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　　銀行業理財登記托管中心日前發布《中國銀行業理財市場半年報告（2022年上）》（下稱《報告》），數據顯示，截至2022年6月底，理財產品存續規模達29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數量達9145.40萬個，上半年累計為投資者創造收益4172億元。

　　我國銀行業理財不斷強化金融服務、養老保障功能，在滿足居民財富管理需求的同時，也提高了服務實體經濟的質效。在此基礎上，專家建議，后續理財子公司可以進一步加強自身能力建設，特別是投研能力建設，從而更好滿足實體經濟融資需求。

　　產品存續規模超29萬億元

　　《報告》顯示，2022年上半年，理財產品新發行1.52萬只，累計募集資金47.92萬億元（含開放式理財產品在2022年開放周期內的累計申購金額）。截至2022年6月底，理財產品存續3.56萬只，存續余額29.15萬億元，同比增長12.98%。

　　作為資管新規過渡期正式結束后的第一年，2022年上半年理財業務轉型持續深化。截至2022年6月底，凈值型理財產品存續規模27.72萬億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個百分點。

　　“受母行委托管理的預期收益型產品已壓降到1600億元左右，保本產品已全部清零。截至7月末，農銀理財管理產品時點總規模21333億元，其中凈值型產品突破2萬億元。”農銀理財總裁段兵介紹了農銀理財凈值化轉型成績。

　　投資人數量方面，截至今年6月底，持有理財產品的投資者數量為9145.40萬個，同比增長49%。其中，個人投資者數量為9061.68萬人，占比99.08%；機構投資者數量為83.72萬個，占比0.92%。值得注意的是，上半年理財產品累計為投資者創造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。

　　招聯金融首席研究員董希淼表示，從半年報看，銀行理財發展更加穩健。一季度銀行理財經歷少數產品“破凈”等影響，理財產品存續規模一度比年初有所下降；但二季度迅速企穩回升，重回29萬億元之上，達到29.15萬億元，預計全年理財市場規模將突破30萬億元。

　　銀行理財穩健發展的背后離不開制度體系的保障。2022年上半年，監管部門持續推動完善監管標準，補充與細化行業監管制度。《理財公司內部控制管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，進一步推動理財公司合法經營和穩健運行；《關于擴大養老理財產品試點范圍的通知》進一步豐富商業養老金融產品供給；《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》《銀行業保險業綠色金融指引》等政策的推出，積極推進引導數字化轉型與綠色金融發展。

　　銀保監會創新部副主任劉智夫表示，下半年，銀保監會將繼續堅持穩中求進工作總基調，持續加強理財業務日常監管與風險防控，推動理財業務合規健康發展。一方面持續推動理財公司加強專業化能力建設，另一方面切實履行受托管理職責與信義義務，同時要持續提高服務實體經濟質效。

　　養老理財成“熱門”

　　作為銀行業發行理財產品的主體，理財子公司已走過3年規范發展歷程，成為我國資產管理行業的重要力量。今年上半年，先后有5家理財公司獲批開業，截至6月底，已有29家理財公司獲批籌建，包括25家商業銀行理財子公司和4家外方控股的合資理財公司，其中27家已獲批開業。理財公司的理財產品存續數量11771只，存續余額19.14萬億元。

　　從產品類型看，在政策利好持續釋放背景下，養老理財成為今年理財市場“熱門”，也是各理財子公司的發展重點。截至6月底，已經有27只養老理財產品順利發售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。自8月份以來，第二批試點機構的養老理財產品正陸續發行。中郵理財、中銀理財、交銀理財發行的養老理財產品已陸續在十地開售。

　　對于更多未成立理財公司的中小銀行而言，代銷成為其參與理財市場的重要途徑。《報告》統計顯示，上半年，有存續產品的25家理財公司均開拓了代銷渠道，1至6月累計代銷金額26.10萬億元，截至6月底代銷余額為18.95萬億元。理財公司理財產品由母行代銷金額占比整體呈現下降態勢。剔除母行代銷的情況，上半年理財公司合作代銷機構數量逐步上升，6月有199家機構代銷了理財公司發行的理財產品，較1月多出83家，可以看出理財公司正不斷拓展母行以外的代銷渠道。

　　對此，董希淼表示，更多的中小銀行應抓住理財產品銷售暫未對第三方平臺開放的時間窗口，以理財產品中央數據交換平臺上線為契機，建設和完善代銷系統，培養專業的理財顧問，大力發展理財產品代銷業務。監管部門在嚴格把控理財公司“入口關”、穩步推進理財公司批設工作的同時，應積極研究優化中小銀行設立理財公司的新模式和新路徑，更好滿足中小銀行發展理財業務的愿望。

　　服務實體經濟水平仍有提升空間

　　在為投資者創造更多收益的同時，銀行理財市場服務實體經濟的水平也在持續提升。數據顯示，截至今年6月底，銀行理財產品通過投資債券、非標準化債權、未上市企業股權等資產，支持實體經濟資金規模約25萬億元，多途徑實現理財資金與實體經濟融資需求對接。

　　具體來看，上半年，理財市場累計發行鄉村振興、公益慈善等社會責任主題理財產品56只，募集資金超160億元；發行ESG主題理財產品43只，合計募集資金超200億元。截至2022年6月底，理財資金投向綠色債券規模超2500億元，投向鄉村振興等專項債券規模超1500億元，為中小微企業發展提供資金支持超3萬億元。

　　不過，業內人士也表示，從實體經濟融資需求的視角看，銀行理財產品在服務實體經濟質效方面仍有很大提升空間。

　　《報告》顯示，截至今年6月底，銀行混合類理財產品存續余額同比下降41.97%，占比僅為5.90%，權益類理財產品存續余額同比下降5.69%，占比僅為0.27%。混合類與權益類理財產品規模下滑，意味著銀行理財服務社會股權融資的能力并未得到明顯加強。

　　交銀理財總裁金旗表示，理財子公司應加強自身能力建設，特別是投研能力建設，“理財子公司的投資方向只有服務好國家戰略，支持好實體經濟，理財產品才有生命力，才能真正把風險控制在合理的水平”。

　　工銀理財董事長王海璐認為，理財子公司應進一步處理好服務實體經濟和提升自主投研能力之間的關系。“投研能力是銀行理財作為資管機構最重要的核心競爭力，是服務實體經濟高質量發展的前提和基礎，銀行理財在大類資產配置和固收領域具有傳統的投研優勢，同時還能夠和集團進行協同發揮聯動效應，但是在權益投資等領域的經驗積累，客觀上來說還有較大的提升空間。”王海璐表示。

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