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什么是中國金融的現實？我概括為“金融滯后”與“金融弱國”。從“金融弱國”向“金融強國”轉化的過程將始終與戰略過渡期相伴隨。而戰略方向的唯一選擇，是國內金融的充分市場化和涉外金融的有限全球化。
中國金融戰略的核心內容有四項：人民幣匯率、資本賬戶管理、人民幣國際化和國內金融改革。在這四項內容中，國內金融改革是其他三項的基礎和條件。缺乏國內金融(包括經濟)的進一步改革，一切金融開放活動都難以推進。因為要與全球化金融全面接軌，基本條件是國內金融充分市場化。
人民幣國際化，是大國經濟崛起的顯著標志，因此也是中國金融戰略所謀求的核心內容。只有圍繞人民幣國際化程度的漸次推進，人民幣匯率的彈性和資本管制的放開，才存在不偏離中國經濟利益的最后追求。但是人民幣國際化需要以資本管制的基本放開為前提。因此，整個戰略的實施，關鍵是要處理好上述核心內容在政策操作上的力度搭配和先后次序。
金融業對內充分市場化，是調整我國金融發展結構失衡與滯后的關鍵。當前金融領域內的各種結構失衡，在相當程度上是因為金融受到管制及競爭不充分造成的。目前金融結構中的直接、間接結構，直接融資結構中的債券信用、銀行信用結構，企業融資結構中的國有大企業與中小企業、創新企業結構等諸多結構失衡，均反映的是金融非市場化的后果。其主要體現在以下四個方面：一是在現有市場中，各類金融機構市場準入的行政限制問題，二是各種金融產品的行政審批問題，包括債券和股票發行的行政審批，三是以市場化為導向、企業以各種合同形式創建的金融市場交易活動仍處于灰色地帶，由于相關制度空白，其始終在尋求“合法化”，四是利率和保險費率等價格體系的市場化問題。
要進一步加快金融業對內充分市場化的過程，必須盡快完善有問題金融機構的市場化退出機制。進一步完善破產法，尤其是應盡快出臺金融機構的破產法，實現金融機構的市場退出法制化和程序化。
在加大金融消費者(中小投資者)保護力度的同時，要加大對金融消費者的風險教育，保證市場的公平公正運行。可考慮設置專門的部門維護金融消費者的權益，防范金融機構損害消費者權益的行為發生。真正允許并且鼓勵民間資本投資國內任何金融機構。實現股票、債券等金融產品基本市場化發行，對除存在擴大金融杠桿率、影響貨幣信貸政策執行和影響境內外資流動管理的創新性產品外，其他傳統業務產品的推出應一律由審批、核準轉向以備案為主。
推動金融市場要素價格市場化是一個長期過程，又是一個較艱難過程，可通過發展理財市場逐步推動利率市場化。
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