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??? 8月8日21時(shí)19分，四川省阿壩藏族羌族自治州九寨溝縣發(fā)生7.0級(jí)地震。目前地震已經(jīng)造成多人傷亡，其中包括部分游客。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)高度重視，指示當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和保險(xiǎn)公司迅速投入抗震救災(zāi)，積極開(kāi)展保險(xiǎn)查勘和理賠服務(wù)工作。四川保監(jiān)局也要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)，按照“重合同，守信用”“應(yīng)賠盡賠”的原則迅速開(kāi)展保險(xiǎn)理賠服務(wù)。

　　事實(shí)上，地震發(fā)生后，保險(xiǎn)理賠綠色通道已經(jīng)打開(kāi)。包括太平洋保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司都啟動(dòng)了地震應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)通24小時(shí)理賠專(zhuān)線(xiàn)、簡(jiǎn)化理賠手續(xù)或是實(shí)施無(wú)保單理賠。

　　值得關(guān)注的是，發(fā)生地震，什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品按要求能獲得賠償？據(jù)記者了解，各家保險(xiǎn)公司的人身險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品基本都能獲得保險(xiǎn)保障。

　　保監(jiān)會(huì)要求“應(yīng)賠盡賠”　險(xiǎn)企多渠道受理報(bào)案

　　保險(xiǎn)業(yè)迅速應(yīng)對(duì)阿壩州九寨溝縣7.0級(jí)地震，積極開(kāi)展保險(xiǎn)查勘和理賠服務(wù)工作。事故發(fā)生后，保監(jiān)會(huì)高度重視，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝第一時(shí)間指示當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和保險(xiǎn)公司迅速投入抗震救災(zāi)，積極開(kāi)展保險(xiǎn)查勘和理賠服務(wù)工作。四川保監(jiān)局也立即組織力量成立四川保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急指揮中心，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，實(shí)施24小時(shí)值班制度，迅速排查承保標(biāo)的受損情況；開(kāi)辟理賠綠色通道，簡(jiǎn)化理賠流程和手續(xù)，按照“重合同，守信用”“應(yīng)賠盡賠”的原則迅速開(kāi)展保險(xiǎn)理賠服務(wù)；同時(shí)，積極配合各級(jí)政府及時(shí)做好應(yīng)急搶險(xiǎn)救援工作，防范次生災(zāi)害。

　　那么，按照合同，到底哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠獲得理賠保障？

　　記者了解到，從目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)絕大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都將地震納入了承保范圍。以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)，包括壽險(xiǎn)（如終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等）、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等的保險(xiǎn)責(zé)任中一般均包含地震責(zé)任。也就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人遭遇地震而導(dǎo)致身故、人身傷害，除特殊說(shuō)明外，受益人都能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)理賠。

　　據(jù)悉，此次九寨溝地震首筆人身險(xiǎn)理賠，由太平洋保險(xiǎn)完成。宜賓市翠屏區(qū)某學(xué)校四年級(jí)學(xué)生翁某在本次地震中不幸遇難，其父母均受輕傷。經(jīng)了解，該遇難學(xué)生投保了太平洋壽險(xiǎn)學(xué)平險(xiǎn)，保額2.2萬(wàn)元。8月9日下午，太平洋保險(xiǎn)通過(guò)無(wú)保單異地理賠方式，將共計(jì)2.2萬(wàn)元理賠款送到保險(xiǎn)受益人手中。

　　對(duì)于團(tuán)體游客來(lái)說(shuō)，除個(gè)人投保旅游意外險(xiǎn)外，一般旅行社還會(huì)投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)。由于暑期正值九寨溝旅游旺季，有不少游客都在此次地震中受到影響。經(jīng)初步匯總統(tǒng)計(jì)，目前通過(guò)上海市旅行社組織的，在九寨溝游客數(shù)有5000余名，涉及攜程國(guó)旅、上航假期、春秋國(guó)旅、驢媽媽、上海青旅等多個(gè)旅行社。不過(guò)地震發(fā)生后，旅行社責(zé)任險(xiǎn)能否得到賠償，具體要看保險(xiǎn)合同約定。記者注意到，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等一般均將地震列入了免賠范圍。

