由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手組建的“眾安保險(xiǎn)”日前獲得了車(chē)險(xiǎn)牌照，這引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。對(duì)80%以上的險(xiǎn)企均處于虧損狀態(tài)的車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，為何“三馬”會(huì)強(qiáng)勢(shì)介入？一誕生就帶著“國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企”的光環(huán)，眾安保險(xiǎn)將給車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域帶來(lái)哪些革命性的變化？
互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)
近日，保監(jiān)會(huì)的一紙批文同意了眾安保險(xiǎn)進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域。保監(jiān)會(huì)的批復(fù)顯示，同意眾安保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)范圍中增加“機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)”和“保險(xiǎn)信息服務(wù)業(yè)務(wù)”，這標(biāo)志著首家網(wǎng)絡(luò)車(chē)險(xiǎn)公司的誕生。
作為國(guó)內(nèi)唯一的互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企，眾安保險(xiǎn)的舉動(dòng)頗受外界關(guān)注，對(duì)于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獲批，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，“此次獲得了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格是保監(jiān)會(huì)對(duì)我們的肯定，也是眾安保險(xiǎn)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)+在傳統(tǒng)領(lǐng)域的探索和嘗試�！�
目前，眾安保險(xiǎn)尚未公開(kāi)透露對(duì)于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營(yíng)思路。據(jù)記者了解，目前中國(guó)保監(jiān)會(huì)批復(fù)的僅僅是車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資格，距離眾安車(chē)險(xiǎn)正式銷(xiāo)售還有一段時(shí)間。目前眾安正在準(zhǔn)備申請(qǐng)產(chǎn)品，接下來(lái)眾安保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品申報(bào)以及系統(tǒng)驗(yàn)收還需要保監(jiān)會(huì)審批。
眾安保險(xiǎn)也表示，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企，眾安保險(xiǎn)一直以來(lái)都是在深度分析各行業(yè)的保險(xiǎn)需求，期待能給予客戶(hù)創(chuàng)新性的產(chǎn)品體驗(yàn)。“希望能在車(chē)險(xiǎn)上做好充分的分析和準(zhǔn)備，在市場(chǎng)和準(zhǔn)備工作較為完善時(shí)，擇機(jī)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送產(chǎn)品并申請(qǐng)正式的啟動(dòng)驗(yàn)收�！�
由此看來(lái)，距離市場(chǎng)真正看到眾安保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品可能還需要一段時(shí)間。
“傍股東”還是找外援
此前，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)一直以產(chǎn)品創(chuàng)新在業(yè)內(nèi)立足，其退貨險(xiǎn)、高溫險(xiǎn)等都曾引起市場(chǎng)熱議。成立以后的第一個(gè)完整財(cái)年（2014年），眾安保險(xiǎn)就實(shí)現(xiàn)了3341萬(wàn)元的盈利。但也要看到的是，目前眾安保險(xiǎn)以“小而美”的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)為主，資產(chǎn)規(guī)模還較小。而眾安保險(xiǎn)的一份融資計(jì)劃書(shū)顯示，其有計(jì)劃在2018年上市，而今借勢(shì)“互聯(lián)網(wǎng)+”，眾安保險(xiǎn)做大做強(qiáng)的訴求不言而喻。
市場(chǎng)人士認(rèn)為，由于眾安保險(xiǎn)僅有銷(xiāo)售總部沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，其后續(xù)車(chē)輛出險(xiǎn)查勘、定損、救援服務(wù)等可能需要依靠大股東平安保險(xiǎn)或者第三方“外援”。
對(duì)此，眾安保險(xiǎn)并沒(méi)有向外界透露信息，目前市場(chǎng)猜測(cè)，眾安保險(xiǎn)可能會(huì)與其股東平安保險(xiǎn)進(jìn)行合作。平安產(chǎn)險(xiǎn)在全國(guó)各地的市場(chǎng)占有率已經(jīng)很高，且有強(qiáng)大的后援中心支持出險(xiǎn)服務(wù)調(diào)度。
還有市場(chǎng)猜測(cè)，眾安保險(xiǎn)可能會(huì)與第三方的車(chē)險(xiǎn)公估服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行合作。實(shí)際上，眾安保險(xiǎn)在相關(guān)的汽車(chē)保險(xiǎn)領(lǐng)域已經(jīng)開(kāi)始試水涉足，也在不斷地接觸這類(lèi)資源公司。5月20日，眾安保險(xiǎn)在上海宣布推出國(guó)內(nèi)首款輪胎意外險(xiǎn)，其合作伙伴就有途虎養(yǎng)車(chē)網(wǎng)、新焦點(diǎn)集團(tuán)等。
眾安保險(xiǎn)CEO陳勁表示：“由于車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)占了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的70%左右，所以我們一直想跟車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)建立某種聯(lián)系。但是建立這個(gè)聯(lián)系的過(guò)程，我覺(jué)得作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，肯定是不想用傳統(tǒng)的方式。前幾天保監(jiān)會(huì)也批準(zhǔn)了眾安保險(xiǎn)正式探索車(chē)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，有了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的牌照以后，我們?cè)谡麄�(gè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的探索可以走得更加深入、更遠(yuǎn)。”
低成本能否攪動(dòng)行業(yè)格局
作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，輕資產(chǎn)、低成本是眾安保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)。在目前車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)普遍虧損的局面下，眾安保險(xiǎn)能否給行業(yè)帶來(lái)突破？
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為5515.93億元，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重達(dá)到73.11%，是絕大多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主力險(xiǎn)種。值得注意的是，目前在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，各家保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，“虧損”的標(biāo)簽幾乎和車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)形影不離。
據(jù)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前約有42家擁有車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的非上市財(cái)險(xiǎn)公司公布了2014年財(cái)務(wù)報(bào)告，其中有38家的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了虧損，虧損額超過(guò)1億元的公司有20家，超過(guò)2億元的有6家。并且，在四家A股上市險(xiǎn)企中，太保2014年也首度出現(xiàn)了車(chē)險(xiǎn)承保虧損的局面，車(chē)險(xiǎn)承保虧損高達(dá)12.19億元。
分析認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中越來(lái)越難以盈利，主要是因?yàn)槭袌?chǎng)銷(xiāo)售費(fèi)用、渠道費(fèi)用太高，綜合成本率居高不下。去年財(cái)險(xiǎn)公司的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，手續(xù)費(fèi)和傭金支出在營(yíng)業(yè)收入中的占比超過(guò)10%，有的公司甚至超過(guò)15%。而眾安保險(xiǎn)由于去中介化，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)的方式經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)，無(wú)疑將大大節(jié)省成本。
車(chē)險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)“最惠�！眲�(chuàng)始人陳文志指出，眾安保險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)介入，是否會(huì)沖擊行業(yè)，取決于眾安保險(xiǎn)的最終成本是否顯著低于行業(yè)平均費(fèi)用率以及費(fèi)率市場(chǎng)化程度。因?yàn)橐粋�(gè)小小的缺口有可能就會(huì)把行業(yè)費(fèi)率拉下來(lái)，就有可能給行業(yè)帶來(lái)很大壓力。如果眾安保險(xiǎn)成本低，并且推廣力度大，市場(chǎng)化程度高，會(huì)造成行業(yè)階段性虧損加劇，倒逼其他保險(xiǎn)公司加強(qiáng)改革和效率提升，最終又進(jìn)入新的平衡。
