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　　脫胎于阿里內(nèi)部員工互助計劃的相互寶已成為螞蟻金服繼理財之后的又一“爆款”產(chǎn)品。日前，支付寶宣布其大病互助計劃“相互寶”存量成員數(shù)超過8000萬人，成為全球最大互助保障平臺。螞蟻金服副總裁尹銘表示，“實名制”“無資金池”“全程風(fēng)控”“公開透明”是相互寶獲得海量用戶信任最重要的準(zhǔn)則。尹銘同時透露，相互寶下一步將向保險公司全面開放合作，開發(fā)定制化多元化產(chǎn)品。

　　“相互寶做得好，保險行業(yè)會更好。”尹銘表示，相互寶跟保險公司的開放合作不是簡單的流量合作，而是要共同推進民眾保障教育的普及，共同開發(fā)定制化、多元化的升級保障產(chǎn)品，為用戶和保險行業(yè)都帶來更大價值，“在此基礎(chǔ)上，相互寶將歡迎所有保險公司的合作。”

　　相互寶負責(zé)人多次強調(diào)，相互寶是做大蛋糕，而并非從傳統(tǒng)險企手中分走蛋糕。一項相關(guān)調(diào)查結(jié)果亦顯示，1/3的相互寶用戶受訪者表示非常有可能在未來6個月中購買重疾險，在一線城市這個比例更高達55%。而在沒有參與相互寶的用戶中，這個比例只有22%。

　　也就是說，一度被認為是傳統(tǒng)保險競爭對手的相互寶，反而是傳統(tǒng)保險的“好朋友”。其成長路徑不僅契合了基本保障需求，成為保障需求的一個基礎(chǔ)互補搭配，亦帶動了需求和商業(yè)健康險的轉(zhuǎn)化。

　　談及相互寶和傳統(tǒng)保險的關(guān)系，社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍認為，相互寶在整個社會保障體系中起到非常重要的作用，與保險互不沖突。“相互寶更多傾向健康保障的全民教育。從定位差異上看，網(wǎng)絡(luò)互助平臺補充和完善中國多層次醫(yī)療保障體系，填補和提升中低收入人群的健康保障能力，實質(zhì)提供的是從基本醫(yī)療保障體系和商業(yè)保險體系之外第三種保障形式。”他表示。

　　對于備受關(guān)注的費用分攤問題，螞蟻金服曾公開表示，2019年的人均分攤總金額不會超過188元，超過部分由螞蟻金服承擔(dān)。今年截至目前，每個相互寶成員最高分攤的金額是3.58元。

　　根據(jù)相互寶披露數(shù)據(jù)，相互寶當(dāng)前重疾率僅有0.001%，而社會重疾率則有0.099%，對于相差達99倍的疾病發(fā)生率，是否意味著相互寶只留存優(yōu)質(zhì)用戶從而降低分攤成本？對此相互寶負責(zé)人邵曉東解釋稱，相互寶成員80、90后居多，年齡結(jié)構(gòu)相對年輕，使得重疾發(fā)病率低于社會平均水平。

　　未來隨著更多高風(fēng)險人群加入，相互寶后續(xù)分攤費用是否會持續(xù)上漲？對此，相互寶規(guī)則負責(zé)人梁越平回應(yīng)稱，隨著更多成員加入和度過等待期，受大數(shù)法則的影響，相互寶后續(xù)每期的救助人數(shù)還會有所增加，但預(yù)計2019年全年的分攤金額不會超過188元。這一成本遠低于市面上同類重疾險三四百元的購買成本。

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