　　此外，財(cái)險(xiǎn)如家財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)等是否理賠也有待甄別。據(jù)了解，多數(shù)財(cái)險(xiǎn)只有以附加險(xiǎn)形式，同時(shí)投保地震責(zé)任險(xiǎn)的客戶(hù)才能獲賠。車(chē)險(xiǎn)同樣如此，在車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司大多把地震列為免責(zé)條款。不過(guò)，如果由于地震造成高空墜物造成的車(chē)輛損壞，一般可以理賠。如天安財(cái)險(xiǎn)承保的1臺(tái)車(chē)輛在九寨溝縣發(fā)生停放受損事故，目前已支付賠款18648元。

　　需要注意的是，發(fā)生重大事故或者類(lèi)似洪水、地震等災(zāi)難，保險(xiǎn)公司往往都會(huì)啟動(dòng)應(yīng)急措施，開(kāi)通24小時(shí)理賠服務(wù)電話(huà)，設(shè)置理賠快速通道和便捷的理賠流程，幫助客戶(hù)及早完成理賠手續(xù)，從而更好地開(kāi)展災(zāi)后重建工作。

　　據(jù)了解，此次地震發(fā)生2小時(shí)內(nèi)，轄內(nèi)保險(xiǎn)公司均已啟動(dòng)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)聯(lián)系排查承?？蛻?hù)情況，開(kāi)通24小時(shí)地震理賠專(zhuān)線(xiàn)，多渠道受理報(bào)案。

　　各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保理賠情況正在積極核查中，截至8月9日17時(shí)，四川保險(xiǎn)業(yè)共接到報(bào)案數(shù)158件，確認(rèn)承?？蛻?hù)死亡12人，人身險(xiǎn)預(yù)計(jì)賠付93.4萬(wàn)元；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)預(yù)計(jì)賠付201.9萬(wàn)元，合計(jì)295.3萬(wàn)元。此次報(bào)案涉及的保險(xiǎn)險(xiǎn)種包括意外險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)表示，截至8月9日早上，已排查到8筆災(zāi)害范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保標(biāo)的，共接到3筆車(chē)險(xiǎn)報(bào)案。

　　太平洋保險(xiǎn)表示，正主動(dòng)排查客戶(hù)出險(xiǎn)信息，重點(diǎn)關(guān)注旅游險(xiǎn)。并與政府、同業(yè)保持積極溝通交流，多渠道獲取事件傷亡人員信息，在公司后臺(tái)全面排查，并重點(diǎn)關(guān)注旅游險(xiǎn)承保情況，聯(lián)系合作單位開(kāi)展慰問(wèn)及客戶(hù)出險(xiǎn)排查。

　　眾安保險(xiǎn)表示，列入本次災(zāi)害傷亡名單中的客戶(hù)，將開(kāi)啟無(wú)保單理賠，簡(jiǎn)化事故或身故證明，減免醫(yī)療險(xiǎn)索賠資料，簡(jiǎn)化傷殘理賠鑒定手續(xù)。本次受災(zāi)的“尊享e生”用戶(hù)將取消一萬(wàn)元免賠額，所有購(gòu)買(mǎi)眾安境內(nèi)旅行險(xiǎn)的客戶(hù)，眾安方面可以提供一系列緊急救援服務(wù)，包括住院醫(yī)療費(fèi)墊付、醫(yī)療送返、親屬處理后事、安排并支付親友探病及住宿等。

　　地震巨災(zāi)險(xiǎn)初見(jiàn)雛形　全面鋪開(kāi)需政策推動(dòng)

