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前言　一本放眼未來的書 　　當音樂停止，一切會變得復雜。 　　但是音樂仍在演奏，你必須起身舞蹈。 　　我們仍然在跳舞。 　　這是 2007 年 7 月 8 日，花旗集團（Citigroup）首席執行官留下的一段話。它或許是整個金融危機中最有名、 或者說最臭名昭著的引述。就在一個月以后，音樂和舞蹈突然停止了。 　　這句話有一點是正確的，那就是事情變得復雜而丑陋，不僅是花旗，而是整個世界。當音樂停止后，椅子的數量明顯不夠，許多金融企業在這個高風險的賭局中都被摔在了地板上。美國經濟隨后進入了 20世紀 30 年代以來最嚴重的衰退。美國政府在那些信奉自由市場經濟的領導者們的帶領下，實施了一連串復雜的救助行動。這當然不僅僅是為了滿足金融企業的需要，更重要的原因是，這場混亂正在把我們每一個人推向深淵。這是一個非同尋常的事件。 　　 　　現在，我們為什么還要講金融危機 　　 　　這個關于 2007—2009 年金融危機的故事——至少是其中的一部分，已經被以不同的形式，反復講述了許多遍，并有多部關于危機的書籍和文章問世。但是，為什么還需要另一本講述危機的書呢？ 　　一個原因是美國人民仍然不知道究竟是什么傷害了他們，危機為什么以及如何發生，或者說當局究竟做了哪些工作——尤其是政府為什么采取了這一系列非比尋常的行動。對政府救助行動的誤解正在妨礙目前政策的實施。政府究竟是在解決問題，還是其本身也構成了問題的一部分？這本書力圖回答這些問題。本書的視角將集中在展示金融危機為什么發生，而不是介紹金融危機是什么。 　　還有一個原因促成了本書的出版：這段歷史需要被真實地描述。許多暢銷書籍，尤其是某些記者的作品，只是斷章取義甚至歪曲事實。這本書不一樣，它的作者不是記者，因此如果你很關注誰在什么時候對誰說了什么，我建議你還是換一本書。我的目的是展示危機的全貌，而不是片段。也許有一天，會有一位歷史學家將這段歷史寫成一個幾千頁的故事，但我的描述會更加簡短和易于理解。當然，這本書也不是要探討誰該為此負責。 　　另一個寫作本書的重要原因，是對這次危機的回憶仍然在世界范圍內回蕩。你每天都能讀到關于它的新聞，并且它依然影響著當局的決策。美國經濟仍然在努力擺脫危機的影響和隨之而來的大衰退：失業率仍然高企，預算問題仍然嚴重，抵押衍生品的問題并未杜絕。歐洲危機也仍然深重。關于危機對策的爭論很激烈，比如 2010 年的《多德-蘭克法案》（Dodd-Frank Act），比如政府龐大的赤字政策，比如美聯儲為振興經濟所作出的努力……而許多關于危機的書籍僅僅是在描述這場危機的災難性，卻對公共政策只字不提。 　　最后，這本書是放眼未來的。金融危機和隨之而來的衰退給我們留下了一個尚未完成的、很長的計劃。我們應該如何完成這些計劃？以及我們應該如何應對未來也許會出現的、新的危機？我們是從這場危機中學到了更多，還是會將這場災難迅速忘卻？許多轉變并未發生。我們是否仍然脆弱？未來是否會有新的問題導致新的災難？ 　　 　　本書的結構 　　 　　本書是按照時間順序來敘述的，畢竟，這是講故事最好的方式。但更重要的是，按照時間順序有助于我們理解本書的觀點。本書的核心問題是：我們是怎樣遭遇這場災難的，我們又是如何與之斗爭的？決策者們何時做了正確的事情，何時又犯了錯誤？我們在一切結束前應該繼續做些什么？ 　　 　　在本書第一部分的介紹性章節后，第二部分將描述和解釋危機如何發生。第三部分和第四部分描述政策應對——首先，是在大廈坍塌時的救助行動；其次，是一些長期的措施；最后，試圖揭示整個危機中最重要的內容：在缺乏監管的市場中，我們被沖出的貨車重創，此時政府究竟是在拯救我們，還是其本身就是禍源？為何政策生效了，卻獲得了倒彩？本書的第五部分則是面向未來的建議。我們該如何應對仍未結束的災難？我們面臨的危險是什么？我們應該從這次經歷中學到什么？ 　　 　　致謝 　　 　　我必須感謝每一位和我探討過金融、危機、監管、貨幣政策、政府政策以及相關話題的人。