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　　守正創新開新局，提質增效建新功。近日，北京銀行發布2023年第一季度報告。報告期內，北京銀行經營業績持續提升、資產質量穩中向好、轉型發展加速破題、創新活力積極涌動，實現2023年度良好開局。

　　數據顯示，截至一季度末，北京銀行資產總額突破3.5萬億元，較年初增長3.38%；存款總額接近2萬億元，較年初增長4.27%；貸款總額1.9萬億元，較年初增長5.66%。實現營業收入164.03億元，實現歸屬于母公司股東凈利潤74.93億元。

　　北京銀行以“陪伴式”金融服務打造“伴您一生的銀行”。

　　創新數字銀行生態手機銀行客戶超1400萬戶

　　一季度，北京銀行按照“一個銀行、一體數據、一體平臺”的理念，以20個科技重大項目為牽引，堅持“企業級”“全鏈路”“敏捷化”工作方法，全面加快數字化轉型。

　　在打造數字新基建方面，北京銀行加快統一金融操作系統（FinOS）二階段建設，推動重大項目系統與統一金融操作系統對接，打造穩定、靈活、組件化的企業級架構。重塑科技研發體制，加快推動“京征程”平臺建設項目，針對重大項目實現全行資源統籌調度，建設敏捷交付全生命周期的一站式管理平臺，支持“交付火車”模式的全行推廣，實現交付效率和交付質量大幅提升。積極打造數幣銀行，探索數字人民幣場景應用，舉辦“豐收中國·數字京行-京彩年貨節”活動，發布首款銀銀合作數字人民幣硬件錢包“壓歲寶”，推進“數字人民幣+智能合約”在預付資金監管、定向支付領域的應用。據悉，北京銀行推出“京彩生活”手機銀行App7.0，一季度末手機銀行客戶規模超過1400萬戶。

　　創新專業專營模式重塑價值創造新優勢

　　打造“伴您一生的銀行”。北京銀行以兒童金融為起點，積極構建兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融全生命周期的綜合金融服務體系。持續豐富“京螢計劃”兒童綜合金融服務，開展“玩轉壓歲錢，樂享金兔年”兒童金融新春嘉年華系列活動；攜手北京外國語大學、外研社成功舉辦第19屆“外研社杯”全國中學生外語素養大賽；小京壓歲寶累計銷售近38億元，小京卡累計發卡69萬張，累計服務超過159萬兒童客戶及家庭。持續優化養老金融業務辦理流程，豐富產品種類及數量，個人養老金業務賬戶開立突破65萬戶，較年初增長45萬戶，市場占有率穩步提升。

　　打造“專精特新第一行”。北京銀行啟動“專精特新·千億行動”，實施“123456”系統工程；聯合北京衛視推出《專精特新研究院》節目，目前已播出9期，收視率、口碑良好，實現品牌傳播與金融支持有機融合；搭建“京行彩虹橋”，運用拓客平臺鏈接現有客戶上下游“專精特新”企業；優化“專精特新”企業授信評價模型，推出“專精特新”專屬線上信用產品“領航e貸”。截至一季度末，已服務超7000家國家級和省級專精特新企業，貸款規模近350億元。

　　打造“投行驅動的商業銀行”。北京銀行以投行價值導向思維、渠道聯通能力為引領，推動商業模式由“被動滿足需求服務”向“主動提供價值服務”轉變，從“坐商”向“行商”轉變。據記者了解，北京銀行發揮債券承銷帶動作用，一季度債券承銷規模614.25億元，同比增長111.72%，科創票據承銷規模居城商行首位。努力打造公募REITs業務城商行“排頭兵”，落地3筆戰略配售投資，金額超1億元，鎖定7單托監管行角色。與頭部券商、行業活躍PE成功探索“PE投+北京銀行貸”模式，達成“股權+債權”跨界聯動，共同服務“專精特新”企業上市，并落地募集資金留存3.7億元。

　　創新特色金融內涵科創、文化、綠色金融優勢彰顯

　　北京銀行持續推動科創、文化、綠色三大特色金融品牌拓維升級，業務規模實現快速增長。

　　擦亮科創金融品牌。北京銀行推動中關村科創金融服務中心試點的認股權貸款、科技人才貸、并購貸款產品持續落地。截至一季度末，科創金融貸款余額2248.74億元，突破2000億元大關，較年初增長15.46%。

　　鞏固文化金融優勢。北京銀行與北京市文物局簽署戰略合作協議，連續兩年冠名支持北京中軸線文化遺產傳承與創新大賽，發布“北京中軸線文化遺產傳承與創新大賽金融支持計劃”，揭牌“北京銀行北京中軸線主題銀行”。與北京市體育局簽署戰略合作協議，發布“京彩體育貸”融資服務方案。數據顯示，截至一季度末，文化金融貸款余額達728.17億元，較年初增長7.41%。

