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　　一方面是大量實(shí)體企業(yè)尤其是中小微型民企缺少“金融活水”，融資難、融資貴、融資障礙多，另一方面則是政府的“信用資源”“稅務(wù)資源”與金融機(jī)構(gòu)的“資金資源”仍未打通。

　　記者深入廣西各地采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，廣西銀保監(jiān)局、廣西稅務(wù)局、廣西工信廳、廣西地方金融監(jiān)管局、人民銀行南寧中心支行、廣西銀行業(yè)協(xié)會(huì)等多部門聯(lián)手推動(dòng)以誠信納稅為基礎(chǔ)的“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)，打通金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間“任督二脈”，為企業(yè)發(fā)展注入“金融活水”，這些舉措在抗擊新冠肺炎疫情中成為企業(yè)全面開工的“資金定心丸”。

　　實(shí)體企業(yè)遭遇信貸“玻璃門”“彈簧門”

　　談到實(shí)體企業(yè)遭遇的信貸“瓶頸”問題，南寧一家潤滑油公司姓熊的董事長感慨萬千：“能抵押的都抵押出去了，廠房、設(shè)備、股權(quán)……新建的生產(chǎn)線還差小1000萬就能順利投產(chǎn)，偏偏這個(gè)時(shí)候銀行變相收貸，要求增加房產(chǎn)類抵押物，還不允許將現(xiàn)有的油品估值抵押。”

　　這位董事長說：“我這還是已經(jīng)在新三板登陸的企業(yè)尚且如此，其他企業(yè)的困難可想而知。”

　　新冠肺炎疫情發(fā)生以來，廣西一些醫(yī)療器械企業(yè)不同程度地遭遇“資金瓶頸”，河池一家生產(chǎn)測(cè)溫器的企業(yè)拿到了當(dāng)?shù)卣罅坑唵危珔s沒有足夠的資金采購原材料；南寧市一家企業(yè)常年為縣級(jí)醫(yī)院配送醫(yī)療器材，但廠房、庫房均已抵押貸款完畢，缺少更多的抵押物……

　　廣西師范大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授羅婧認(rèn)為，許多實(shí)體企業(yè)在順周期的時(shí)候、效益好的時(shí)候，四面開花，到處布點(diǎn)，一遇上困難，資金鏈就緊繃，負(fù)債率高達(dá)80%、90%，甚至資不抵債，破產(chǎn)、倒閉、關(guān)停等情況，讓金融機(jī)構(gòu)如驚弓之鳥。“企業(yè)盲目擴(kuò)張的時(shí)候，銀行不應(yīng)該盲目支持，企業(yè)遭遇困難的時(shí)候，銀行應(yīng)該積極雪中送炭。”

　　監(jiān)管“鞭策”金融機(jī)構(gòu)“輪番發(fā)力”

　　記者了解到，廣西銀保監(jiān)局等多個(gè)部門采取的做法是，通過監(jiān)管“鞭策”的辦法，推動(dòng)政策性銀行、大型國有銀行、股份制商業(yè)、地方法人等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身特點(diǎn)，“輪番發(fā)力”，力求將金融“活水”持續(xù)注入到迫切需要的民營企業(yè)中，這些做法在抗擊疫情中發(fā)揮了“定海神針”的作用。

　　政策性銀行充分發(fā)揮政策優(yōu)勢(shì)，為地方法人提供服務(wù)小微企業(yè)的“低成本資金”。國家開發(fā)銀行廣西分行和廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行將組織投放總規(guī)模不低于50億元的國開行優(yōu)惠貸款，用于支持廣西疫情防控和中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。貸款以國開行疫情防控專項(xiàng)貸款和城商行小微企業(yè)開行轉(zhuǎn)貸款兩種形式投放。國開行疫情防控專項(xiàng)貸款暫定20億元，貸款利率則在同期LPR之下，根據(jù)借款人資質(zhì)和項(xiàng)目具體情況確定優(yōu)惠幅度；另外30億元通過廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行轉(zhuǎn)貸款，主要用于支持受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)，包括提供個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，貸款利率原則上不高于1年期LPR利率水平。

　　國家開發(fā)銀行廣西分行行長梅世文介紹，2019年全年，國家開發(fā)銀行廣西分行發(fā)放小微企業(yè)貸款50.14億元，12月31日小微企業(yè)貸款余額162.86億元，全年發(fā)放民企貸款5.54億元，貸款余額27.64億元。

