過年要花多少錢？有“好事者”為大家算過一筆賬，壓歲錢、年貨錢、拜年錢、孝敬長輩費用、消遣娛樂等費用，即便你再小心翼翼，也會發現輕松過萬，對于既是月光族同時又是年終獎沒那么厚實的上班族來說，這筆錢并不是一筆小錢。為了留足現金，不少人都會選擇刷卡消費，結果年是過得舒坦了，但問題也來了，收到信用卡賬單的時候，你的小心肝是否顫抖了一下？馬上就是月底，不少人都將還款日設定在這兩天，在還款的時候要特別注意了。
超額部分最好一次性還掉
不少銀行都會在節日臨時提高信用卡額度，以滿足持卡人的需求，方便是方便了，但是問題也來了。由于臨時額度只是階段性的額度，臨時提額的時間一到，銀行卡就會重新恢復到原有的額度，如果持卡人沒有還清超額部分的資金，銀行就會收取一筆超限費。
比如一張額度為3萬元的信用卡，臨時提高到6萬元，持卡人實際消費了5萬元。如果采用最低還款額度10%計算的話，應該是5000元，但是你即便還了這筆錢，你依然欠銀行45000元，超過了正常額度。一旦臨時提額的時間過去，銀行就會收取超限費。目前，多數銀行的超限費的費率為5%，以超出部分的金額按月計算。這樣就是15000×5%=750元。這個數字是不是很嚇人？所以，如果你要以最低還款額來還款的話，至少要還23000元。
“持卡人最好在臨時提額結束前一次性將超額部分款項還掉，以防帶來不必要的支出。當然，對于主動提供臨時提額服務的客戶，銀行會在提額時、額度恢復前幾天及時短信提醒持卡人注意賬戶額度變動。”一家商業銀行信用卡部陶經理告訴記者。
分期還款更劃算
目前，諸多銀行都在推廣分期還款，通常的費率為0.6%/期，從3期到24期不等。相比起最低還款額，分期還款的費率更低一些。
對于無力將欠款一次性還清的市民，可以選擇分期還款，比如說10000元分成3期還款，每期費率為0.6%，全部手續費為180元，但是可以分3個月償還，極大減小了還款壓力。如果采用最低還款額，目前的利率為每天萬分之五，如果欠1萬元的話，每天就要收取5元利息，僅僅40天的利息就要200元。
另外，目前銀行針對分期客戶，還會贈送積分和獎品，比如招商銀行單筆分期金額滿2050元且分6期以上，就能夠贈送2015積分。以目前招行消費20元獲得一個積分來計算，你需要消費40100元才能得到這么多積分。另外，如果單個自然月累計分期金額滿20150元，還能夠獲得1280元的雙肩包。雖然積分和禮品都是附屬品，但對市民來說，總比沒有好。
允許容差容時還款
從去年7月1日起，新版《中國銀行卡行業自律公約》就已經正式執行，要求銀行允許信用卡持卡人還款時出現“容差容時”的情況。
目前，多數銀行允許持卡人在還款日延長3天，也就是說在還款日之后3天內將欠款還清，銀行就視為按時還款。同時，銀行也允許持卡人還款時有部分差額。過去，即便你少還1分錢，銀行也會視你為未全額還款，需要以你全部欠款進行扣息。比如欠了1001元，只還了1000元，就要以1001元為基數，以日利率0.05%計算利息。但是現在如果你少還了10元或者是在銀行允許的額度內，就會視為全額還款，不再計算利息。目前，各家銀行“容差”的金額不等，以10元為主，部分銀行或者部分卡種可以達到100元甚至更高。
不過，即便有容差容時的存在，也只是暫緩幾天或者少還數元而已，市民不能因此麻痹大意，導致未按時還款，甚至影響個人信用。
