“開(kāi)弓沒(méi)有回頭箭。”在7月12日舉行的招行2013年全國(guó)分行行長(zhǎng)年中工作會(huì)議上，新任行長(zhǎng)田惠宇以這句話(huà)作為了開(kāi)場(chǎng)白。而這支射出去的箭便是招行已經(jīng)推行了四年多的“二次轉(zhuǎn)型”。
近日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》從招行內(nèi)部人士處獲悉，在“潛心”調(diào)研一段時(shí)間之后，田惠宇接掌招行的戰(zhàn)略框架和發(fā)展思路已初步成型，對(duì)于如何深入推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”也有了明確的計(jì)劃。
此前，因?yàn)檎行小皳Q帥”，外界一度擔(dān)心已經(jīng)棋至盤(pán)中的“二次轉(zhuǎn)型”會(huì)有變數(shù)。而在上述會(huì)議上，田惠宇除了表示將繼續(xù)深化推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”外，還提出了管理思路，即實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)、提升服務(wù)能力、踐行服務(wù)文化。
續(xù)扛“二次轉(zhuǎn)型”大旗
2009年，招行提出的以降低資本消耗、提高貸款定價(jià)、控制財(cái)務(wù)成本、增加價(jià)值客戶(hù)、確保風(fēng)險(xiǎn)可控為主要目標(biāo)的“二次轉(zhuǎn)型”剛剛棋至中盤(pán)。在招行董事長(zhǎng)傅育寧看來(lái)，正在進(jìn)行的以客戶(hù)為中心的“流程再造”已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期。
而隨著招行“新老交替”完成，如何將“二次轉(zhuǎn)型”繼續(xù)推進(jìn)也成了繼任者要面臨的第一個(gè)難題。
在此次年中會(huì)議上，田惠宇表示，“二次轉(zhuǎn)型”的根本路徑要從銀行業(yè)作為服務(wù)業(yè)的定位中尋找。“改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了簡(jiǎn)單拼規(guī)模、獲取上市紅利等歷史階段，下一個(gè)歷史階段必然回歸到服務(wù)這一本質(zhì)屬性上來(lái)。”
“這個(gè)服務(wù)，是超越于服務(wù)態(tài)度的大服務(wù)概念，是升級(jí)版服務(wù)。”田惠宇認(rèn)為，這種升級(jí)，是從人性化向?qū)I(yè)化、從大眾化向個(gè)性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結(jié)算平臺(tái)向現(xiàn)金資產(chǎn)管理平臺(tái)的升級(jí)。
在他看來(lái)，服務(wù)升級(jí)必須依靠?jī)?nèi)在的、體系化的服務(wù)能力，具體而言，就是要提高業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新能力、內(nèi)部資源的整合能力、員工隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)能力。
“而以服務(wù)為綱推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型則涉及到對(duì)招行客戶(hù)與業(yè)務(wù)定位、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理、體制機(jī)制、考核分配、渠道建設(shè)、機(jī)構(gòu)管理、隊(duì)伍建設(shè)、企業(yè)文化等經(jīng)營(yíng)管理主要方面的進(jìn)一步完善、調(diào)整、創(chuàng)新。”田惠宇表示。
結(jié)合田惠宇在股東大會(huì)上的發(fā)言來(lái)看，招行下一步“二次轉(zhuǎn)型”的改革思路已“呼之欲出”。
對(duì)于招行的流程再造及組織架構(gòu)再造，田惠宇曾表示，銀行流程再造“不能言必稱(chēng)美國(guó)”，一定要因地制宜。作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，必須先要弄清楚三個(gè)主要落腳點(diǎn)：科技實(shí)力、戰(zhàn)略定位以及員工的專(zhuān)業(yè)化素養(yǎng)和職業(yè)水平。
而在具體操作層面，他也提到過(guò)流程再造的三項(xiàng)原則。一是以客戶(hù)為中心。二是優(yōu)化后的流程使組織身輕如燕。三是實(shí)事求是地考慮制約招行的科技實(shí)力、戰(zhàn)略定位，以及員工的專(zhuān)業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)等因素，“包括對(duì)改革的承受能力”。
