今年疫情發生以來，金融業表現出很強的韌性，尤其是北京金融業實現增加值增速和占全市GDP比重大幅增加，成為首都經濟的重要支撐。北京作為全國科技創新中心、國家金融管理中心有何優勢，北京是如何解答這兩個“中心”定位命題的？面對新一輪產業革命和技術革命，北京是如何融合發展金融和科技的？日前記者就北京金融改革發展的熱點話題專訪了北京市地方金融監督管理局黨組書記、局長霍學文。
記者：新版《北京城市總體規劃（2016年－2035年）》賦予北京金融街國家金融管理中心的定位，如何解讀這一新定位？
霍學文：北京具備國家金融管理中心和全國科技創新中心兩大優勢。北京是國家金融管理部門、大型金融機構總部、各類行業金融協會和重要金融基礎設施所在地，北京金融業具有監管優勢、市場優勢、客戶優勢、人才優勢、科技創新優勢、公共服務優勢、商務環境優勢。目前，北京市各類持牌法人金融機構超過800家，外資金融機構（含分支機構、代表處）超過300家，金融業資產總量超過148萬億元，占全國50%以上。科技創新方面，北京科技資源密集，高校科研院所眾多，兩院院士占全國的一半，國家重點實驗室占全國1/3，研究與發展（R&D）經費支出占GDP的比重接近6%，科技創新對經濟增長的貢獻率超過60%。北京的國家級高新技術企業累計超過2.5萬家，居全國首位，北京還有“中國硅谷”——中關村科技園區。
北京已成為具有全球影響力的金融科技創新中心，金融與科技的融合、滲透、疊加發展，推動了北京金融創新發展能力的提升。北京要按照中央要求，把金融街國家金融管理中心“提升、優化、辦好”，提升首都金融發展質量，提升服務金融業發展的能力；優化首都金融布局，優化首都發展環境；管理好金融資產，防控好金融風險。
記者：在今年疫情背景下，北京金融業發展成績如何？金融科技是如何賦能首都金融發展的？
霍學文：今年發生的新冠肺炎疫情對經濟產生的沖擊是前所未有的，在各行業經營業績下滑的情況下，金融業表現出很強的韌性，并且呈現逆勢增長。國家統計局日前發布的數據顯示，今年二季度金融業GDP同比增長7.2%，上半年金融業GDP同比增長6.6%。北京金融業數據也十分亮眼，今年第一季度，北京金融業實現增加值1682億元，同比增長5.5%，增速高于全市GDP增速12個百分點，金融業增加值占GDP比重達到22.5%，金融業成為北京經濟發展的第一支柱產業。
金融科技是指運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等，推動金融發展提質增效，它在金融業發展中的作用愈發顯現。近年來，北京通過建立金融科技與專業服務創新示范區，搭建了金融與科技資源融合的平臺；實施金融科技“八一工程”，即一個規劃、一個政策體系、一個示范區、一個產業聯盟、一個研究院、一個“監管沙箱”機制、一個國際金融論壇和培育一批頂尖金融科技企業和領軍人才，系統地促進了金融科技創新落地，助力首都金融高質量發展。
去年，我們舉辦了首屆首都金融創新激勵項目的評審，篩選出十個具有代表性的金融創新項目，每個項目給予500萬的獎金，體現了市政府對金融創新的重視和支持。今年，我們將繼續梳理金融創新領域的典型和示范，進一步培育、孵化金融創新項目，為首都金融的發展注入新的動力。
面向未來，我們要進一步促進金融科技創新在金融業發展中發揮更大作用。一方面要加快金融科技公共研發平臺建設，支持北京金融科技研究院加快新型研發機構建設，建立公共研發平臺底層技術系統。另一方面要不斷完善金融科技服務平臺，構建專業化服務體系，促進金融信息整合和金融數據共享，北京市在這方面已經建立了全市可共享的金融大數據平臺。
