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　　“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行發(fā)展的一個必然趨勢”“全行上下幾乎‘言必稱科技’，遇到問題都會思考通過數(shù)字化來解決”“以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動生產(chǎn)經(jīng)營方式變革，打造創(chuàng)新發(fā)展的新高地。”在日前舉行的多場上市銀行業(yè)績發(fā)布會上，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為諸多銀行高管口中的一個高頻詞。

　　銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型怎么“轉(zhuǎn)”？將數(shù)字化融入全行戰(zhàn)略、加大信息科技投入、提升科技人員占比、夯實數(shù)字化技術(shù)底座、從零售向?qū)I(lǐng)域不斷延伸轉(zhuǎn)型……以上這些成為不少銀行共同的選擇。日前，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，銀保監(jiān)會也出臺了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，伴隨著這些指引性文件的出爐，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有望再上一個新臺階。

　　數(shù)字化融入全行戰(zhàn)略　科技投入保持力度

　　“商業(yè)銀行所處的金融業(yè)，歷來是各行業(yè)中信息化建設(shè)起步較早、成熟度較高的代表性行業(yè)之一，加之近年來受到互聯(lián)網(wǎng)、金融科技等后來者的顛覆性沖擊，在自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型上面臨危機。從‘十三五’中期至今，不論規(guī)模還是業(yè)務側(cè)重，國內(nèi)的商業(yè)銀行普遍將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為全行戰(zhàn)略布局的重中之重。”畢馬威中國金融業(yè)科技咨詢服務合伙人柳曉光對《經(jīng)濟參考報》記者表示。

　　多家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進，這從各行持續(xù)增加的科技投入和科技人員數(shù)量可見一斑。

　　科技投入方面，年報數(shù)據(jù)顯示，中國銀行2021年全年科技投入186.18億元，同比增長11.44%。郵儲銀行2021年信息科技投入100.30億元，同比增長11.11%，近三年來科技投入累計超過272億元，占營業(yè)收入的3%以上。“我們將繼續(xù)保持每年不低于營業(yè)收入3%的金融科技投入。”郵儲銀行行長劉建軍表示。興業(yè)銀行全年科技投入同比增長30.89%，占營收比重上升到2.88%。招行首席信息官江朝陽表示，2021年招行信息科技投入占營業(yè)凈收入的比例是4.37%，未來也會繼續(xù)保持金融科技的投入強度。

　　科技人員方面，2021年中行科技條線員工數(shù)量同比增長13.75%。郵儲銀行IT人員連續(xù)兩年實現(xiàn)翻番。據(jù)興業(yè)銀行行長陶以平介紹，去年興業(yè)銀行實施了科技人才萬人計劃，引進科技人員超過2000名。去年年末科技人員占比提升到6.45%。興業(yè)銀行計劃用3年時間將該比例提高到7%，用5年時間提高到10%。

　　與核心數(shù)據(jù)增長同步的是，數(shù)字化正在融入商業(yè)銀行全行的戰(zhàn)略，從全行利益視角統(tǒng)籌推進，而非“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”。

　　中國銀行行長劉金日前在業(yè)績發(fā)布會上表示，中國銀行正在推進科技管理體制改革的方案。總行成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導小組，強化對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導。在具體工作落實方面，中行正籌建一個專門部門——場景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌管理集團的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設(shè)。

　　中信銀行專門成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支柱作用，加快建設(shè)“一流的科技型股份制銀行”。

　　“把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為引領(lǐng)改革創(chuàng)新的‘總抓手’。2月，我們發(fā)布了集團數(shù)字化品牌‘數(shù)字工行（D-ICBC）’，重點從‘數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因’五個維度布局。”工商銀行副行長張文武表示。

　　畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟表示，金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型應是企業(yè)“一把手工程”，高管層須將數(shù)字化發(fā)展理念融入企業(yè)戰(zhàn)略主線，持續(xù)提升中高層管理者的數(shù)字化領(lǐng)導力和決策力，并聯(lián)合內(nèi)外部專家團隊制定轉(zhuǎn)型的整體藍圖規(guī)劃，從全企業(yè)利益視角統(tǒng)籌推進，明確轉(zhuǎn)型目標、轉(zhuǎn)型策略、轉(zhuǎn)型手段等，為數(shù)字化能力的建設(shè)和應用指明方向和路徑。

　　搭建IT“新基建”　夯實數(shù)字化基礎(chǔ)

　　“面對數(shù)字化時代所需要的高效響應、靈活調(diào)整、組合式創(chuàng)新等新的業(yè)務要求，金融機構(gòu)不得不打破傳統(tǒng)的系統(tǒng)架構(gòu)和技術(shù)體系，構(gòu)建共享、復用、敏捷的新一代數(shù)字化技術(shù)底座。”由畢馬威和騰訊金融研究院、騰訊云聯(lián)合發(fā)布的《2022金融科技十大趨勢展望》指出。

　　“企業(yè)級應用架構(gòu)”、“云計算”、“分布式”、“數(shù)據(jù)中臺”……這些名詞多次出現(xiàn)在多家銀行2021年業(yè)績報告中，印證了銀行在夯實數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施方面可謂不遺余力。

　　劉金介紹，“綠洲工程”，即企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)實際上是中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個重要基礎(chǔ)保障。年報顯示，中行企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)加快實施。完成戰(zhàn)略能力地圖、業(yè)務架構(gòu)和IT架構(gòu)規(guī)劃的初步設(shè)計，完成項目首批能力解決方案、業(yè)務建模及開發(fā)測試。成功投產(chǎn)企業(yè)級大型分布式技術(shù)平臺，進一步夯實承接新業(yè)務架構(gòu)的核心技術(shù)底座。

　　張文武表示，2021年，工行建成了全球領(lǐng)先的“云計算+分布式”技術(shù)架構(gòu)底座，構(gòu)建了全球銀行業(yè)規(guī)模最大、技術(shù)能力最強、業(yè)務場景全覆蓋的金融云平臺，搭建了同業(yè)體系最全、應用最廣的分布式技術(shù)體系，引領(lǐng)行業(yè)從傳統(tǒng)集中式向全分布式轉(zhuǎn)型突破。

　　招行年報顯示，其持續(xù)打造一朵“招行云”和兩個中臺，即數(shù)據(jù)中臺及技術(shù)中臺的開放基礎(chǔ)架構(gòu)，打破系統(tǒng)豎井與數(shù)據(jù)孤島，持續(xù)沉淀企業(yè)級能力，最大化釋放數(shù)據(jù)價值。據(jù)江朝陽介紹，截至2021年末，招行主機上云和應用上云進度完成超過75%，估計今年基本上可完成所有應用上云的工作。“中臺可以更好地支持應用的快速創(chuàng)新。我們累計發(fā)布的共享組件數(shù)為2811個，現(xiàn)在有2.2萬個內(nèi)部應用調(diào)用這些組件，每天的調(diào)用次數(shù)為16億次。”他坦言，好的基礎(chǔ)設(shè)施才能支持更高效率的改善。

　　“線上化”提速　轉(zhuǎn)型從零售向?qū)由?/strong>