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　　上市銀行一季報披露完畢。總的來看，銀行業整體業績延續了增長態勢，但營收和凈利潤增速有所回落。值得一提的是，與大行和股份行相比，地方銀行表現更為亮眼，農商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤增速。在凈利潤向好的同時，銀行對實體經濟信貸投放進一步增加，多家大行貸款增量創歷史新高，結構持續優化。

　　近期，銀保監會提出“鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源”。事實上，此前已有銀行開始行動。今年一季度，共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現下降。業內人士預計，當前我國大型銀行撥備覆蓋率相對較高，預計后續下調空間更大。

　　業績整體穩健

　　Wind數據顯示，今年一季度，42家A股上市銀行中，40家銀行的歸母凈利潤實現正增長，其中26家同比增速超10%。

　　六大國有銀行中，除郵儲銀行一季度凈利潤增速為兩位數外，其余凈利潤增速均為個位數。

　　具體來看，一季度，郵儲銀行實現營業收入851.70億元，同比增長10.14%；歸母凈利潤249.77億元，同比增長17.81%。工行實現歸母凈利潤906.33億元，同比增長5.72%；實現營業收入2268.58億元，同比增長5.95%。

　　農行實現營業收入2058.57億元，同比增長5.84%；實現歸母凈利潤707.50億元，同比增長7.42%。中行實現營業收入1611.18億元，同比增長2.07%；歸母凈利潤577.51億元，同比增長6.97%。

　　建行實現營業收入2322.3億元，同比增長7.25%；實現凈利潤878.18億元，其中歸屬于本行股東的凈利潤887.41億元，分別較上年同期增長5.78%和6.77%。

　　交行實現凈經營收入737.17億元，同比增7.76%；凈利潤233.36億元，同比增6.33%。

　　股份行中，僅浦發銀行、平安銀行、浙商銀行增速優于去年，其余增速均有所回落。

　　與大行和股份行相比，地方銀行表現更為亮眼，農商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤增速。其中，蘭州銀行的凈利潤增速最高，一季度實現營業總收入17.86億元，同比下降1.58%；凈利潤4.90億元，同比增長94.05%。杭州銀行次之，1至3月，該行實現營業收入87.69億元，較上年同期增長15.73%；實現歸屬于公司股東凈利潤33.09億元，較上年同期增長31.39%。

　　華西證券分析師劉志平表示， 綜合上市銀行一季報業績特點來看，受宏觀經濟以及資本市場影響，一季度銀行營收和利潤增速均趨緩，結構上零售貸款投放以及財富業務中間收入受到一定制約，部分銀行資產質量方面風險有所暴露。與此同時，銀行紛紛積極作為，一方面加大信貸投放力度，尤其是對公貸款投放，保障“以量補價”，另一方面財富業務在客群、渠道等領域積極推進，為后續發力做好鋪墊。

　　10家銀行率先下調撥備

　　銀保監會日前召開的專題會議強調，鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率，釋放更多信貸資源。4月13日的國常會也提到，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。

　　撥備計提的反哺作用主要源于疫情影響和銀行業“以豐補歉”的傳統。根據銀保監會數據，2021年底，中國商業銀行撥備覆蓋率為197%，其中大型商業銀行去年第四季度末撥備覆蓋率為239%，相較于上年末增加了23個百分點，遠高于120%至150%的標準。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，此次鼓勵大型銀行合理下調撥備覆蓋率，屬于“增量”支持政策舉措，但整體上與2020年的政策思路保持一致，也就是引導金融機構加大實體經濟支持力度，促進經濟穩步復蘇。

　　Wind數據顯示，今年一季度，共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現下降，分別是寧波銀行、招商銀行、滬農商行、郵儲銀行、重慶銀行、貴陽銀行、青農商行、西安銀行、民生銀行、蘭州銀行。

　　從下降幅度來看，招商銀行撥備覆蓋率下降21.19個百分點至462.68%，下降幅度最大。滬農商行緊隨其后，下降12.21%，貴陽銀行下降10.78%，其余銀行下降幅度均為個位數。

　　“下調撥備覆蓋率有助于銀行釋放更多資金。”中信證券首席經濟學家明明表示，這部分被釋放的資金既可用于增加不良貸款核銷，也可用于增加信貸投放，有助于銀行更好服務實體經濟。目前來看，大型銀行的撥備覆蓋率相對較高，預計后續下調空間更大，釋放的資金也會更多。

　　多行信貸投放增量創新高

　　一季度，金融機構對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持進一步增加。央行數據顯示，一季度末，全國普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%，其中信用貸款占比18.9%。3月份新發放普惠小微企業貸款利率為4.93%，比年初低17個基點。

　　央行稱，一季度對個體工商戶和小微企業主貸款的同比增速為21.3%，均比各項貸款增速高出10個百分點以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業和個體工商戶的紓困幫扶，有利于穩住市場主體。

　　面對經濟三重壓力，大行發揮“頭雁”效應，進一步加大對實體經濟的信貸投放力度，多大行貸款增量創歷史新高，結構也持續優化。例如，工行表示，一季度加大向實體經濟融資投放，貸款同比多增約2500億元，增量創歷史新高。其中，境內分行人民幣貸款增加9263.05億元，增長4.89%。從貸款結構看，高新技術領域貸款余額超過1.1萬億元，比年初增長超過8%。服務工業振興方面，圍繞制造業競爭力提升、產業基礎再造等領域，加大信貸投放，制造業貸款余額近2.5萬億元，比年初增長約3100億元，增速為各項貸款平均增速的2.8倍。

　　中行一季度境內人民幣貸款新增超6000億元，同比多增量創歷史同期新高。其中，普惠金融貸款余額突破萬億元，新增1314億元，增長14.91%；戰略性新興產業貸款新增1389億元，增長27%。

　　建行一季報顯示，截至3月末，建行制造業貸款余額1.93萬億元，較年初新增2356億元，增幅13.94%，同比多增1805億元；制造業中長期貸款余額7554億元，較年初新增836億元，增幅12.45%。綠色貸款余額為2.26萬億元，較上年末增加2972.22億元，增長15.14%。

　　中國銀行研究院研究員原曉惠表示，一季度銀行貸款投放增長有明顯的聚焦性和針對性，信貸結構優化較明顯，制造業貸款、普惠型小微企業貸款增長速度較快，高技術產業貸款投放力度也比較大，進一步支持了實體經濟的發展。

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