　　針對(duì)融資難問題，國有大行主動(dòng)發(fā)力。2017年建行廣西分行率先與自治區(qū)稅務(wù)局建立“銀稅互動(dòng)”合作，以納稅信息為依據(jù)，推出全線上、純信用、低價(jià)格的“云稅貸”產(chǎn)品，單筆最高300萬元；2018年，依托金融科技，在市場(chǎng)和同業(yè)內(nèi)推出了首款針對(duì)小微企業(yè)的手機(jī)APP“建行惠懂你”，實(shí)現(xiàn)全天候、自助式的預(yù)約辦理、在線審批、還款等。到目前為止，建行廣西分行已經(jīng)累計(jì)為3萬余戶小微企業(yè)提供信貸支持超過300億元，覆蓋全區(qū)14個(gè)地市、56個(gè)縣（市）。

　　交通銀行通過主動(dòng)對(duì)接人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，積極推動(dòng)“線上政采貸”業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2019年10月31日為柳州市電子科技企業(yè)發(fā)放廣西第一筆“線上政采貸”，授信額度200萬元。同時(shí)大力為廣西高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)提供專利權(quán)質(zhì)押融資。2019年末，銀行累計(jì)為40余家科技型企業(yè)通過專利質(zhì)押擔(dān)保方式進(jìn)行融資，累計(jì)發(fā)放組合貸款4.13億元。

　　農(nóng)業(yè)銀行廣西分行專門研發(fā)“納稅e貸”“4321擔(dān)保貸款”“農(nóng)擔(dān)小微貸”等20多種擔(dān)保多樣、用款靈活的線上線下特色融資產(chǎn)品。2019年累計(jì)投放民營企業(yè)貸款130.12億元，服務(wù)民營企業(yè)客戶數(shù)超10萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款比年初增加35.63億元，貸款戶數(shù)近5萬戶。

　　針對(duì)融資慢問題，地方法人機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮“接地氣”“熟人頭”“決策快”“效率高”的優(yōu)勢(shì)。廣西唯一一家能生產(chǎn)紅外線測(cè)溫儀的河池欣綠醫(yī)療科技有限公司在鼠年春節(jié)期間收到政府部門1萬個(gè)測(cè)溫儀限期采購訂單，但尚缺生產(chǎn)資金300萬元。地方法人機(jī)構(gòu)柳州銀行確定“線上辦理、資料最簡、速度最快”方案，銀行與河池市融資擔(dān)保公司評(píng)審雙向聯(lián)動(dòng)，評(píng)估符合前提下先投放后完善手續(xù)、廣西再擔(dān)保公司線上予以特例審批備案等措施，不到24個(gè)小時(shí)就為企業(yè)提供300萬元擔(dān)保貸款。

　　柳州銀行的統(tǒng)計(jì)表明：2019年累計(jì)為7612戶小微企業(yè)提供貸款支持，貸款余額330多萬元，提供了7.6萬個(gè)就業(yè)崗位，為中小微型企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入活力。

　　廣西農(nóng)村信用社是直面“三農(nóng)”最基層的金融機(jī)構(gòu)。廣西農(nóng)村信用聯(lián)社黨委書記羅軍介紹，通過切實(shí)優(yōu)化營商環(huán)境，已順利實(shí)現(xiàn)1000萬元以下小微企業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)辦理“468”和其他貸款業(yè)務(wù)辦理“三個(gè)減少”工作目標(biāo)。

　　截至2019年末，廣西小微企業(yè)貸款余額7045.82億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速3.69個(gè)百分點(diǎn)，戶數(shù)較年初增加10.04萬戶，利率較去年平均下降18個(gè)基點(diǎn)，1000萬元以下小微企業(yè)抵押貸款辦理時(shí)間比上年平均減少了21天，民營小微企業(yè)金融服務(wù)走向了高質(zhì)量發(fā)展的軌道。

　　“加減乘法”+“五下沉”=深度激活金融需求

　　記者了解到，2020年，廣西銀保監(jiān)局、廣西稅務(wù)局等部門與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切配合，通過“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)，持續(xù)針對(duì)中小微型企業(yè)貸款中存在的各種難題，算好“數(shù)學(xué)賬”，用各種“細(xì)節(jié)指標(biāo)”推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)“下沉基層”“下沉實(shí)體”“下沉行業(yè)”“下沉小微”“下沉商戶”“下沉農(nóng)戶”，全面激活金融需求。

　　廣西師范大學(xué)馬克思主義學(xué)院院長湯志華認(rèn)為，稅務(wù)做“減法”，政府部門做“加法”，金融機(jī)構(gòu)做“乘法”，多部門有機(jī)配合，才能深度激發(fā)市場(chǎng)活力和企業(yè)潛力。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，廣西全區(qū)稅務(wù)部門落實(shí)減稅降費(fèi)政策累計(jì)減稅214.76億元，降低社保費(fèi)負(fù)擔(dān)13.63億元，有效降低了企業(yè)的稅費(fèi)成本。這是“減法”。

