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　　畢馬威日前發(fā)布《2022年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》指出，面對(duì)空前的時(shí)代發(fā)展機(jī)遇、日益激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及來(lái)自其他資管機(jī)構(gòu)的跑馬圈地，銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型應(yīng)進(jìn)行更體系化的布局，不同的商業(yè)銀行可根據(jù)自身資源稟賦，走出適合自己的差異化道路。

　　具體而言，《2022年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》指出，大型商業(yè)銀行基于其強(qiáng)大的客群基礎(chǔ)、廣泛的服務(wù)團(tuán)隊(duì)和渠道、豐富的集團(tuán)資源，在財(cái)富管理體系轉(zhuǎn)型升級(jí)方向上，將更多選擇“全能型”的發(fā)展道路。區(qū)域及中小型商業(yè)銀行受限于相對(duì)有限的資本、客戶、渠道等資源，將發(fā)揮自身深耕區(qū)域、更貼近客戶等特有優(yōu)勢(shì)，走出一條符合自身資源稟賦的特色化財(cái)富管理轉(zhuǎn)型道路。外資銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，要利用好自身海外成熟的服務(wù)理念、差異化的服務(wù)模式和特色的產(chǎn)品，才能在廣闊的中國(guó)財(cái)富管理藍(lán)海市場(chǎng)中掘金。

　　“大型商業(yè)銀行將利用集團(tuán)多牌照的資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)打通集團(tuán)內(nèi)部客戶信息壁壘、建立集團(tuán)內(nèi)部客戶資源轉(zhuǎn)介等協(xié)同機(jī)制，同時(shí)利用自身品牌效應(yīng)、科技平臺(tái)對(duì)外賦能、客戶引流轉(zhuǎn)介等方式，打造以自身為中心的財(cái)富管理生態(tài)圈。區(qū)域及中小型銀行也有自身深耕區(qū)域、更貼近客戶等特有優(yōu)勢(shì)，可充分利用自身決策半徑小、組織扁平化等特點(diǎn)，打通部門間的信息壁壘，提高行內(nèi)的交叉銷售和綜合服務(wù)效率。外資商業(yè)銀行應(yīng)充分利用其全球范圍內(nèi)積累的品牌形象，挖掘集團(tuán)協(xié)同效應(yīng)，樹立專業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)體系。”畢馬威中國(guó)資管及財(cái)富管理戰(zhàn)略咨詢總監(jiān)杜劍敏在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。

　　杜劍敏認(rèn)為，隨著近年來(lái)科技的進(jìn)步，金融科技在財(cái)富管理中的應(yīng)用也將構(gòu)筑起銀行財(cái)富管理的新壁壘。銀行應(yīng)重點(diǎn)提升金融科技應(yīng)用，全面賦能財(cái)富管理的前中后臺(tái)，具體來(lái)看：在前臺(tái)方面，可通過(guò)用精準(zhǔn)的客戶畫像、智能投顧等工具，賦能前臺(tái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)更好地為客戶準(zhǔn)備定制化的產(chǎn)品解決方案，提升客戶價(jià)值轉(zhuǎn)化；在中臺(tái)方面，可利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的風(fēng)控工具，有效防范愈發(fā)頻繁的線上交互帶來(lái)的諸如欺詐、隱私、反洗錢、數(shù)據(jù)安全等風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升風(fēng)控運(yùn)營(yíng)能力；后臺(tái)可開(kāi)發(fā)針對(duì)性的報(bào)表工具，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，更好地評(píng)價(jià)和追蹤財(cái)富管理服務(wù)效果。全面提升的運(yùn)營(yíng)能力，將對(duì)提升業(yè)務(wù)韌性起到至關(guān)重要的作用。

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