剛剛過(guò)去的馬年春節(jié)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的狂歡。春節(jié)前，上班族選擇把剛剛領(lǐng)到的年終獎(jiǎng)轉(zhuǎn)入余額寶或者理財(cái)通;春節(jié)來(lái)臨時(shí)，微信搶紅包一炮打響，男女老少心里像“長(zhǎng)草”，心心念念想著，心癢難搔盼著。整個(gè)春節(jié)，每天都有微信群此起彼伏地發(fā)紅包、搶紅包、謝紅包。
分析人士預(yù)計(jì)有2億微信活躍用戶參與搶紅包。而根據(jù)騰訊發(fā)布的數(shù)據(jù)，僅除夕到大年初一16點(diǎn)，參與搶紅包的用戶超過(guò)500萬(wàn)。由于發(fā)紅包需要從銀行儲(chǔ)蓄卡扣款，搶到的紅包可以提現(xiàn)，因此大量微信用戶捆綁了銀行卡。這意味著，微信在短短幾天內(nèi)輕松掌握了500萬(wàn)個(gè)以上的銀行賬戶。
作為傳統(tǒng)金融的代表，銀行此刻已坐在了火山口上。令人畏懼的不只是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，而是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)人性的精準(zhǔn)把握，對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景的精心營(yíng)造和透徹分析，對(duì)客戶體驗(yàn)的極致追求。
客觀地說(shuō)，不少條條框框阻礙著銀行。一是拘泥于業(yè)務(wù)，忽略應(yīng)用。銀行投入最多精力的依然是存、貸、匯等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，而對(duì)一些好用好玩的應(yīng)用場(chǎng)景缺乏關(guān)注。二是門(mén)戶之見(jiàn)。不論銀行大小，都只服務(wù)自己的客戶。A銀行可以開(kāi)發(fā)搶紅包游戲，但不愿讓B銀行的客戶也來(lái)玩。所以，銀行只是市場(chǎng)中的一個(gè)玩家，而做不出一個(gè)平臺(tái)。另外，還有政策束縛。銀行接受嚴(yán)格的監(jiān)管，比如，“銀行理財(cái)產(chǎn)品”有5萬(wàn)元的門(mén)檻，這是不可逾越的政策紅線。
這些條條框框，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都沒(méi)有。打個(gè)不一定恰當(dāng)?shù)谋确剑鼈兏袷峭庑蓄I(lǐng)導(dǎo)內(nèi)行，有著各種新奇思路，也更容易創(chuàng)造出獨(dú)立第三方平臺(tái)。而銀行始終是內(nèi)行領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)行，很難跳出框框，走出新路。
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，銀行的應(yīng)對(duì)措施有些尷尬。媒體曝光，銀行對(duì)“移動(dòng)理財(cái)”的轉(zhuǎn)入金額進(jìn)行限制。要想把賬戶金額轉(zhuǎn)入微信理財(cái)通，有銀行做出每月交易總額5萬(wàn)元的限制，還有一些銀行進(jìn)行了單日交易額限制。
但是，互聯(lián)網(wǎng)金融是攔不住的，要留住客戶的錢(qián)，先要留住他們的心。中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)一直落后于歐美國(guó)家，中國(guó)16萬(wàn)億元的活期存款不甘于白白躺在銀行賬戶上。銀行如何在這場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的狂歡中分一杯羹，已是必須考慮的問(wèn)題。