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　　近日，包括青農(nóng)商行、常熟銀行、渝農(nóng)商行等多家農(nóng)商行調(diào)整人民幣存款利率。其中，青農(nóng)商行宣布新的掛牌利率自2024年1月6日起執(zhí)行。

　　青農(nóng)商行最新掛牌利率顯示，活期存款方面，對公存款和個人存款均為0.20%。整存整取定期存款方面，針對期限三個月、半年、一年、兩年、三年，對公和個人執(zhí)行利率分別為1.10%、1.30%、1.50%、1.75%、2.00%和1.15%、1.40%、1.50%、1.75%、2.00%。整體來看，對公和個人存款方面，僅在整存整取定期存款三個月和半年期利率方面存在差別。

　　常熟銀行個人存款各期限整存整取利率均高于單位存款，且利率差別最高達到20個基點。渝農(nóng)商行方面，除三年期外，儲蓄存款整存整取利率均低于單位存款。青農(nóng)商行、渝農(nóng)商行同時公布，新掛牌的調(diào)整利率僅供參考，實際執(zhí)行利率以各營業(yè)網(wǎng)點最終確認結(jié)果為準。

　　2023年12月份，幾家國有大行率先宣布下調(diào)存款掛牌利率，一年期及以內(nèi)整存整取下調(diào)0.10%，兩年期整存整取下調(diào)0.20%，三年期、五年期整存整取下調(diào)0.25%，隨后股份行跟進。2024年元旦前后，以農(nóng)商行為主的中小銀行也開始新一輪利率調(diào)整。

　　此輪農(nóng)商行利率調(diào)整普遍出現(xiàn)一定程度降幅。其中，常熟銀行2024年1月1日起執(zhí)行的存款利率顯示，該行個人定期存款中，三個月、半年、一年、兩年、三年整存整取執(zhí)行利率分別為1.31%、1.55%、1.70%、1.90%、2.30%。在此之前，該行自2023年9月20日執(zhí)行的對應(yīng)各期限利率分別為1.41%、1.65%、1.80%、2.10%、2.55%，整體來看，降幅與此前大行調(diào)整幅度相當。

　　值得一提的是，自2021年存款定價機制改革后，上市銀行已經(jīng)歷多輪存款利率調(diào)整。其中，2023年，上市銀行分別在5月份進行通知存款、協(xié)定存款利率調(diào)整，隨后分別在6月、9月、12月進行三輪存款利率調(diào)整。

　　對此，財信證券分析認為，2023年12月，國有行與股份行陸續(xù)開啟新一輪存款利率調(diào)降，帶動中小銀行跟隨，進而帶動銀行板塊成本預(yù)期改善，緩解凈息差壓力。此外，隨著銀行高股息率帶來的絕對收益空間進一步凸顯，未來隨著存量風(fēng)險出清，經(jīng)濟回升向好，有利于帶動銀行估值修復(fù)。

　　該機構(gòu)進一步認為，存款掛牌利率經(jīng)過多輪調(diào)整后，將有效緩解上市銀行“存款定期化”趨勢所帶來的負債成本壓力。其次，根據(jù)上市銀行數(shù)據(jù)測算，本輪存款利率下降將會提振上市銀行2024年平均凈息差2.33個基點，不過對不同銀行的影響存在差異，定期存款占比高的銀行將更加受益。

　　信達證券也認為，隨著國有大行率先宣布下調(diào)存款掛牌利率，存款年末降息，利好銀行負債成本壓力緩解，為年初“開門紅”做好準備，下階段銀行可能會在貸款端結(jié)構(gòu)性降息，持續(xù)有效釋放LPR的改革和傳導(dǎo)效應(yīng)。總體來看，隨著利好政策陸續(xù)落地，房地產(chǎn)風(fēng)險緩釋預(yù)期增強，預(yù)計銀行資產(chǎn)質(zhì)量將會邊際改善，存款利率多次調(diào)降減輕息差壓力，多種因素有望貢獻銀行板塊估值反彈。