我的觀點和對相關問題的理解主要源自我這些年來的觀察、閱讀、交談、思索、寫作和教學，以及我在大學、金融機構和政府的工作經歷。但是，關于這本書，我還是深深地感謝一些政府機構的官員、金融領域的專家、記者朋友和與我探討、爭論的學術界朋友，以及對我的手稿提出過幫助和建議的朋友。特別真誠地感謝本·伯南克（Ben Bernanke）、斯科特·布林德（Scott Blinder）、丹·克勞森（Dan Clawson）、約翰·杜卡（John Duca）、威廉·達德利（William Dudley） 、斯蒂芬·弗里德曼（Stephen Friedman）、蒂莫西·蓋特納（Timothy Geithner）、埃麗卡·格羅森（Erica Groschen）、羅伯特·霍伊特（Robert Hoyt）、清瀧信宏（Nobuhiro Kiyotaki）、愛德華·奈特（Edward Knight）、塞巴斯蒂安·馬拉比（Sebastian Mallaby）、邁克爾·莫蘭迪（Michael Morandi）、 克雷格·佩里（Craig Perry） 、 里卡多·賴斯（Ricardo Reis）、羅伯特·魯賓（Robert Rubin）、戴維·史密斯（David Smith）、朗尼·斯蒂芬斯（Launny Steffens）、勞倫斯·薩默斯（Lawrence Summers）、菲利普·施瓦格 （Phillip Swagel）和保爾·威倫（Paul Willen），感謝他們花時間與我分享他們的知識。尤其感謝菲利普·弗里德曼（Philip Freidman），他檢查了我所有的手稿，并提出了許多寶貴的建議。本書不能代表以上任何人的觀點。事實上，他們中的許多人對書中的觀點都持有不同見解。 　　本書的大部分內容是 2011—2012 年間，我在普林斯頓大學工作時完成的，還有一部分內容是我在紐約拉塞爾·塞奇基金會（Russell Sage Foundation）工作期間完成的——那時我的觀點也飽受爭議�；�金會的主席埃里克·萬納 （Eric Wanner） 為我提供 了非常優越的研究環境。尤其值得一提的是，加洛·費耶特（Galo Fachettore）、克萊爾·加布里埃爾（Claire Gabriel）和凱蒂·威諾格拉德（Katie Winograd）為書稿的誕生提供了很多幫助。如果不是因為有足夠的自由時間來寫作，所有這些內容可能還保存在我的硬盤里。 　　我在普林斯頓的研究工作得到了格里斯沃爾德經濟政策研究中心（Griswold Center for Economic Policy Studies）的支持，他們也為本書的寫作提供了慷慨援助。我也非常感謝我的學生們——阿曼德·阿什辛-克羅茲（Armando Asuncion-Cruz） ，他全程參與了本書的創作過程，并且做了許多輔助工作；以及喬安妮去·艾瑪（Joanne Im）和凱文·馬（Kevin Ma），他們提供了“糟糕”的協助——相當長的時間，他們都和我的觀點有所沖突；還有凱瑟琳·赫爾利（Kathleen Hurley），她用最短的時間成功地完成了這些看似難度很大的整合工作。 　　當手稿將要變成一本圖書時，約翰·布羅克曼（John Brockman）成了我的圖書顧問，并為我引薦了許多出版機構。企鵝出版集團就是其中之一，在這里我找到了可以讓我還清債務并成為暢銷作家的優秀團隊。我的編輯斯科特·莫耶斯（Scott Moyers），是一位有許多好主意并且非常友善、嚴謹的專家，他從多個角度為本書提供了有價值的建議。斯科特的助手瑪麗·安德森（Mally Anderson），什么問題都難不倒她，令我們無比佩服。朱莉安娜·西延（Juliana Kiyan）則扛起了推廣本書的重任。 　　最后，我必須提到我的妻子瑪德琳。我究竟虧欠了她多少？她幫我修正文章和觀點；她幫我找到寫作的準繩，并帶我避開多冗的辭藻和難解的行話；她在我需要鼓勵時給我鼓勵，在我需要提醒時給我提醒。這本書必須獻給我親愛的妻子。我們 1967年結婚，對于我們來說，音樂永遠不會停止。 第 1 2 3 4 5 6 7 頁