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　　“在‘十四五’開局之年，我們旗幟鮮明地提出打造大財富管理價值循環鏈，志在用全新的模式，更開放的視野，　更專業的服務，更豐富的產品，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來。”在日前發布的招行2020年年度報告中，招行行長田惠宇在致辭中如此表示。值得注意的是，這是招行首次提出要打造“大財富管理價值循環鏈”的概念。

　　為什么提出“大財富管理價值循環鏈”？如何打造“大財富管理價值循環鏈”？在日前舉行的業績發布會上，招行多位管理層予以詳解。

　　“離大財富管理最近的幸運兒”

　　數據顯示，招行2020年財富管理業務優勢有所鞏固。報告期內，招行實現零售財富管理手續費及傭金收入258.40億元，同比增長32.83%，占零售凈手續費及傭金收入的50.77%。

　　田惠宇表示，“今天的招商銀行可能是離大財富管理最近的幸運兒。”

　　為何提出“大財富管理價值循環鏈”？在招行管理層看來，這是招行“輕型銀行”戰略縱深推進的高級形態，也是其在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點。

　　銀行是個“親周期、重資本”的行業，而招行管理層期望把招行變得相對“弱周期、輕資本”一些。田惠宇在業績發布會上表示，在輕資本方面，招行做得不錯，已經連續7、8年沒有做普通股融資，完全依托自身營業收入和利潤的快速增長，令不同級別的資本金逐年提升；但弱周期方面還是“差點兒”，而財富管理，特別是大財富管理毫無疑問有一些弱周期的特征。“如果把這塊做好，‘輕資本、弱周期’六個字能夠實現，基本上可以宣告招商銀行輕型銀行戰略性任務圓滿完成。”他說。

　　招商銀行董事長繆建民也表示，我國銀行凈息差有收窄趨勢，金融脫媒也在加快，但同時我國財富管理還處在爆發式發展、增長的階段，我國有人口規模最大的中等收入階層，家庭居民財富全球第二，但我國的證券化率、金融機構管理的財富占GDP的比例和美國相比還有很大差距。財富管理蘊含巨大機會。同時財富管理業務消耗的資本少，符合招行發展輕型銀行的戰略方向，所以必須強化財富管理的能力。

　　大客群+大平臺+大生態

　　田惠宇在年報致辭中稱，打造“大財富管理價值循環鏈”，要面向“大”客群、搭建“大”平臺、促進“大”生態。

　　面向“大”客群，即“財富管理不再是富裕人群的專有名詞，希望通過專業服務，讓財富管理‘飛入尋常百姓家’”“除了零售客戶，也服務于企業、政府的財富管理需求”；搭建“大”平臺，即“大力發展顧問式財富管理、全權委托，從賣方服務向買方服務轉型，做全市場的產品采購專家和資產配置專家”；促進“大”生態，即“對內，打通‘財富管理－資產管理－投資銀行’價值鏈，構建母行、資管、基金、保險等全牌照融合的格局，形成大大小小的飛輪效應。對外，以客戶視角的資產負債表鏈接全社會的資金和資產”。

　　“就大財富管理價值循環鏈里各個環節而言，相較于市場化的資產管理機構，資產管理和產品創設能力是我們銀行的難點和痛點，盡管招行過去幾年已經持續做布局，但相比較我們渠道的優勢和能力，這兩個還是弱一些，這是我們下一步要打造的。”田惠宇表示。

　　提升資產管理和產品創設能力，招行已經有所行動。招行日前披露，全資子公司招銀理財擬引入外部戰略投資者摩根資產管理公司，增資以協議方式進行。增資完成后，招銀理財注冊資本將由人民幣50億元增加至約人民幣55.56億元，招商銀行持股90%，戰略投資者持股10%。

　　“摩根大通是我們非常尊重的同行，2019年雙方就簽訂了戰略合作協議。在風險管理、圍繞資管的科技能力、體制機制方面，有很多是需要我們學習的，相信引入摩根大通對招銀理財下一步的發展是非常有利的。”田惠宇說。

　　田惠宇還表示，在“大財富管理”戰略中，風險管理能力也是傳統商業銀行所面臨的難點。“基于整個大財富管理的資產組織、產品創設、產品配置、合作伙伴選擇、投資者教育、投資者全過程陪伴、投后管理等的風險管理能力，也是我們下一步要加強的。”他說。

　　進一步提高服務效能

　　值得注意的是，招行近期還完成了總行零售金融業務板塊組織架構的調整，將原一級部門零售金融總部的大部分團隊、原財富管理部合并組建財富平臺部。這一調整既是服務“大財富管理”，也是為了進一步提高服務效能。

　　招行副行長汪建中表示，對原來的零售金融總部和財富管理部進行整合，是為了在不同階段實現不同目標，在構建大財富管理過程中需要實現效率更優。

　　年報數據顯示，招商銀行APP和掌上生活APP的MAU（活躍用戶）達1.07億戶，23個場景的MAU超過千萬。“現在我們MAU目標已經達成，且每年穩步增長，下一步重點的目標是怎么能實現向AUM（資產管理規模）的高效轉化。部門的合并毫無疑問可以提高效能。”他說。汪建中還說，此次調整也是構建平臺化、生態化的經營模式。把產品、經營和運營平臺進行合并，包括外部采購進行合并、整合，毫無疑問也能提高效能。另外，招行和客戶的觸達來自于不同的接觸點，包括網點柜臺、ATM、APP以及電話銀行等。將各種和客戶接觸的平臺統一在一個架構、一個平臺上運營，客戶的體驗和效率也能提高。

　　值得注意的是，“大財富管理價值循環鏈”的提出也對招行公司金融業務的發展提出了更高要求。“傳統表內信貸資源分配給公司金融會相對更少一些，我們必須通過順應金融深化和資本市場的發展，用更少的資源撬動客戶服務。”招行行長助理李德林表示，在“輕型銀行”“一體兩翼”和大財富管理循環鏈背景下，公司金融的使命和責任更大，能力要求也更高。招行希望通過自身的改革來服務于中國經濟轉型的需要，選擇在中國市場上金融屬性比較強、賽道比較寬，以及與招行價值契合度比較高的行業進行服務、深耕；同時，為零售客戶源源不斷提供優質客戶，加強開放融合，共同做好場景拓展。