　　發(fā)改委通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、工信廳通過高質(zhì)量發(fā)展的扶持政策等通過各種渠道，為銀行信貸提供真實(shí)可靠的“數(shù)據(jù)支撐”，引導(dǎo)企業(yè)走綠色環(huán)保高質(zhì)量發(fā)展道路，這是做“加法”和“乘法”。

　　截至2019年11月，“銀稅互動(dòng)”累計(jì)發(fā)放貸款527億元，惠及企業(yè)4.65萬戶，提前超額完成2019年500億元的任務(wù)目標(biāo)，有效幫助企業(yè)獲得便利融資。

　　在取得一定成效的同時(shí)，廣西銀保監(jiān)局等多個(gè)部門抓住“頂層設(shè)計(jì)”，走“造平臺(tái)”“強(qiáng)對(duì)接”之路，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的視野向基層、向小微企業(yè)、向民營企業(yè)、向鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯的農(nóng)戶需求延伸。核心是構(gòu)建“誠信納稅+誠信金融服務(wù)”平臺(tái)，將政府信息資源與銀保監(jiān)的“監(jiān)管抓手”齊抓共推，打造“全面推進(jìn)”“精準(zhǔn)發(fā)力”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的局面。

　　從“百行進(jìn)萬企”的制度設(shè)計(jì)來看，全面考慮為企業(yè)覆蓋面及銀企對(duì)接效率，為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接“造平臺(tái)”，優(yōu)化對(duì)接效率，著眼于為正常生產(chǎn)經(jīng)營、信用良好小微企業(yè)“雪中送炭”。只要是符合工業(yè)和信息化部等四部委規(guī)定的小型微型企業(yè)，并且企業(yè)2018年度在稅務(wù)部門納稅信用評(píng)級(jí)為A級(jí)、B級(jí)或M級(jí)，不存在逃廢債等失信記錄的企業(yè)，只要有融資需求，都能獲得銀行金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)明確，地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)企業(yè)、投資公司、大型在建工程、SPV等特殊領(lǐng)域和形態(tài)的企業(yè)，小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等6類機(jī)構(gòu)不納入此次活動(dòng)范圍內(nèi)，這就有效避免了“大水漫灌”。

　　與此同時(shí)，銀保監(jiān)部門通過“細(xì)節(jié)考核”的方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“鞭策”，要求不同層級(jí)的金融機(jī)構(gòu)全員參與，練好服務(wù)小微企業(yè)的“內(nèi)功”，各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)動(dòng)從客戶經(jīng)理到行長的全條線、前中后臺(tái)各部門上下總動(dòng)員，全員參與到“百行進(jìn)萬企”的工作中來，實(shí)行按地市（縣區(qū)）分層對(duì)接，確保工作無縫推進(jìn)、不留死角。

　　桂林銀行董事長吳東表示，銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，加強(qiáng)內(nèi)部服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員的管理和激勵(lì)，激發(fā)“能貸、愿貸、敢貸”內(nèi)生動(dòng)力。尤其是嚴(yán)格制定并分解年度小微企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，保持增長并合理控制融資利率，內(nèi)部考核提高小微不良貸款容忍度等等，釋放基層機(jī)構(gòu)和人員服務(wù)企業(yè)的“敢貸”動(dòng)能。同時(shí)通過金融科技不斷研發(fā)豐富的線上、線下產(chǎn)品助力小微企業(yè)發(fā)展。“以稅定貸、秒批秒放”稅貸產(chǎn)品“桂銀樂稅貸”，將申請(qǐng)、審批、放款等環(huán)節(jié)均在線上完成，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款“無抵押”“免擔(dān)保”“智能化”極速審批。

　　橫向來看，稅務(wù)、銀保監(jiān)等打通“信息屏障”，多方協(xié)同，實(shí)現(xiàn)政府“信用資源”和銀行機(jī)構(gòu)“資金資源”“無縫對(duì)接”的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建“多家抬轎”的合作機(jī)制。工信廳通過自上而下的渠道對(duì)民營企業(yè)、實(shí)體企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況“精準(zhǔn)研判”，稅務(wù)局對(duì)企業(yè)納稅情況、誠信現(xiàn)狀進(jìn)行“無死角”的掌控，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過同行信息互通有無的方式明確授信、放款的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)則充分發(fā)揮好行業(yè)組織作用，目標(biāo)是落實(shí)主體責(zé)任，推動(dòng)建立小微企業(yè)金融服務(wù)的長效機(jī)制。

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