　　據(jù)記者了解，四川是地震巨災(zāi)保險(xiǎn)的試點(diǎn)省份，早在2015年就開(kāi)始試點(diǎn)。

　　根據(jù)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，發(fā)生4.7級(jí)（含）以上且最大烈度達(dá)到VI度以上的地震，及其引起的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大壩決堤造成的水淹等次生災(zāi)害，造成城鄉(xiāng)居民住宅一定程度損失的，可以得到賠償。

　　根據(jù)四川保監(jiān)局2016年公布的數(shù)據(jù)，四川省首批樂(lè)山、宜賓、綿陽(yáng)、甘孜4個(gè)試點(diǎn)地區(qū)的承保居民覆蓋面為總戶(hù)數(shù)的8.1%。

　　專(zhuān)家指出，巨災(zāi)保險(xiǎn)不僅僅在應(yīng)對(duì)災(zāi)后補(bǔ)償、重建等方面有重要性，在防范體系包括災(zāi)前防御，災(zāi)中應(yīng)急響應(yīng)等過(guò)程中同樣扮演著重要的角色。而地震巨災(zāi)險(xiǎn)作為我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的突破口，先行推廣運(yùn)行，意義重大。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席梁濤今年6月份曾表示，自2016年7月1日地震保險(xiǎn)產(chǎn)品正式全面銷(xiāo)售以來(lái)，承保標(biāo)的19.80萬(wàn)個(gè)，保費(fèi)收入503.09萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額188.75億元。同時(shí)，各地在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的先行先試，在保民生、保穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用，“政府掌舵，市場(chǎng)和社會(huì)組織劃槳”的運(yùn)作模式已經(jīng)初見(jiàn)成效。

　　雖然試點(diǎn)運(yùn)行初見(jiàn)成效，但是，地震巨災(zāi)險(xiǎn)運(yùn)行仍面臨覆蓋面不高、投保率不高的局面。有數(shù)據(jù)顯示，目前，國(guó)際上巨災(zāi)保險(xiǎn)賠款可占經(jīng)濟(jì)損失的30%至40%，相比之下我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)還有很多工作要做。專(zhuān)家表示，巨災(zāi)險(xiǎn)的產(chǎn)品推廣仍需政策推動(dòng)，并不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)。

　　中國(guó)地震局震害防御司副司長(zhǎng)韋開(kāi)波表示，我國(guó)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度已經(jīng)初見(jiàn)雛形。但是，還需要進(jìn)一步的完善，比如要完善地震保險(xiǎn)體系構(gòu)架。地震保險(xiǎn)作為救助補(bǔ)償機(jī)制之一，本身是一種特殊的具有社會(huì)公益性質(zhì)的保險(xiǎn)，供求兩方面看，大地震發(fā)生頻率低，公眾投保意愿不強(qiáng)，大地震往往造成高額損失，保險(xiǎn)公司很難單獨(dú)承擔(dān)賠付責(zé)任。因此，在財(cái)政的政策上給予一定的支持，建立政府主導(dǎo)的政策性巨災(zāi)保險(xiǎn)體系是非常必要的。

　　慧擇網(wǎng)副總經(jīng)理蔣力也對(duì)記者表示，想要巨災(zāi)保險(xiǎn)惠及更多的人，首先必須強(qiáng)化保險(xiǎn)在國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系中的地位，將保險(xiǎn)特別是巨災(zāi)保險(xiǎn)融入國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系之中；其次，要強(qiáng)化政府在巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)中的主導(dǎo)作用，堅(jiān)持政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作，從立法、財(cái)政、稅收等方面完善巨災(zāi)保險(xiǎn)配套政策；第三，鼓勵(lì)各地探索巨災(zāi)保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)；第四，加強(qiáng)巨災(zāi)保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨領(lǐng)域數(shù)據(jù)和信息等資源共享，加強(qiáng)基礎(chǔ)理論研究和信息平臺(tái)建設(shè)，科學(xué)把握巨災(zāi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律，提升災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理水平。