　　加快綠色金融發展。北京銀行入圍人民銀行碳減排支持工具合作銀行；與北京綠色交易所簽署深化合作協議，合作落地全行首單北京市輕型燃油貨運車輛置換補貼確權貸款；發布碳金融創新產品“京行碳e貸”。截至一季度末，綠色貸款余額達1255.63億元，較年初增長13.83%。

　　創新客戶服務工具提升獲客、活客效能

　　一季度，北京銀行堅持以數字化轉型牽引客戶服務模式和服務工具創新，提升獲客、活客效能，客群基礎更加堅實。

　　北京銀行以數字化手段提升個人客戶精準觸達能力，上線遠程銀行商機管理系統，日均分配商機1.8萬條，實現專屬空中客戶經理和特定客群快速智能匹配，大幅提升服務效能和客戶體驗。發布“智策”零售數字化運營體系，上線策略600余條，觸達客戶5000萬人次。全面推廣“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發企業數同比增長23.42%。截至一季度末，北京銀行零售客戶達2795.2萬戶，較年初增長42.7萬戶。

　　北京銀行以GBIC2組合金融服務模式提升企業客戶全生命周期服務水平，深入實施“基石”“揚帆”“倍增”三大計劃，央企及市屬國企客戶融資總量（FPA）較年初增長超400億元。拓展“揚帆客戶”合作，上市公司合作覆蓋率22.94%，較年初提升近2個百分點。提升“基礎客群”質量，一季度末公司有效客戶22.01萬戶，價值客戶6.09萬戶，較年初增長2589戶，增幅4.44%。

　　以客戶為中心創新產品服務供給

　　北京銀行堅持“問題就是導向、差距就是潛力、短板就是重點、需求就是產品”理念，積極創新產品服務供給體系，踐行“以客戶為中心”服務宗旨。

　　零售業務方面，北京銀行完善開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，完成8家他行理財子公司對接，代銷他行理財產品數量突破130只，規模超300億元。多渠道構建“京彩貴賓”權益專區，推出“京彩私享匯”私行客戶活動品牌，私行代銷產品規模增長14.76%，私行客戶超1.3萬戶。一季度末，北京銀行零售AUM規模達到9895億元，同比增長664億元。完善個人消費貸產品體系，自營線上消費貸“京e貸”余額同比增長62.4%，汽車金融貸款余額較年初增長86%，帶動個人貸款結構進一步優化，個人經營貸和消費貸余額占比46.27%。個貸收益率較年初提升25個基點，個貸利息收入占比同比提升4.33個百分點。

　　公司業務方面，北京銀行加大制造業、普惠小微等重點領域信貸投放。煥新上線“小巨人”App3.0；上線普惠業務RPA工具箱，減輕80%財報收集工作量，大幅提升普惠業務產能。截至一季度末，北京銀行普惠金融貸款余額1888.51億元，較年初增長9.72%，同比增長31.11%；制造業中長期貸款余額642億元，同比增長51.5%。加速供應鏈生態建設，對接多個三方供應鏈平臺，滿足產業鏈核心企業發展需求，供應鏈投放規模同比增長52%；升級跨境金融服務能力，打造“出口E融”產品，以產品創新貫徹“穩外貿”政策；響應國家匯率風險中性管理導向，在北京地區推出首批銀擔匯率避險新產品“遠期保”。

　　金融市場業務方面，北京銀行堅持“+托管”聯動協同發展模式，持續拓展公募基金托管、保險資金托管等業務。一季度，北京銀行托管新發公募基金3只，規模114.84億元，排名城商行首位。落地全國首批制造業專項再貼現產品“京制通”，規模居全國第一。通過再貼現、轉貸款等政策性產品支持民營、小微、個貸等客戶超1.6萬戶。

　　創新數字風控體系資產質量穩中向好

　　北京銀行持續強化全機構、全業務、全流程、全類別風險管控，積極提升風險預警、預測、預報、預防能力，努力讓風險應對“走在市場曲線前面”。

　　一季度，北京銀行收回以前年度核銷貸款14.92億元，同比增幅337.54%。加快數字風控體系搭建，積極推進新信用風險管理系統建設；完善京行E警通平臺功能模塊，提升風險并表層面集團客戶風險監測能力；完成“冒煙指數”功能優化升級，推進專屬模型細分管理，實現風險量化管理“由有到精到準”的持續躍升。數據顯示，截至一季度末，北京銀行不良貸款率1.36%，較年初下降0.07個百分點；撥備覆蓋率217.01%，較年初上升6.97個百分點，資產質量穩中向好，風險抵補能力持續提升。

　　2023年，北京銀行將深入貫徹落實黨的二十大精神，以一往無前的沖勁、久久為功的韌勁、善做善成的實勁，朝著打造“商業銀行2.0版”目標扎實邁進。

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