下一步，北京將高標準辦好中國國際服務貿易交易會、中關村論壇、金融街論壇等系列品牌活動，高起點舉辦全球金融監管科技峰會、成方金融科技論壇、監管科技50人論壇等特色活動，加強金融科技創新國際合作，以高水平的國際交往為建設具有全球影響力的金融科技中心注入新的動力。
記者：金融和科技是現代服務業的重要組成部分，北京是如何融合發展金融和科技的？
霍學文：北京金融業發展的關鍵在于激活各類要素和資源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融資源的最佳抓手。可以說，金融與科技的融合、滲透、疊加發展，推動了北京金融創新發展能力的提升。
一是大型金融機構不斷通過金融科技拓展金融產品與服務，通過加強與科技企業的合作，優化審批流程，下沉服務，不斷提高金融服務的普惠性；二是科技企業加強與金融機構的數據共享，設計、研發風控模型和問題解決方案，降低合規成本，豐富征信渠道，向金融企業輸出科技能力；三是金融服務平臺更加豐富，在科技的支持下，金融業數據共享不斷提速，催生出一系列開放、共享的金融與科技融合發展的平臺；四是監管制度規則不斷完善，經過互聯網金融風險專項整治和科技手段的更加深度應用，金融風險防控能力進一步提升，規范了金融創新發展的方向，使金融創新進一步回歸服務實體經濟的本原。
記者：科技在給金融業帶來變革的同時，社會上也出現了一些“偽創新”和打著創新旗號的非法活動，如何做好金融創新治理？
霍學文：由于金融科技具有開放性和延展性特征，很容易風險外溢。而監管行為滯后以及非法金融活動增多，都會增加金融科技創新治理的難度。創新治理的核心就是要保護合規的創新，識別打著創新旗號從事不法金融活動的“偽創新”。
北京市在金融監管科技方面始終堅持早監測、早發現、早介入、早干預、早處置的原則，極早謀劃探索形成了“1+3+N”的監管體系，建立了“五位一體”的金融風險與應急工作框架，實現掛圖作戰；建立了以自律監管為依托，以產品登記、信息披露、資金托管三大監管措施為核心，以行業大數據平臺、托管平臺、行業并購基金、行業風險處置機制為一體的互聯網金融監管體系。北京還成立金融科技研究院，設立金融科技與專業服務示范區的理事會，聘請國內外專家參與金融科技的研發與治理，充分借鑒國際經驗設立監管沙盒。
另外，北京市正在進一步加大金融消費者教育和保護的力度。例如，我們持續開展了金融消費者教育保護體系建設系列活動，簡稱“蜜蜂計劃”，就是要聯合各級金融監管部門、街道社區、金融機構、新聞媒體力量，構建多維度、多場景的金融消費者教育保護體系。
記者：北京在全國率先啟動監管沙箱試點，這種監管方式有何特點？
霍學文：近年來，世界主要金融發達國家和地區通常采用監管沙箱方式，旨在放松監管限制，支持金融創新。英國金融行為監管局（FCA）于2016年設立第一個監管沙箱，之后澳大利亞、新加坡、韓國、印度、中國香港等近20多個國家和地區相繼實施。去年底，央行在北京率先啟動金融科技創新監管試點，繼2020年3月16日北京試點首批6個項目正式測試并向用戶提供服務后，6月2日第二批11個項目向社會公示。
在設計機理和實施路徑上，北京試點充分吸收借鑒了國際監管沙箱的經驗，秉持中國特色，堅持以技術中性為基本原則、以遵守基本業務規則為重要前提、以防范金融風險為主要任務、以服務行業發展為核心理念，探索打造包容審慎的新型監管工具，在劃定剛性底線的同時，設置柔性邊界，給真正有價值的創新預留充分空間。
記者：金融開放是金融業發展的必然趨勢，北京在金融業開放方面采取了哪些措施，取得了哪些成效？
霍學文：近年來，為支持國家金融開放政策落地，北京采取了十項政策，包括支持外資金融機構全面參與北京服務業擴大開放綜合試點，支持外資金融機構率先享受金融領域培育扶持政策，對外資金融機構建立“服務管家制度”和登記注冊“綠色通道”，全面對接各行業協會和國家金融基礎設施平臺等。
