵智”，新一代個人、公司、信用卡核心系統全面投產上線，連續多年榮獲中國人民銀行金融科技發展獎一等獎。手機銀行月活客戶規模近8600萬戶，用戶體驗連續兩年位列CFCA評測榜首。

有業內人士表示，面對新一輪科技革命，“戰略重構—技術重塑—服務重生”是商業銀行乘勢應變的主旋律。

郵儲銀行履行大行擔當，以科技引領重塑金融業態，將這場科技變革浪潮視為“天時”，以戰略重構開啟人機共生的新布局；將技術智能底座視為“地利”，以技術重塑打造人機協同的新范式；最終實現服務重生的“人和”，彰顯智能時代人機共贏新成效，不斷滿足新時代廣大人民群眾的金融新需求。

郵儲銀行推動數智化轉型的決心，也最直白地體現在真金白銀地投入與人才隊伍的建設上。Wind數據顯示，2021年以來，郵儲銀行每年金融科技投入金額均在百億元以上，近四年累計投入442.56億元。其中，2024年郵儲銀行金融科技投入達122.96億元，占營業收入的3.53%；投入金額同比增幅為9.03%，在六大國有銀行中居于首位；總行IT隊伍增加至5440人，全行超過7200人。

當前，郵儲銀行已著手勾勒下一個五年的新圖景——啟動“十五五”IT規劃編制，將謀劃布局科技發展藍圖，推動科技能力再上新臺階，為做好金融“五篇大文章”和推動金融高質量發展注入新動能。