經(jīng)過征求意見階段，6月5日，銀監(jiān)會連續(xù)發(fā)布了2015年的2-6號銀監(jiān)會令，即五部行政許可事項實施辦法，對于當(dāng)下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及非銀金融機(jī)構(gòu)都將會造成一定的影響。
銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人認(rèn)為，五部規(guī)章集中體現(xiàn)和總結(jié)了銀監(jiān)會簡政放權(quán)成果，進(jìn)一步取消了部分行政審批事項，進(jìn)一步下放了對地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政審批權(quán)限，進(jìn)一步縮短了行政審批鏈條，規(guī)范行政審批行為，是銀監(jiān)會深化金融改革、激發(fā)市場活力、推進(jìn)依法監(jiān)管的重要舉措。
在頒布的實施辦法之中，對于外資持股比例上限問題，依然是市場關(guān)注以及討論的熱點，或許隨著混改以及金融業(yè)的進(jìn)一步開放，持股上限或許會松動。同時，對于最近幾年發(fā)展快速的非銀金融機(jī)構(gòu)，實施辦法也規(guī)定了集團(tuán)公司只能設(shè)立一家財務(wù)公司。而此次單獨頒布實施辦法的信托行業(yè)，也面臨著監(jiān)管人事的再次變動。
外資持股銀行比例未提高
在五部行政許可中，2015年第二號銀監(jiān)會令則是《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，而在此次行政許可中，市場較為關(guān)注境外戰(zhàn)略投資者對于國內(nèi)商業(yè)銀行持股比例問題。
此次實施辦法顯示，單個境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機(jī)構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。
與之前的銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定一致，并未把相關(guān)的持股比例的上限進(jìn)行提高。“外資持有國內(nèi)商業(yè)銀行股份比例問題一直是國內(nèi)外市場比較關(guān)注的話題，也一直在討論。并且，不少國外戰(zhàn)略投資者則希望能夠?qū)⒊止杀壤舷捱M(jìn)行提高，同時之前多次在一些高層次國家經(jīng)濟(jì)對話方面討論過此事。”一位銀行人士解釋。
隨著銀行混改的開始，或許未來持股比例上限將會有稍許變動。
申銀萬國曾發(fā)布研究報告認(rèn)為，銀行混改的主要途徑：一是引入戰(zhàn)略投資者，包括擁有技術(shù)、產(chǎn)品和資金優(yōu)勢的企業(yè)取長補(bǔ)短，或者引入社會資本進(jìn)行規(guī)范化運(yùn)作；二是加入自然人，允許員工持股將使得資本和勞動有機(jī)結(jié)合，提升銀行經(jīng)營效率。
對于員工持股問題，例如北京銀行、招商銀行等多家上市銀行紛紛推出員工持股計劃，而交通銀行曾在公告中發(fā)布“正在積極研究深化混合所有制改革、完善公司內(nèi)部治理機(jī)制的可行方案”。成為混改大幕拉起的第一家上市銀行。
除此之外，在2014年年中，澳大利亞財長來華訪問之后，澳大利亞媒體曾報道稱，中國最大的5家銀行有望允許外資增加持股比例，而國有持股比例將下降。
然而在第二季度以來，五大行的大股東匯金正在不斷地多次進(jìn)行減持，并在5月末發(fā)布公告。
一位市場人士認(rèn)為，雖然引入外資戰(zhàn)略投資者，能夠給國內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營效率等提升有一定的幫助，但是金融安全則應(yīng)該放到第一位，持股比例限制不應(yīng)過多進(jìn)行放松。
非銀持續(xù)向好
在《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》中，對目前發(fā)展迅速的非銀金融機(jī)構(gòu)也做出一些規(guī)定。如一家企業(yè)集團(tuán)只能設(shè)立一家財務(wù)公司，單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。
而在之前的規(guī)定中，并未要求企業(yè)集團(tuán)僅可以設(shè)立一家財務(wù)公司。“但是由于企業(yè)集團(tuán)可以設(shè)立多家財務(wù)公司，也導(dǎo)致了在一些方面，產(chǎn)生了一些風(fēng)險。”上述銀行人士認(rèn)為。
而在日前召開的財務(wù)公司年會中，銀監(jiān)會主席助理楊家才更是指出，通過檢查分析，發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司存在的問題都是一些低級問題。比如公司治理不健全、貸款三查不到位、五級分類不準(zhǔn)、撥備計提不準(zhǔn)、賬務(wù)核算不準(zhǔn)、科目使用不當(dāng)、委托貸款業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)互轉(zhuǎn)、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、前中后臺不分、風(fēng)險責(zé)任不明等問題。
同時，楊家才還指出，2014年，財務(wù)公司資產(chǎn)、凈利潤、所有者權(quán)益都呈現(xiàn)雙十位數(shù)的增長，同時撥備覆蓋率達(dá)到了995%。并且財務(wù)公司的新業(yè)務(wù)也增長強(qiáng)勁。
但是面對金融行業(yè)財務(wù)公司這邊風(fēng)景獨好，監(jiān)管層還是提示到風(fēng)險意識。楊家才指出，財務(wù)公司要以理性的態(tài)度，將發(fā)展速度控制在合理的范圍之內(nèi)，不求快、不求大、不求全，但求穩(wěn)。并增強(qiáng)穩(wěn)健的公司治理結(jié)構(gòu)、穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略、穩(wěn)健的核心主業(yè)以及穩(wěn)健的合作伙伴。
此前，作為非銀實施辦法中的信托公司，由于年初銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)調(diào)整，使得最近幾年發(fā)展迅猛的信托業(yè)，單獨成為監(jiān)管部門，進(jìn)行專業(yè)、有針對性的監(jiān)管。同時，在此次發(fā)布文件中，亦發(fā)布了《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》。
在實施辦法中，規(guī)定單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)。
在之前資本市場騰挪中，有些隱形公司通過控股信托公司，為其下屬公司發(fā)行信托產(chǎn)品，為自身整個集團(tuán)公司進(jìn)行流動性配置。然而，在信托實施辦法頒布之時，信托部主任李伏安則已經(jīng)當(dāng)選渤海銀行黨委書記一職，之后將提名董事長人選。
面對著除銀行業(yè)之外，體量最大的信托業(yè)，最近幾年則是監(jiān)管人事變動頻繁。但是行業(yè)發(fā)展正在有序地前進(jìn)，不僅成立行業(yè)基金，同時各項信托監(jiān)管都在有序進(jìn)行之中。
