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　　上海閔行區虹橋鎮中康公寓的多層住宅正在加裝電梯。記者 桑彤 攝

　　2022年11月，上海閔行區虹橋鎮中康公寓的30個門棟中，已有12臺加裝電梯簽約，5臺交付使用。越來越多的居民告別了“爬樓時代”，可以享受一鍵“上下”的幸福。

　　面對加裝電梯面臨的信貸支持、賬戶管理、保險保障等方面的需求，金融機構通過優化賬戶管理、加大信貸支持、創新服務模式，圓了“懸空老人”的加梯夢。

　　“一鍵直達”的獲得感

　　沒有電梯，是上海很多老舊小區居民的“心頭病”，特別是對腿腳不便的老人來說，出門成了麻煩事。既有多層住宅加裝電梯，是2021年上海市委16項民心工程之一，也是緊貼百姓生活的民生大事。

　　中康公寓業委會主任李水倚將組織加梯工作的經驗總結成一句話：“我們不僅要為居民實現‘一鍵直達’的宜居生活，還要通過加裝電梯讓所有居民有獲得感。”

　　什么是獲得感？以排污管道為例，老舊小區的管道多年使用后逐漸變銹，難以疏通。通過加裝電梯工程的開挖推進，小區里的管子得以更換，低樓層的排污堵塞問題也借此解決。更不用提小區樓棟里被重新鋪上地磚，墻面也被重新粉刷，整個環境煥然一新，居民的生活質量得到提高。

　　除了物質環境的改善，加裝電梯也便利了住戶的生活。“之前沒有電梯的時候，高樓層居民因工作原因經常凌晨上下班，走舊樓梯時的開關門聲常常會影響到其他居民，特別是一二樓的老年居民。去年裝了電梯后，聲音干擾有所減少。”李水倚記得，電梯裝好后的那個中秋節，有一戶一樓的居民還送了兩盒月餅表示感謝。

　　社區加梯項目給居民帶來相應獲得感和生活便利，但裝電梯之前的錢款籌備、加裝期間及之后的維護管理卻充滿挑戰。在影響加裝電梯工作開展的因素中，不僅有人的問題，也有錢的問題。

　　閔行區虹橋鎮加梯辦工作人員王翊蕓介紹，在實際工作中，總會出現種種情況：管線材料的漲價導致電梯成本增加，居民對新增款項有意見怎么辦；曾經不出資的住戶在電梯修好后想使用電梯，新出的資金又要如何分配；電梯修好后的廣告投放收入應該如何管理和分攤……這些復雜又真實的情況與電梯共同錢款的出資、管理和維護息息相關，也存在巨大的爭論空間。

　　“資金籌措”的便利感

　　加裝電梯事涉多方，并非易事，每一步都會遇到考驗。對部分亟須電梯的居民而言，一次性支付安梯費用會對現有生活產生影響，因此只能望“梯”興嘆。

　　首要問題就是——資金從哪兒來？根據王翊蕓的經驗，資金來源一般有三種解決方式：第一自籌；第二提取公積金；第三銀行分期貸款。采用提取公積金的方式主要以老年居民為主，但對于更多居民來說，分期貸款是更為普遍的選擇。

　　“遇到這一難題的主體，主要是部分居民和代建企業。”中國銀行上海市分行行政事業機構部總經理李哲調研后說。他算了一筆賬發現，單部電梯加裝費用總額在70萬元左右。這意味著，每戶居民平均承擔費用在3萬元至8萬元不等。雖然單戶金額不算大，但要在短期內掏出這筆錢，部分居民仍舊感到“捉襟見肘”。

　　另一方面，電梯代建方也面臨不小的短期資金壓力。據了解，上海海珠工程設計集團有限公司將有20余臺電梯同時開工，且企業需先行墊付部分工程款，資金投入較大，存在不小壓力。

　　李哲直言，每臺電梯需要代建方先行墊付20萬至30萬元，如果承接一兩臺電梯還好，承接20臺以上電梯項目，就需要至少墊付400萬元，多個電梯項目集中開工，一些資金實力不夠強的中小代建企業立馬有了壓力。

　　去年4月，上海虹口區的一家代建單位就碰到這樣的問題，前期融資過程中存在較大資金墊付壓力。針對該代建企業情況，中國銀行上海市分行很快給出方案，提供無需抵押擔保的“加梯貸”產品。500萬元的授信，從申請到獲批不到半月時間，利率也與LPR相當。

　　對于部分居民的短期資金需求，中國銀行上海市分行設計了信用分期貸款產品，期限1年到5年不等，年齡也放寬至65周歲。

　　“專款專用”的安全感

　　解決了資金問題，又來了新考驗。如何對籌措好的工程款進行有效監管，是縈繞在居民心頭的大問題。

　　王翊蕓透露：“在和小區居民的交流中發現，大家比較關心工程款用款去向，對工程款是否做到專款專用存有疑慮。”

　　過去一個普遍采用的模式是，整棟樓的居民湊齊加裝電梯的一大筆錢后，將這筆錢放到個人名下，并由3名居民代表共同保管，即“一人開卡、一人保管、一人留密”。但后來發現，這一模式無法保證集體資金的安全性和流動性，存在資金損失的風險隱患。

　　2021年6月28日，靜安區臨汾路街道3個小區116臺加裝電梯一次性啟動，創上海市首例。但同時這也意味著，再按照老模式進行資金監管，不僅工作量大，管理難，安全性也差。此時，街道提出，銀行是否能夠協助創新資金監管模式，以提升工作效率，減輕管理難度，保障資金安全。

　　了解到上述需求后，中國銀行上海市分行設計出了系列資金監管服務方案：針對部分項目中“居民代表共同保管資金”情況，推出“中銀智管家”個人聯名賬戶產品——將多人信息登記在同一賬戶下，賬戶資金使用需多人同時到場同意，進而實現了自治小組對資金共同監管、專款專用的目的。

　　針對部分項目中居民委托第三方機構（街道、加裝電梯服務中心等代建方、物業服務公司等）代管加裝電梯資金情況，銀行提供“中銀智管家”對公監管賬戶，借助現金管理服務經驗，實現加裝電梯資金收付的全流程管控和分戶核算，清晰明了展示加裝電梯資金使用明細。

　　個人聯名賬戶和對公監管賬戶除了在資金支出管理上有優勢，同時也讓電梯的收入管理更加清晰透明。李水倚透露，曾有廣告公司有意在電梯中投放廣告。由于該收益歸整個樓棟所有，但此前業委會并沒有專門賬戶，因此合同未簽訂成功。小區業委會開設了監管賬戶后，就可以代表業主簽訂廣告協議，從而把流動的廣告費打入公共賬戶，再分攤到樓棟的子賬戶中。一年的廣告費可以用到電梯維修、電費支出等方面。

　　據統計，2021年全年，上海共完成既有多層住宅加裝電梯1579臺，中國銀行作為金融服務商，為過半已完成項目提供了融資等服務。（參與記者 歐陽文昕）

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