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　　在證券市場中，中小投資者由于信息不對稱、獲取信息質量較差、風險管理能力較弱，以及更容易出現非理性的投資行為等原因，普遍面臨“信息不對稱與決策效率的矛盾”“收益目標與風險控制的平衡”“非理性行為與長期穩健收益的矛盾”等現實難題。如何通過數字化手段破解中小客戶服務普惠性不足、存續率偏低的困境，成為券商深化財富管理轉型、推進數字化戰略的核心命題。

　　在此背景下，中信建投證券錨定數字金融發展方向，以七年自研風險管理模型為堅實底座，深度融入芒格逆向思維內核，重磅推出證券行業首個聚焦信用賬戶的智能投研風控產品——“北極星賬戶診斷”。產品通過“市場篇”“賬戶篇”“行為篇”三大篇章，構建全鏈條、立體化診斷體系，為廣大投資者打造兼具專業深度與普惠溫度的金融服務解決方案，為券商財富管理數字化轉型開辟新路徑。

　　創新理念重塑行業服務格局

　　北極星賬戶診斷產品突破傳統券商“重推薦、輕服務”的慣性，以“北極星”為精神內核，既象征對投資者長期理性投資的堅定指引，更承載著守護投資者穿越市場周期、實現財富穩健增長的使命。

　　產品將復雜的投研邏輯與風險管理能力轉化為普通投資者可感知、可使用的普惠服務，打破專業金融能力與大眾投資者之間的壁壘，通過輸出豐富且精煉的有效信息，構建從宏觀市場到微觀賬戶、從外部環境到自身行為的全鏈條診斷閉環。以智能風控與專業投顧的雙重定位，全方位為投資者提示潛在市場風險、診斷持倉個股風險、解析非理性行為風險。真正實現從“單點服務輸出”到“全周期價值陪伴”的升級，重塑券商財富管理的服務新范式。

　　科技賦能筑牢核心競爭壁壘

　　產品底層集成了擔保物分類模型、客戶行為分析模型、量化研究模型等多個自研核心模型，均基于因子分析邏輯自下而上構建。以擔保物分類模型為例，基于財務表現、二級市場、產業周期、負面輿情四大維度初篩因子，對因子開展有效性分析形成因子庫，并在模型構建環節動態選取因子并優化權重。

　　通過對雷股覆蓋率、超額收益、最大回撤、夏普比例等多維度指標的回測模擬與結果分析后，進行實盤模擬及上線，并持續迭代調優。這種嚴謹的工程化方法確保了模型的穩定性和有效性，如通過雷股模型實現以僅約5%的股票覆蓋度，進行超過85%的“爆雷”事件識別和預警。

　　產品將DeepSeek等大模型作為工具利器優化迭代上述因子分析模型，借助其在自然語言處理與非結構化數據處理的優勢，攻克了數個技術難題。如在概念輪動模塊中，通過引入DeepSeek重構概念板塊成分股，超額收益提升了12個百分點；在風險預警方面，實現了對上市公司負面輿情的實時監測和智能分析。

　　三大篇章構建全鏈條診斷服務體系

　　北極星賬戶診斷產品以三大篇章構建全鏈條診斷服務體系，為投資者提供全維度、精細化服務。

　　市場篇作為投資者的“交易管家”，從宏觀視角切入，為投資者提供二級市場的全景畫像，幫助投資者解決“看不清市場”的難題。

　　賬戶篇作為投資者的“賬戶醫生”，從微觀視角切入，為投資者賬戶全面體檢，預警潛在個股風險，幫助其規避雷股。

　　行為篇作為投資者的“行為教練”，核心聚焦“非理性行為與長期穩健收益的矛盾”，業內首創性引入3M理論，將投資者收益歸因至交易方法、交易心態、資金管理三大維度，幫助其清晰認知自身投資優劣勢，科學定位收益來源；同時通過對非理性投資行為的量化研究，助推投資者糾偏操作、理性決策。

　　北極星產品通過“市場-賬戶-行為”全鏈條診斷服務，將復雜的風險管理與投研體系轉化為投資者易于理解的認知路徑，體現出產品的核心智能風控投顧價值。

　　行業啟示：繪就財富管理新藍圖

　　中信建投證券北極星賬戶診斷產品的推出與迭代，為證券行業財富管理數字化轉型提供了極具借鑒意義的實踐樣本。財富管理的未來競爭，正從“產品銷售”轉向“價值賦能”，從“高凈值客群專屬”走向“全客群普惠”，而智能技術與體系化服務的深度融合，正是破局的關鍵。

　　這一創新實踐，不僅印證了金融科技創新與“以客戶為中心”理念深度融合的數字化轉型路徑的可行性，更為破解行業同質化競爭、中小客戶服務供給不足等核心痛點提供了有效方案。在行業轉型的關鍵節點，唯有堅守“以投資者為本”的初心使命，將深厚的投研積淀、專業的風控能力與領先的科技優勢深度融合，把復雜的金融服務轉化為簡潔高效的用戶體驗，把碎片化的資源整合為閉環協同的服務生態，才能打破同質化競爭壁壘，推動零售財富管理行業從“規模擴張”向“質量提升”的質變跨越，真正實現讓金融活水精準滴灌每一位投資者的行業價值。（華柏）