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　　上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院與金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財日前聯(lián)合發(fā)布了首份《中國居民金融素養(yǎng)報告》（下稱《報告》）。在此次評估中，中國居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4（滿分為100分）?！秷蟾妗钒l(fā)現(xiàn)，受訪者對收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財務(wù)規(guī)劃知識的掌握度相對較好，但對于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問題以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺。另外，青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費權(quán)益保護須重點關(guān)注的潛在群體。

　　研究團隊綜合參考了海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機構(gòu)常用的評估標(biāo)準(zhǔn)和中國當(dāng)前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄和投資、消費者權(quán)利和責(zé)任、財務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調(diào)研。《報告》顯示，六大細(xì)分維度中，受訪者對收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財務(wù)規(guī)劃知識的掌握度相對較好，且具有一定的長期規(guī)劃意識，財務(wù)規(guī)劃維度得分高達75.1。相比之下，對于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財務(wù)安全和保障問題，以及貨幣和銀行知識的理解仍有欠缺，這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的“金融素養(yǎng)三問”中，全部答對的受訪者比例僅為21.0%。

　　《報告》發(fā)現(xiàn)，青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費權(quán)益保護需重點關(guān)注的潛在弱勢群體。18歲以下受訪者對基礎(chǔ)金融知識的掌握尤顯薄弱，在上述“金融素養(yǎng)三問”中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%，相比全樣本的平均水平均低出約20個百分點。65歲以上群體則需重點提高消費者權(quán)利和責(zé)任方面的金融素養(yǎng)，他們在這一維度的平均得分大幅低于總體水平。

　　另外，收入水平提高并不能與金融素養(yǎng)提升畫等號。盡管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養(yǎng)呈正相關(guān)，但月收入超過20000元的群體金融素養(yǎng)水平卻出現(xiàn)下降。這一群體在識別不可承擔(dān)債務(wù)、理解多元化資產(chǎn)配置等問題中的回答表現(xiàn)也都稍遜于部分低收入組別。

　　“過去幾十年，中國居民家庭的財富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場的互動性增強使得金融教育在當(dāng)下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈?dāng)前的居民金融素養(yǎng)情況，同時參考海外先進實踐經(jīng)驗，為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。”上海高級金融學(xué)院執(zhí)行理事屠光紹說。

　　實際上，許多受訪者紛紛在調(diào)研中表達了對金融教育的需求和熱情。其中35歲以下受訪者的學(xué)習(xí)意愿總體更高。但人們在學(xué)習(xí)領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差，往往會對自己較為擅長的金融素養(yǎng)領(lǐng)域抱有更大的學(xué)習(xí)熱情。另外，金融服務(wù)機構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道，有40.5%的居民希望通過其獲取金融知識培訓(xùn)。此外，有28.4%和20.9%的居民希望通過監(jiān)管機構(gòu)和教育機構(gòu)獲取金融教育。

　　項目牽頭人、上海高級金融學(xué)院教授吳飛表示，由于不同年齡群體金融素養(yǎng)差異較大，因此針對性、差異化的教育方式是非常必要的。例如對于青少年而言，應(yīng)盡早將金融素養(yǎng)教育納入到其教育體系，“教育機構(gòu)可以和有關(guān)部門一同探索如何以寓教于樂的方式優(yōu)化青少年的金融通識教育，幫助他們建立正確的金融認(rèn)知，為日后獨立進行財務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ)?！眳秋w說，而對于老年群體，金融機構(gòu)應(yīng)與社區(qū)服務(wù)機構(gòu)聯(lián)動，提高老年人的金融素養(yǎng)，盡可能規(guī)避金融消費風(fēng)險。

　　嘉信理財（上海）總經(jīng)理托馬斯·皮克斯利（Thomas　Pixley）分享了嘉信理財與其他教育機構(gòu)合作的相關(guān)經(jīng)驗。他說，在合作中，教育機構(gòu)提供投資者教育、金融素養(yǎng)方面的相關(guān)教材，嘉信理財則帶著教材走進校園，通過為不同年齡段的學(xué)生提供不同的投資模擬活動的方式，讓學(xué)生對金融投資活動有更深刻的理解，提高其金融素養(yǎng)。

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