金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，是新時代推動金融高質(zhì)量發(fā)展的有力抓手。中國人民銀行行長易綱在陸家嘴金融論壇上指出，未來全球金融業(yè)增長點和競爭力將主要體現(xiàn)在金融科技，上海應(yīng)以金融科技中心等“五個中心”建設(shè)為重點，加快推進上海國際金融中心建設(shè)。今年4月，中國人民銀行批復(fù)支持在上海開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，為上海金融科技中心建設(shè)提供了新的動力。人民銀行上海總部緊緊抓住試點契機，創(chuàng)新工作理念，克服疫情影響，積極穩(wěn)妥推進相關(guān)工作，著力為探索構(gòu)建中國特色的金融科技創(chuàng)新管理體制貢獻“上海智慧”。
謀劃早、行動快。人民銀行上?？偛扛叨戎匾暯鹑诳萍及l(fā)展，在監(jiān)管試點批復(fù)前，就在總部內(nèi)成立金融科技工作小組，創(chuàng)辦《金融科技前沿》，加強對金融科技前沿理論和應(yīng)用的研究。同時，以大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)為抓手，扎實推進“數(shù)字央行”建設(shè)。在總部外，研究發(fā)布促進上海金融科技發(fā)展的指導(dǎo)意見，配合上海市政府出臺加快推進上海金融科技中心建設(shè)的實施方案，協(xié)調(diào)上海大數(shù)據(jù)中心開展普惠金融應(yīng)用試點，積極組織持牌金融機構(gòu)開展金融科技應(yīng)用試點，認(rèn)真總結(jié)應(yīng)用試點項目中的風(fēng)險補償、動態(tài)監(jiān)控、容錯糾錯等創(chuàng)新做法，為在監(jiān)管試點中設(shè)計新型創(chuàng)新監(jiān)管工具積累了新鮮經(jīng)驗。監(jiān)管試點批復(fù)后，迅速聯(lián)合相關(guān)部門成立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，以總部金融科技工作小組為基礎(chǔ)建立金融科技協(xié)調(diào)機制，編制實施方案，加強宣傳引導(dǎo)，為監(jiān)管試點順利開展提供了有力保障。
理念新、步伐穩(wěn)。金融科技是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其健康發(fā)展必須吸取互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻成長的教訓(xùn)，克服監(jiān)管部門、創(chuàng)新主體、社會公眾之間信息不完全不對稱的問題，破解“一管就死、一放就亂”的困局。為此，人民銀行上海總部秉承“多元主體共治”的工作理念，在監(jiān)管試點工作小組及辦公室的成員構(gòu)成中，除政府和金融管理部門外，把由持牌金融機構(gòu)和科技公司代表聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟也納入其中，作為監(jiān)管部門和創(chuàng)新主體溝通交流的重要橋梁。同時，在傳統(tǒng)的“行業(yè)監(jiān)管+機構(gòu)自治”的基礎(chǔ)上引入社會監(jiān)督和行業(yè)自律，打造四道防線，充分發(fā)揮不同主體監(jiān)督作用，推動測試項目去偽存真、去劣存優(yōu)，最終選出、留住真正惠民利企的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。
優(yōu)勢足、項目精。上海承擔(dān)著建設(shè)國際經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運和科創(chuàng)中心的國家戰(zhàn)略任務(wù)，中央在交給上?！叭笕蝿?wù)、一大平臺”的同時要求上海強化“四大功能”。隨著眾多國家戰(zhàn)略的深入推進，上海經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的空間不斷拓展，為金融科技創(chuàng)新提供了豐富應(yīng)用場景。同時，上海有完備的金融要素市場和雄厚的科技研發(fā)實力。今年3月上海金融中心國際排名從第五位上升至第四位，日益增強的金融中心集聚輻射效應(yīng)能為上海金融科技快速發(fā)展提供有力支持。同時，眾多金融機構(gòu)和科技企業(yè)陸續(xù)在滬設(shè)立金融科技公司，背靠知名高校和科研院所，使得上海具備將最新科技創(chuàng)新成果迅速轉(zhuǎn)化為金融科技應(yīng)用的能力。此外，上海還有全國唯一的金融法院，人民銀行金融消費權(quán)益保護局也設(shè)在上海，可以為金融科技規(guī)范發(fā)展提供有力支撐。
基于以上比較優(yōu)勢，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作啟動后，各機構(gòu)踴躍參與。我們會同各方經(jīng)過認(rèn)真甄選，首批公示出8個項目，其中4個為金融服務(wù)創(chuàng)新，4個為科技產(chǎn)品創(chuàng)新。項目嚴(yán)格落實金融持牌經(jīng)營原則，或者由持牌金融機構(gòu)申報，或者由金融科技公司聯(lián)合持牌金融機構(gòu)共同申報。多數(shù)項目聚焦金融支持疫情防控、穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)等當(dāng)前重點工作，著力緩解中小微企業(yè)的融資難題。比如，利用多方安全計算技術(shù)，將各類公共數(shù)據(jù)進行融合應(yīng)用，打破“數(shù)據(jù)孤島”；探索打造智慧供應(yīng)鏈融資服務(wù)、票據(jù)流轉(zhuǎn)支持產(chǎn)品、可信物流鏈；構(gòu)建數(shù)字風(fēng)控平臺，對企業(yè)待融資資產(chǎn)進行數(shù)字化驗真、追蹤、預(yù)警，降低對企業(yè)的抵押擔(dān)保要求等。
目前，上海金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作還是初步的、階段性的。下一步，人民銀行上?？偛繉l(fā)揮好牽頭抓總作用，會同各單位各部門加大工作力度，推動試點工作不斷走深走實。
一是推動監(jiān)管試點工作常態(tài)化有序開展。穩(wěn)妥有序推動首批試點項目測試運行，同時繼續(xù)征集、公示、測試后續(xù)項目。對測試通過的項目，根據(jù)測試運行階段的研究實踐及時出臺相應(yīng)監(jiān)管規(guī)則。以常態(tài)化試點工作為抓手，為金融科技創(chuàng)新應(yīng)用提供安全便捷的測試環(huán)境，甄選培育一批創(chuàng)新性強、應(yīng)用性廣、示范性好的項目，推動形成一批技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“上海標(biāo)準(zhǔn)”。
二是以金融科技創(chuàng)新促進金融改革創(chuàng)新。把創(chuàng)新監(jiān)管試點與自貿(mào)區(qū)及臨港新片區(qū)金融改革先行先試、金融服務(wù)長三角一體化等重點工作有機結(jié)合，以科技賦能金融改革攻堅克難，同時通過對數(shù)據(jù)的管控，提升開放條件下經(jīng)濟金融管理能力和風(fēng)險防控能力。
三是著力提升數(shù)字化監(jiān)管能力。在金融科技時代，經(jīng)驗式、人工式的傳統(tǒng)監(jiān)管方式已經(jīng)遠遠不能滿足要求。人民銀行上?？偛吭趧?chuàng)新監(jiān)管試點過程中將借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，以推進金融市場交易報告庫等系統(tǒng)建設(shè)為重點，不斷強化金融監(jiān)管的科技武裝。
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