在本輪金融業開放中，北京已在支付、征信、證券等方面取得積極成果。全球最大的征信機構之一益博睿在京落地并獲得征信業務資格，瑞銀證券成為新一輪金融開放后全國首家外資控股證券公司，環球金融電訊協會（SWIFT）在京設立中國區子公司，萬事達、VISA兩大銀行卡清算組織以及標準普爾、穆迪、惠譽三大信用評級機構均在京設立子公司。
今年的新冠肺炎疫情沒有使北京金融業開放受阻，反而使國際金融交流合作更加緊密，萬事網聯、橡樹資本、高盛控股合資證券公司、中信保誠資產管理公司等外資機構都是今年落地北京，春華資本、東方匯里、橋水基金等機構也是今年獲批參與北京市QDLP試點。截至目前，全市外資（含港澳臺資）金融法人機構共計50余家，外資金融機構分支機構160余家，外資金融機構代表處200余家。
記者：今年疫情發生后，首都金融業如何支持復工復產、服務實體經濟，金融科技發揮哪些作用？
霍學文：新冠肺炎疫情發生以來，我們統籌推進疫情防控和經濟社會發展，為金融政策在北京落地提供服務保障。主要圍繞三個方面開展工作。
一是加強統籌協調。在除夕當天北京金融監管局即建立了“金融服務快速響應機制”，通過“暢融工程”APP、微信工作群、“12345”市民熱線等平臺，廣泛收集企業金融服務需求，與金融機構快速對接，形成覆蓋全市的快速響應網絡。舉幾個例子，新一代人工智能企業“曠視科技”通過“金融服務快速響應機制”完成了對接，解決銀行授信6億元；此外，我們會同市人才局等部門推出制定疫情期間人才金融服務政策，推出“人才貸”產品，銀行信用貸款額度最高可達到5000萬元。
二是加強引導。我們印發了鼓勵地方金融組織支持復工復產、加強服務實體經濟的若干措施，重點是引導擔保、小貸、典當、保理、融資租賃等地方金融組織靠前站位，發揮機制靈活、貼近小微的優勢，在支持復工復產中實現“大作為”。據不完全統計，本市融資擔保機構在疫情期間擔保放款超過10億元，支持企業超過140余家。北京農投小貸采取展期、續貸無縫銜接方式助力“三農”、小微企業渡過難關，做到不抽貸、不斷貸。
三是加強服務。為保障金融體系高效運轉，我們全力支持金融業自身加快復工復產，包括做好金融業自身疫情防控、營造高效便捷營商環境、加大對金融機構的幫扶。在當前國際疫情擴散的時期，金融開放不止步，我們同樣幫助解決金融機構來京發展的困難和問題。我們出臺《北京市上市公司“鉆石工程”行動計劃（2020-2022）》，“鉆石工程”就是要運用多種金融科技手段，覆蓋企業成長全周期、上市掛牌全流程，打造以“鉆石指數”為參照、以企業上市培育基地為載體、以資本市場服務平臺為依托、以上市公司發展基金為支撐的“四位一體”資本市場服務體系，進一步優化本市營商環境并提升企業上市服務體系。
疫情發生以來，科技在金融領域的應用進一步提速。我們開發了全國首個“基于區塊鏈的企業電子身份認證系統（簡稱eKYC系統）”，其完成的企業信貸審核業務，企業填報數據項減少80%，審核時間節約40%，有效減少了疫情期間銀行業務辦理面對面接觸的機會，為下一步普惠金融的發展提供了良好的基礎設施。
此外，我們在去年海淀區政務服務窗口續貸中心的基礎上，開設了全國首個線上首貸中心，對接政府公共數據信息，完善對小微企業的信用評價，解決小微企業首貸難題。我們通過一系列金融創新打出了金融支持復工復產復業的組合拳，提高疫情沖擊下首都金融體系的韌性，進一步促進金融和實體經濟健康發展。
電商進一步深入生產領域，農產品供給和消費向線上轉移，外貿企業轉內銷步伐加快，網絡消費正呈現“農貨向上、外貿向內”以及線上線下融合加速的趨勢。
