盡管經歷了降息降準的重重考驗，但在存款保衛戰愈演愈烈的當下，銀行間通過提高存款利率以“肉搏”的情況仍然并不鮮見。記者了解到，在國有大行忙于將存款利率“一浮到頂”的時候，卻有機構反其道而行之，對存款利率進行了下調。
分析人士表示，在利率市場化漸行漸近背景下，銀行們已不再對存款利率保持“齊步走”，而是逐漸呈現出百花爭鳴式的“個性化”。
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記者探訪：
銀行存款利率開始分化
與之前銀行存款利率一浮到頂所不同，目前光大銀行開始下調存款利率。而從五年期存款來看，銀行間的利率水平相差則更為懸殊，定存最高利差1.4%。
2月10日，前往建設銀行華興街支行辦理業務的成都市民陳小姐注意到，在每個柜臺上方，一條“建行定期存款利率上浮20%！”的通知消息在不斷的循環滾動。
不僅是國有大行，事實上，由于存款下滑與銀行間對存款的競爭加大，早在今年初，各大銀行間的攬儲大戰已然打響。工農中建四大行均公開或悄然啟動上浮到頂的政策。
然而，就在各家銀行紛紛上調存款利率以保住存款時，卻有銀行反其道而行之。2月5日起，光大銀行正式調整了人民幣存款利率，3個月定期存款年利率調整至2.7%，半年期利率調整至2.93%，一年期利率調整至3.16%，較人行基準利率的上浮幅度均由此前的20%下調至14.9%，同時對1天通知存款與7天通知存款利率也進行了調整。
由此，光大銀行也成為央行在2014年11月降息以來，首家宣布下調存款利率的商業銀行。盡管下調后的存款利率仍高于央行基準利率，但光大銀行目前的存款利率已不再位列“第一陣營”。
事實上，央行降息之后，雖然各家銀行的貸款利率基本上已按調整后的基準利率執行，但在存款利率方面，卻存在較大的差異。
2月10日，記者就17家主流銀行存款利率的最新情況進行了梳理。以常用的一年期定期存款為例，基準利率為2.75%，而目前工農中建交五大行和招行的一年期存款都是執行降息前3%的利率；民生銀行、浦發銀行等則在基準利率基礎上上浮了10%，一年期存款利率為3.025%；郵儲與光大銀行比較特殊，一年期存款利率分別為3.03%與3.16%；此外，北京、華夏、南京、寧波、平安、興業、和中信等7家銀行都上浮到頂，一年期存款利率為3.3%。
值得注意的是，如果從五年期存款來看，銀行間的利率水平相差則更為懸殊。以目前利率最高的南京銀行與最低的郵政儲蓄銀行相較，二者的五年期存款分別為5.40%與4%，相差1.4%。這也意味著，如果存款10萬元，五年總利息差額將達到7000元。
如果將位于香港的中資背景中小型銀行納入統計，則這個“懸殊”則更為劇烈。就從2月9日起，信銀國際再推人民幣定期存款優惠，提供1年期人民幣定存計算，息率高達4.1%，不過，要以新資金做500萬元人幣一年定存。此外，如存款額達100萬元或以上，年息為4.05%；20萬元或以上存款額的年息則為3.95%。而永隆銀行的1年期存息最高為4.05%，另一家印度銀行ICICI，10萬元以上年息則高達4.25%。
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原因：
利率市場化漸行漸近
分析認為，可以預見的是，在利率市場化加速推進的過程中，銀行的自主定價權將進一步擴大，各銀行存款利率的調整也將更為頻繁多變。
事實上，隨著利率市場化的漸漸行近，銀行業的競爭逐漸轉化到方方面面。其中，以存款為首的壓力顯著增大。
去年11月，央行宣布降息，但同時也將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。此次繼2012年6月8日之后第二次調整存款利率浮動區間上限，也被認為是“加快利率市場化改革”的落實。
此后，首先是城商行和股份制商業銀行紛紛將各自銀行的執行利率一浮到頂，隨后工農中建等國有銀行也陸續將各檔次存款利率上浮20%，達到央行允許的上限。但從目前的情況來看，對于存款利率的制定戰略，已漸漸呈現出“個性化”差異。
例如，盡管目前四大行皆“一浮到頂”，但具體來看，并非所有的定存皆可享受最高利率，如建行只有兩年期、三年期和五年期等定存上浮20%。而為了讓儲戶定期存款拿到更多的利息，北京農商銀行已開始實行365天/366天（閏年）足年足日計算利息，即按天計算利息。而此次光大銀行率先降低中短期定存利率，也被認為與存款結構有關系，短期存款資金和流動性或不稀缺。
事實上，記者了解到，對于定存利率的差異化模式，多家銀行均已展開探索，通過分級授權等模式，各層級機構制定相應內部審批流程，執行標準化和差異化相結合的存款定價模式，以做好差異化定價。
在央行研究局首席經濟學家馬駿看來，存款利率浮動區間擴大可以防止出現由于單純提高利率上限所導致的利率上行的壓力，也有助于提高銀行的定價能力，為完善利率傳導機制創造條件。
可以預見的是，在利率市場化加速推進的過程中，銀行的自主定價權將進一步擴大，各銀行存款利率的調整也將更為頻繁多變。“未來隨著轄內金融市場競爭的加劇，各商業銀行為爭奪優質客戶會進一步提高利率水平，同時差異化的利率定價策略也將成為市場的主流，對銀行利率定價能力提出了更高要求。”有市場分析人士指出，銀行一定要在利率市場化過程中轉型和找準定位，從而在價格競爭趨于穩定后，找到自身的客戶群體做好服務。
