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　　信用卡支付滿減優(yōu)惠、信用貸產(chǎn)品利率折扣、消金機構(gòu)開展促銷專題活動……伴隨春節(jié)消費旺季到來，消費金融行業(yè)熱度也持續(xù)升溫。與此同時，金融監(jiān)管部門促消費支持舉措也持續(xù)“上新”，對擴大內(nèi)需、鞏固經(jīng)濟回升向好勢頭具有積極意義。

　　業(yè)內(nèi)人士預計，2023年消費類貸款規(guī)模將較2022年有較大幅度提升，其中，針對出行、住宿餐飲、文旅等場景的消費信貸有望實現(xiàn)更大突破。

　　消費金融激發(fā)消費活力

　　“我今天在小程序上點的椰云拿鐵原價19元，在選擇使用信用卡支付后，獲得了16元‘立減金’，只花3元就喝到了。”在北京朝陽區(qū)上班的白領(lǐng)王女士對記者表示，無論是外賣商超、酒店預訂，還是到店餐飲、買藥、看電影，總能遇上滿減活動或者支付優(yōu)惠。

　　2023年伊始，部分地區(qū)煙火氣升騰的景象傳遞著消費回暖信號。作為消費和供給間的“紐帶”，消費金融對促進消費需求發(fā)揮著重要作用，伴隨春節(jié)消費旺季的到來，包括信用卡、消費貸、分期平臺等多種形態(tài)在內(nèi)的消費金融行業(yè)圍繞“年貨”場景開啟促銷。

　　銀行信用卡聚焦春節(jié)檔“吃喝玩樂”領(lǐng)域，聯(lián)合商戶、消費平臺推出隨機立減、滿消費額立減等優(yōu)惠活動。消費貸產(chǎn)品利率也進一步降低，國有四大行消費貸最低利率均降至4%以下，部分國有大行的個人消費貸利率最低可至3.7%，接近1年期貸款市場報價利率（LPR）3.65%。招商銀行推出閃電貸優(yōu)惠活動，符合活動條件的新老客戶可獲得3張利率折扣券，折后年利率最低可達到3.7%。

　　同時，消費金融機構(gòu)通過拓展場景釋放居民消費活力。馬上消費依托旗下APP產(chǎn)品“安逸花”開設鄉(xiāng)村振興服務專區(qū)，在日前的“山城年貨　實惠狂歡”主題活動中，累計實現(xiàn)消費助農(nóng)GMV（商品交易總額）2227萬元。深圳市南山區(qū)政府攜手樂信旗下分期樂商城啟動的“HiGo南山　見圳美好生活”線上電商促消費活動，預計有望拉動消費2億元。

　　隨著疫情防控政策優(yōu)化調(diào)整，消費場景將逐漸修復。國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤認為，在擴大內(nèi)需等系列政策支持下，預計今年消費環(huán)境整體會比較友好，消費信貸成本料將進一步下降。

　　2023年消費信貸有望大幅增長

　　“著力擴大國內(nèi)需求，引導銀行業(yè)保險業(yè)把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置”“將當期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費和投資，是經(jīng)濟快速恢復和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，金融服務大有可為”“多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力”……2023年金融監(jiān)管部門對于“促消費”的積極定調(diào)愈發(fā)清晰，系列舉措不斷完善。

　　任濤指出，擴內(nèi)需是構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的內(nèi)在要求，可以通過挖掘消費潛力來發(fā)揮我國超大市場的作用，為經(jīng)濟回穩(wěn)向上、平穩(wěn)運行提供強勁的需求側(cè)動力。

　　從規(guī)模上看，業(yè)內(nèi)普遍預計2023年消費類信貸總量將顯著優(yōu)于2022年。央行數(shù)據(jù)顯示2022年住戶部門短期貸款增加1.08萬億元，而消費類信貸在其中占絕對“主力”。據(jù)光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰初步測算，2023年新增信貸規(guī)模在22萬億至23萬億元左右，假設短期貸款新增占比恢復至近三年（2019-2021）平均水平，則2023年新增短期貸款可能逾1.8萬億元，較2022年有較大幅度提升。

　　受訪機構(gòu)也普遍對2023年消金市場前景充滿期待。“消費金融2023年將迎來一個非常難得的窗口期。伴隨著生產(chǎn)生活恢復正常，就業(yè)情況改善，對未來收入的預期好轉(zhuǎn)，消費需求在逐步恢復。預計行業(yè)能實現(xiàn)數(shù)百億的增長，且消費貸整體風險會更加優(yōu)化。”360數(shù)科有關(guān)負責人表示。

　　樂信CEO肖文杰同樣認為，市場回暖跡象明顯，“今年元旦和春節(jié)時間相近，據(jù)我們觀察，2023年春節(jié)期間的消費市場有望迎來今年第一個小高峰。”

　　生活服務類消費將獲更多支持

　　根據(jù)政策釋放的信號以及線下經(jīng)濟復蘇情況，多位業(yè)內(nèi)人士認為，與人們生活息息相關(guān)的生活服務類消費場景有望在2023年獲得更多政策支持，也將成為金融機構(gòu)發(fā)力重點。

　　中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清日前表示，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領(lǐng)域，加強對服務消費的綜合金融支持。全國發(fā)展和改革工作會議提到，“抓住機遇扎實推動生活服務消費恢復”“倡導綠色消費，培育壯大熱點消費”。

　　諸多新提法、新舉措給消費潛力的釋放帶來了良好的政策環(huán)境。任濤判斷，出行、住宿餐飲、文旅等領(lǐng)域?qū)⒃?023年得到不同程度的修復，同時新能源汽車、綠色家電、體育新興消費領(lǐng)域也應會有不俗表現(xiàn)。

　　“我們預計，包括居民生活服務、旅游餐飲住宿、出行、物流等彈性較大的行業(yè)，會進入快速恢復期。”360數(shù)科有關(guān)負責人表示，對于相關(guān)領(lǐng)域的消費者或從業(yè)者，以及供應鏈上下游的相關(guān)行業(yè)從業(yè)者，360數(shù)科會從定價、額度、用款周期等方面綜合考慮，進一步讓利扶持，信貸傾斜，推動其快速復蘇。

　　就服務對象來看，肖文杰認為，以95后為代表的高成長年輕人群體的消費金融值得挖掘，“他們對未來消費預期的積極樂觀，有望成為2023年拉動消費的主力人群。”

　　為進一步加快居民消費修復節(jié)奏，王一峰建議，金融機構(gòu)可以打造更便捷的“線上+線下”相融合的金融服務模式，加強對養(yǎng)老、教育、文化、餐飲、旅游等重點消費領(lǐng)域的支持力度。同時，借助更精準的客戶畫像，為不同目標客群提供特色化、差異化的消費金融支持，并持續(xù)做好對新市民群體的金融服務。