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恰逢第12個全國保險公眾宣傳日，7月8日，北京金融法院在金融街巡回審判庭召開“推動保險機構合規展業典型案例新聞發布會”。當日發布的8個案例聚焦互聯網新業態、保險公司的核保義務、“寬進嚴出”現象、誠實守信原則、格式條款以及保險消費者權益保護等內容，均具有一定的典型意義和社會影響。
來自北京金融法院的數據顯示，建院以來，北京金融法院保險糾紛收案數呈連年增長的趨勢。截至2024年6月30日，共受理相關案件1401件，標的總額達20多億元。大部分案件為重大疾病、醫療費用、車輛損失、意外傷害、責任保障等相關保險產品引發的糾紛。此外，保險人因承擔保險責任后，向有過錯的第三者代位求償引發的糾紛，以及保險機構與保險代理人因保代業務引發的糾紛，也占有一定比例。
“司法案件反映保險業態發展趨勢”，北京金融法院黨組成員、副院長宋毅指出，為更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化、個性化的保險需求，保險行業不斷創新發展，具有投資理財、生存保障、健康醫療、意外傷害、責任賠償、普惠養老等多種功能的保險產品推陳出新，組合投保、中介代保等交易實踐和交易范式變化不斷。
其次，新就業形態成為勞動力市場的“新常態”，新就業形態保險保障覆蓋層面不斷擴張。宋毅表示，新就業形態從業人員是指依托互聯網平臺提供服務的靈活就業者。日常生活中常見的新就業形態人員包括快遞配送員、網約車駕駛員、外賣騎手等平臺眾包工作人員。新業態人員就業形式靈活，收入波動性較大、雇傭關系不穩定。作為傳統社會保險保障的有益補充，更好保護相關人員人身、財產利益的新業態商業保險產品應運而生，并迅速得到平臺經營者、新業態從業人員的廣泛關注。
第三，人身保險糾紛矛盾化解難度較大，相關案件上訴率顯著高于其他保險糾紛。據宋毅介紹，保險合同引發的糾紛中，一審案件財產保險合同占比較高，但人身保險引發的糾紛二審上訴率明顯高于財產保險。人身保險糾紛中投保人一方與保險機構爭議相對突出，主要體現在保險范圍、如實告知義務、提示說明義務的履行等。
據北京金融法院立案庭庭長孫兆暉介紹，8個案例主要呈現以下特點：一是聚焦互聯網新業態，促進互聯網保險行業審慎合規經營；二是聚焦核保義務，嚴防“寬進嚴出”現象；三是聚焦誠實守信，引導保險機構合規宣傳銷售；四是聚焦格式條款，強化保險公司的提示說明義務；五是聚焦保險消費者權益保護，助力保險企業長遠健康發展。
孫兆暉表示，相對傳統保險業，互聯網保險更加便捷，具有很大的發展空間與優勢，但通過互聯網來投保使格式條款和本就晦澀難懂的保險條款更加難以識別和判斷。核保是保險公司承保前重要的責任和義務。保險公司作為專業的保險經營機構，以及保險合同訂立過程中具有主動權和優勢地位的一方，不能以形式化核保、簡化核保、含糊核保等行為在保險合同訂立階段降低承保門檻，采取“寬進”態度訂立保險合同，從而防止個別保險公司在未發生保險事故時則單方賺取保費，一旦發生保險事故再嚴格審查，以法之名拒絕承擔保險責任。
保險合規展業，不僅關系到保險機構長期發展，也會對民生福祉、實體經濟發展產生重要影響。“希望通過本次案例發布，進一步規范保險行業運行秩序，推動保險領域合規經營，促進保險行業健康發展，維護保險消費者合法權益。”孫兆暉說。
