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6月14日、15日、16日三天端午節放假，股市休市3天，若從周六12日算起，這個小長假對于投資者而言時間恰好5天。不少謹慎的投資者，通常會選擇節前離場，節后再戰。離場的資金，究竟是存進銀行睡大覺，還是做點安全的投資圖個小回報？我們的建議：不妨關注銀行為迎合市場紛紛推出的短期理財產品。
迎合市場銀行紛打端午牌
“一寸光陰一寸金”這句老話，用來形容現在的銀行理財市場或許再準確不過了。在端午這個小長假期間，各家銀行不約而同地推出了“端午假日”理財產品。
例如，光大銀行就推出了為期5天的“假日盈端午理財”產品。申購期為6月7日至11日，收益期為6月12日至17日。該產品為簽約光大銀行第三方存管客戶的資金提供了良好的去處。據光大銀行理財師介紹，“假日盈端午理財”產品為固定收益類理財產品，收益率隨著投資起點遞增而增加，以20萬元投資起點為例，產品到期后可獲得高達2.2%的年化收益，100萬元和500萬元的投資金額分別對應2.5%和3%的年化收益率。
除了特別推出的端午節假日理財，光大銀行還在每周末推出了假日盈之周末理財產品。募集期為每周一至周五，起點金額50萬元，預期年化收益率高達1.8%。
浦發銀行也推出了一款保證收益型產品——“匯理財穩利系列端午假日理財計劃”。浦發銀行的客戶經理介紹，該產品根據起點金額的不同共分為三款；10萬元起點檔的年化收益率2.1%，100萬元起點檔的年化收益率2.2%，500萬元起點檔的年化收益率更是達到2.3%，相當于活期存款利率的6倍多。同7天通知存款1.35%的收益率相比，該產品同樣具有不小的優勢。產品從6月9日起開始發售至11日，6月12日起計息，6月17日凌晨即可返還本金及收益。
中國銀行發表公告稱，由于端午節假期原因，兩款“7日有約——7天自動滾續理財”產品到期日順延至6月17日，實際投資期限為8天。中信銀行推出的短期理財名為“假日贏”，該系列產品主要針對第三方存管客戶及在假日期間有投資需求并對流動性要求較高的客戶，在股市休市的節假日運作，屬于保本浮動型產品。招商銀行也于10日開始發售“節節高升”端午節理財產品，普通客戶投資起點僅為5萬元，年化收益率高達3%。其投資期限為5天或8天，招商銀行將可提前終止理財計劃，但這款產品并非保本型產品。
此外，為了方便投資者打理從股市臨時撤出的資金，一些銀行也開通了保證金賬戶資金自動預約轉賬的功能，只要簽約自動轉賬并同時開通1天或7天通知存款等理財功能，每日股市收市后，保證金賬戶的閑置資金將自動轉回銀行，并進行理財，需要買入股票時，資金又隨時可以提取，大大提高了資金收益率。
預期收益可期走“短線”應對震蕩
資本市場最近一段時間差強人意的表現，使得相當一部分資金從股市、樓市中撤出，投入銀行理財產品以求“避險”。建行的理財師告訴記者，由于經濟回落預期加之外圍市場陰晴不定，投資者對安全性及流動性有了更高要求，每到假日關口都有不小投資者轉投銀行理財市場。
對于這種投資趨勢，在產品設計上，銀行也極力迎合。據普益財富數據顯示，上周(5月28日至6月3日)，28家銀行共發行179款個人理財產品。在期限方面，理財產品短期化趨勢愈加明顯，3個月期(含)以下理財產品市場占比超過50%。其中，1個月以下(含)理財產品發行數為50款，市場占比為27.93%；1個月至3個月(含)理財產品發行數為57款，市場占比為31.84%；3個月至6個月(含)理財產品發行數為23款，市場占比為12.85%；6個月至1年(含)理財產品發行數為39款，市場占比為21.79%；1年以上理財產品發行數為6款，市場占比為2.35%；此外，開放式理財產品發行數為4款。
記者發現，各家銀行推出的短期理財產品中，預期年化收益普遍超過目前1年期定期存款。如中行一款活利寶系列1012期，理財期限為27天、89天，年化預期收益率可達3.1%左右，是活期存款利率的8倍多。交行沃德添利(雙月)理財產品，理財期限為63天，預期年化收益率也達2.60%。
流動性為先關注資金實際占用時間
對此，有業內人士提醒，期限較短的理財產品大多屬于保本浮動收益型產品，也有可能達不到預期收益率。選擇這類產品最重要是自身的流動性要求，即投資的資金何時需要取用，投資理財產品的期限要與之相匹配。總之，不能只關注產品的實際投資期限，更要看資金的實際占用時間，以充分提高資金的時間利用效率。
同時，如果資金有短期避險需求，也并不一定只有銀行短期理財產品一種選擇，比如好的債券型基金也可考慮。 |