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　　為鼓勵和引導銀行業保險業加快發展數字金融，金融監管總局近日發布《銀行業保險業數字金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》分為總體要求、工作任務、組織保障和監督管理三個部分，從數字金融治理、數字金融服務、數字技術應用、數據要素開發、風險管理和監管數字化智能化轉型等方面提出了33項工作任務。

　　《方案》明確，未來五年，銀行業保險業數字金融發展的主要目標是數字化轉型取得積極進展，數字技術的驅動支撐能力和數據要素的價值轉化能力顯著增強，在數字金融治理、數字金融服務、數字技術應用、數據要素開發、數字風險防控等方面取得顯著進步；深入探索挖掘數字技術和數據要素創新應用場景，持續提升對科技、綠色、普惠、養老等重點領域的金融服務質效，加大對重大戰略、重點領域、薄弱環節的金融支撐，形成一批可復制推廣的數字金融良好實踐，推動資源配置更加優化，促進金融服務擴面、提質、增效；高效推動監管數字化智能化轉型，提升監管穿透能力，全面支撐“五大監管”能力建設，助力金融監管“長牙帶刺”、有棱有角。

　　為此，《方案》要求金融機構科學制定數字金融發展規劃，推動建立適配數字金融發展的業務管理模式，鼓勵探索優化組織架構和機制流程，加快建立數字人才體系。以數字技術和數據要素為驅動，著力提升金融在科技創新、先進制造業、綠色經濟、小微企業、鄉村振興、區域協同發展、貿易數字化等領域以及對城鄉居民、老年人等客群的服務質效。

　　《方案》還明確，加快發展“人工智能+金融”，探索前沿技術應用，加強科技研發能力建設，優化科技資源配置和投向，積極推進數字基礎設施建設，加強同業科技輸出。完善數據治理機制流程，加強數據標準建設和數據質量源頭管控，提升數據治理自動化和智能化水平，推動金融數據高水平應用，構建安全可信的數據生態。

　　在風險管理方面，《方案》要求，著力建設智能風控體系，重點強化數字化形勢下的戰略風險、合規風險、操作風險、外包風險、流動性風險等重點風險防控，加強數據安全和網絡安全防護，提升人工智能技術的安全應用能力，有效管理算法模型風險，防范數字生態外部合作風險。《方案》同時明確，高效推動監管數字化智能化轉型，推動監管流程數字化再造，推進智能分析工具研發，加強監管大數據建設，強化監管基礎設施和數字化人力資源建設。

　　《方案》立足當前形勢，推動金融機構深化數字化轉型工作，以“數字技術與數據要素雙輪驅動”為核心，將工作目標定位為實現數字金融高質量發展，在延續原銀保監會2022年印發的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》框架基礎上，新增“人工智能+”“數據要素×”等工作內容，從健全治理機制、賦能金融服務、發揮新技術引領作用、激發數據要素潛能、強化風險防控、監管數字化智能化轉型六個方面提出具體工作要求。

　　對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，《方案》將“人工智能+金融”與“數據要素×”納入政策主軸，將推動技術應用從流程優化向價值創造躍遷。同時，《方案》首次明確提出“數字技術與數據要素雙輪驅動”的戰略主線，意味著將數據從支撐要素提升為獨立驅動引擎。

　　據悉，未來金融監管總局將持續深入推進銀行業保險業數字金融高質量發展，指導金融機構積極穩妥推進數字化轉型，提高金融服務便利性和競爭力，賦能金融服務提質增效，同時統籌好發展與安全，加強跟蹤監測分析，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。