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    近日，A股上市銀行的年報陸續出爐。年報顯示，經過多年的“跑馬圈地式”發展，信用卡市場已經趨向飽和。僅交行、招行和浦發銀行發卡量增長率明顯高于去年。其中，浦發銀行發卡量增長率高達35.17％。
　　市場人士認為，未來銀行信用卡業務競爭將更多地體現在產品、服務及營銷活動的優劣上，信用卡業務差異化將更成為一種趨勢和競爭輸贏的關鍵。
　　央行公布的統計數據顯示，截至2014年末，我國信用卡累計發卡4.55億張，較上年末增長16.45％，增速放緩1.58個百分點。五大行仍是信用卡發卡量的“大頭”，銀率網數據顯示，2014年五大行的信用卡累計發卡量占比達61.44％。
　　市場人士指出，銀行信用卡業務多集中在大中城市，經過多年市場拓荒和業務推廣，信用卡市場正趨向飽和，特別是一線城市。根據央行發布的《2014年支付體系運行總體情況》，目前我國信用卡人均持卡量0.34張，而北京、上海信用卡人均擁有量遠高于全國平均水平，分別達到1.70張和1.33張。
　　而交行、招行、浦發銀行發卡量持續增長，得益于三家銀行在信用卡業務上個性化的營銷模式。據記者了解，招行的優勢主要集中于卡產品的豐富多樣性與業務辦理渠道的創新，目前招行可申請的信用卡產品近900款，針對細分人群，滿足不同群體辦卡需求；交行則在2014年先后推出豐富的辦卡、刷卡優惠活動吸引客戶辦卡；浦發銀行創新與變革意識較明顯，在信用卡業務上除了推出“浦大喜奔”系列活動外，更是首家宣布信用卡無條件免除年費。
　　據銀率網統計，2014年，上市銀行整體卡均交易額為2.51萬元，相比去年提升了12.36％。而股份制商業銀行信用卡活躍度及盈利能力明顯高于國有銀行，其中股份制商業銀行信用卡卡均交易額為2.79萬元，國有商業銀行卡均交易額為2.33萬元，較突出的是民生、平安及光大三家銀行，卡均交易額分別為4.26萬元、3.74萬元及3.34萬元。
　　從上市銀行年報數據可以看出，2014年銀行在信用卡業務上的競爭“變調”，不再“一窩蜂”式地粗放發卡，有的側重于增加發卡規模，有的則側重于提高信用卡盈利能力。
　　銀率網分析師認為，無論是以發卡規模取勝，還是在信用卡盈利能力上占優，銀行的個性化營銷模式都收效明顯。未來銀行間信用卡業務競爭將更多地體現在產品、服務及營銷活動的優劣上，信用卡業務的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關鍵。