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近日，在中國銀行業協會組織的“穩增長 保民生 銀行業支持經濟高質量發展”調研活動中，《經濟參考報》記者了解到，近年來，興業銀行緊跟國家支持民營企業發展壯大的政策導向，傳承弘揚“晉江經驗”，將解決民營企業融資痛點、難點，與自身特色優勢、金融創新相結合，為民營經濟高質量發展廣引金融活水。
截至2023年9月末，興業銀行民營企業貸款余額超1.2萬億元，近三年增長超4000億元，增長率超50%；民營企業貸款戶數超5萬戶，近三年增長超2萬戶，增長率超70%；民營企業不良貸款率1.84%，較2018年末下降2.96個百分點；民營企業貸款投向持續優化，制造業和批發零售行業投向占比超過60%。
支持民營企業在新賽道大顯身手
坐落于成都高新區的通威股份，是深耕綠色農業、綠色新能源的大型民營科技型上市公司。2004年，通威股份開始與興業銀行成都分行開展系列合作，開啟了雙方長達近20年的相伴成長之路。
2018年5月31日，國家三部委聯合印發《關于2018年光伏發電有關事項的通知》（“531新政”），政策出臺后，光伏制造行業各環節產品價格產生波動。
作為綠色金融領先者，興業銀行敏銳意識到推動綠色發展、積極發展新能源是大勢所趨，發揮“商行+投行”優勢，保持對其一如既往的支持，幫助通威股份在行業洗牌中站穩腳跟，行穩致遠。
隨著雙方合作的全面深化，截至2023年三季度末，興業銀行給予通威股份授信敞口額度200億元，服務通威集團近60個經營主體。在興業銀行相關配套金融服務的相伴成長下，通威股份整體實力顯著增強，成為中國乃至全球光伏龍頭企業，并于2023年入選《財富》世界500強。興業銀行也成為通威合作進度最快、關系最緊密、業務品種最齊全、覆蓋面最廣的重要戰略合作銀行之一。
“今年為解決我們在光伏電池片、組件制造端以及光伏發電等領域的經營流動資金需求，興業銀行為我們成功發行3億元低成本的綠色科創超短期融資券，進一步有效地降低了我們的融資成本。”通威股份財務總監周斌告訴《經濟參考報》記者。據了解，該筆票據既是2023年以來全國首單民營企業綠色科創票據，也是四川省首單綠色科創票據。
在科倫藥業新都基地，一條現代輸液產品自動生產線正在有條不紊運轉，在這里生產的藥品將被運送到全國范圍各個醫院。基地的負責人向記者介紹道，企業在全面產業升級的過程中，得到了興業銀行的大力支持。
成立于1996年的科倫藥業于2010年成功上市。上市以后，公司啟動了百億產業投資計劃，獲批組建全國唯一的“生物靶向藥國家工程研究中心”，并在腫瘤、細菌感染、腸外營養等多個領域啟動了400余項重大藥物的研制，研發投入大幅增長，公司經營性現金流難以滿足需求。
企業的需求就是興業銀行“靶向”服務的目標。興業銀行依托該行創新推出的“技術流”授信評價體系，根據科技企業屬性，通過知識產權、科創水平、獲得獎補、產學研等多維度考察企業，將技術“軟實力”轉化為融資“硬通貨”，為企業快速投放2億元流動資金貸款，極大緩解了企業經營現金流壓力。
今年1月，科倫藥業子公司科倫博泰在進行B輪股權融資、引進外方股東時，因企業第一次涉及跨境投資，模式和流程較為陌生，興業銀行成都分行第一時間為企業提供從外管局備案到外幣資金增值避險一攬子服務方案，最終成功備案，確保了境外股權投資款順利到賬。
厚植民營企業高質量發展“沃土”
園區是現代化產業體系建設的重要載體，也是民營企業的主要聚集地。走進成都天府國際生物城，園區內聚集了多家民營生物制藥企業，這里正致力于打造世界級生物醫藥中心與智造之都。近年來，興業銀行積極布局園區金融新賽道，作為天府國際生物城運營方成都生物城集團的重點合作銀行，成都分行積極服務園區建設和區內民營企業發展。
“園區的一部分企業是屬于成長期的生物醫藥民營企業，這類科技研發型的企業，尚未產生規模化經營性現金流，僅能依靠股權融資，授信手段較為單一。近期我們與成都生物城集團合作創設以園區品牌命名的 ‘BIO產業貸’系列專屬貸款，受到了園區企業的歡迎。”興業銀行成都分行副行長黃飛介紹。
據了解，“BIO產業貸”主要面向成長期生物醫藥企業，主要考量企業創始人團隊、知識產權、研發投入、科創賽事成果等維度，實現為無現金流科技型企業進行標準化流程授信，并已實現線上線下雙渠道申請，顯著提高了園區內民營科技型企業融資可得性與效率。截至2023年6月末，興業銀行成都分行已先后為對園區內6家企業發放“BIO產業貸”，實現對園區內民營企業的批量支持。
建立長效機制促進民營企業發展
與通威股份、科倫集團等企業的合作案例，只是興業銀行發揮“商行+投行”優勢，拓寬民營企業融資渠道，支持民營企業做大做強的縮影。據統計，近年來興業銀行先后支持寧德時代、中偉新能源、晶科電力等企業發行民營企業綠色債務融資工具超60億元；支持中興通訊、三一集團等10家高新技術企業發行民營企業科創票據超80億元；通過創新民營企業發債增信措施，創設信用風險緩釋工具（CRMW），提升民營企業發債便利度。2023年6月，興業銀行與德意志銀行聯合承銷三生制藥中期票據，成為市場首單配售CRMW并開通債券通的民營企業熊貓債。數據顯示，2022年，興業銀行承銷民企債務融資工具257.80億元，位居全市場前列。
促進民營企業發展不僅要營造良好的軟環境，更要建立長效機制。據興業銀行總行普惠金融部/鄉村振興部總經理助理鄭凱恒介紹，目前興業銀行已在總分行成立由行長任組長，多部門共同參與的民營企業金融服務領導小組，統籌各方資源力量，持續提升民營企業金融服務水平。
為激發服務民營企業內生動力，興業銀行還專門設置民營企業信貸增長考核指標，進一步加大對民營企業信貸支持考核力度，同時持續完善盡職免責制度，提高不良容忍度，進一步激發基層服務民營企業的主動性、積極性。
今年，興業銀行出臺了《興業銀行支持民營經濟發展壯大行動方案》，制定了28條措施，以金融新動能進一步激發民營經濟發展新活力。下階段，該行將進一步優化服務民營企業體制機制，創新服務模式，切實推動服務民營企業各項政策措施落地，全力支持民營經濟發展壯大。
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