2月28日，央行決定，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率0.25個百分點，并將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.2倍調整為1.3倍。昨天下午，記者走訪我市多家銀行，探究新利率實施第一天的市場情況。
記者發現，由于實施的第一天正值周日休息時間，大部分銀行雖然已經統一下調了基準利率，但上浮的區間還未來得及調整，即大部分銀行還是采取之前上浮20%的政策。業內人士稱，今天起的這周，銀行會根據市場情況，對上浮空間做出調整，但也不會所有的銀行都“一浮到頂”。
大部分銀行還是上浮20%
利息又降了，對把錢放銀行拿利息的市民來講，這意味著利息的縮水。以10萬元的一年期存款為例，如果按照基準利率執行，上周六存進去，一年能拿到2750元的利息，昨天存進去就只能拿2500元了。
但同時也有好消息，利率的上浮空間更大了。在此次調整之前，央行規定，商業銀行對定期存款的利率最高可以在基準利率的基礎上上浮20%。即此前基準利率為2.75%，最高可以給到儲戶3.3%的利息。降息之后，最高可以上浮30%，即基準利率為2.5%，最高可以給到儲戶3.25%的利息。如果銀行“一浮到頂”，那么此次降息對儲戶的利息實際損失并不大。10萬元的存款，周日之前存進去的利息是3300元，周日起存入，利息為3250元，只少了50元。
利率上浮區間，屬于“指導價”，銀行并無上浮到頂的義務。那么，這個政策公布之后，各銀行的反應是怎么樣的呢？
2月28日晚，恒豐銀行迅速做出反應，在其官方微博上發布公告，即日起決定將所有期限存款利率在央行基準利率的基礎上均上浮30%。同時，浙商銀行也宣布，將定期存款利率上浮30%。
除了這兩家銀行外，記者昨天走訪了市區的工商銀行、農業銀行、建設銀行、廣發銀行、浦發銀行、中信銀行、平安銀行、華夏銀行、光大銀行、寧波銀行、溫州銀行等多家銀行，發現上述銀行昨天執行的標準是：基準利率已隨系統同步進行了下調，即從2.75%下調至2.5%，但上浮區間目前還是按照原來的最高上浮區間20%，因此昨天上述銀行的一年期實際利率為3%，較調整前下降了0.3個百分點。
銀行人士告知，去年下半年央行宣布調整基準利率與上浮空間之后，各銀行對上浮區間的調整，也并沒有步調一致，有的銀行馬上“上浮到頂”，有的銀行則是“陸續跟進”，但不到一個月的時間，幾乎所有銀行都實現了“一浮到頂”。
銀行人士說，實施新利率的第一天，恰是周末休息時間，銀行總行還沒做出上浮區間的調整，預計本周“新政策”會陸續到位，因此這幾天時間如果有儲戶要辦理定期儲蓄，是可以“貨比三家”的。
今后很難說會全部“一浮到頂”
那么，銀行對存款利率上浮到頂只是時間問題嗎？光大銀行溫州分行相關負責人認為，現在下這樣的結論還為時過早。
該負責人認為，銀行上浮存款利率的目的在于爭取更多的存款資源，而需要更多的存款資源的前提條件是需要發放足量的貸款。而當前的情況是并非所有銀行的貸款都能完全發放得出去。如果現有的貸款規模都不能充分運用，銀行沒必要加大成本去爭取更多的存款。
據悉，此次央行對存款與貸款的利率同時進行了調整，調整后，一年期的貸款利率為5.31%，如果銀行對存款實行上浮30%的話，兩者的利差就只有約2個百分點，這對銀行的成本構成了較大的壓力。
該負責人說，利率上浮區間從20%到30%，利率市場化的特征將更加明顯，銀行對利率的執行也有更大的空間，銀行會根據自己的實際情況，給出利率。如一些城商行，貸款量比較大，貸款利率也較高，這些銀行存款利率一浮到頂的可能性就很大。
“銀行是需要利潤的，只追求存款量，而這些存款如果沒有給銀行帶來更多的利潤，銀行今后不會為了面子工程，去打價格戰。”該負責人說，以前最高上浮10%，銀行都會毫不猶豫地一浮到頂；后來最高可以上浮20%了，銀行會有點猶豫，但還是能接受；現在上浮30%了，銀行就要認真考慮要不要繼續跟進了，所以他判斷，今后各銀行實際實施的利率或許會有差異，而不是全部“一浮到頂”。
如果真如該負責人判斷的那樣，那么今后儲戶去存款，真的可以貨比三家了。
理財產品收益率會有影響
央行宣布降息之后，市場反應是一片叫好聲。房地產方面的專家認為，樓市回暖指日可待；證券分析師認為，股市將因此大漲，并詳細列出了受益股。更多的專家則從民生的角度高度贊揚央行降息。
不過，如果你是一個不炒股也不炒房，有點積蓄只想放在銀行買點理財產品賺點收益的普通市民，或許這次降息對你未必是好事。因為，隨著存款貸款利率的雙降，理財產品的收益率也隨之下降。
某銀行的一款3個月期理財產品，2月28日之前的預期收益率為5.7%。昨天，該款產品的預期收益率進行了調整，3月2日之后買進的同類產品，預期收益率為5.5%，下降0.2個百分點。
“這是很正常的變化。”上述銀行相關負責人說，理財產品收益率的高低，取決于市場資金的成本與銀根的松緊。不久前，央行降低了存款準備金率，釋放了不少資金投放市場，銀根比之前相對寬松。而降息之后，資金成本低了，銀行更沒必要包裝出高收益率的理財產品來吸收資金了。
收益率下降的不僅僅是銀行理財產品。互聯網金融產品，信托等產品的收益率都跟整個市場的資金成本有關，因此可以想象，隨著降息通道的打開，各種理財產品的收益率將進一步“縮水”。從這個角度來說，早點買入期限較長的理財產品，可以鎖定收益。