三大“引擎”低調(diào)發(fā)力
過(guò)去一個(gè)多月，盡管仍處于“新老交替”的過(guò)渡時(shí)期，但招行前進(jìn)的步伐似乎并沒(méi)有放緩。
事實(shí)上，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在過(guò)去一段時(shí)間，招行的財(cái)富管理、小微貸款、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)一直低調(diào)發(fā)力，而家族信托、線上金融、微信銀行等一些新的產(chǎn)品和模式正在悄然推進(jìn)。
2013年5月，招行簽約第一單家族信托，這是國(guó)內(nèi)私人銀行在財(cái)富傳承信托業(yè)務(wù)上的首次突破。而今年6月末，招行累計(jì)的家族信托客戶(hù)需求案例已超過(guò)50個(gè)。
貝恩公司發(fā)布的《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》(下稱(chēng)《報(bào)告》)顯示，家族信托作為對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隔離的重要金融工具，已受到許多高凈值人士的關(guān)注。
“從高凈值人士產(chǎn)品需求角度看，家族信托位于首位。在超高凈值人群中，家族信托的需求更加旺盛，有超過(guò)15%的受訪超高凈值人士已經(jīng)開(kāi)始嘗試接觸家族信托。”《報(bào)告》稱(chēng)。
某資深銀行業(yè)分析師表示，從這幾年的年報(bào)來(lái)看，招行私人銀行客戶(hù)數(shù)和管理總資產(chǎn)保持了30%以上的年復(fù)合增長(zhǎng)率，已經(jīng)成為推動(dòng)招行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。而維持在該領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，有助于這股驅(qū)動(dòng)力的持續(xù)性。
而在小微業(yè)務(wù)方面，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，招行除了繼續(xù)推出新的線下信貸產(chǎn)品外，還開(kāi)始嘗試布局線上金融。
今年6月初，招行與國(guó)內(nèi)最大的外貿(mào)電子商務(wù)網(wǎng)站——敦煌網(wǎng)低調(diào)簽約，并發(fā)行了“敦煌網(wǎng)生意一卡通”聯(lián)名卡。招行將根據(jù)該網(wǎng)站注冊(cè)商戶(hù)的交易和信用記錄，為其提供包括融資、結(jié)算、理財(cái)、生活等小微金融服務(wù)。
某接近招行人士表示，招行此舉也是希望進(jìn)一步擴(kuò)大小微業(yè)務(wù)的市場(chǎng)空間。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上的商戶(hù)大都是小微企業(yè)，而目前除了阿里金融，并沒(méi)有太多的機(jī)構(gòu)覆蓋到這個(gè)群體，這塊市場(chǎng)還是一片“藍(lán)海”。
過(guò)去一年，招行的小微業(yè)務(wù)成績(jī)斐然。招行2012年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，截至2012
年末，招行小微企業(yè)貸款余額為1771.39億元，較年初增長(zhǎng)104.91%，小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達(dá)到26.36%，較年初提高10.84個(gè)百分點(diǎn)。
上述某資深銀行業(yè)分析師認(rèn)為，發(fā)展“線上”市場(chǎng)是一個(gè)趨勢(shì)，而對(duì)于“兩小”業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)令招行的前景日漸明朗，資產(chǎn)端的高定價(jià)彌補(bǔ)了招行在金融脫媒背景下，低負(fù)債成本難以維持的短板。
此外，在金融創(chuàng)新方面，招行則于7月2日推出首家“微信銀行”。
除了提取現(xiàn)金，招行的“微信銀行”幾乎涵蓋了所有的銀行服務(wù)，包括轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請(qǐng)、生活繳費(fèi)等。目前，已有超過(guò)100萬(wàn)客戶(hù)綁定了招行的微信客服平臺(tái)。