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近年來，為更好發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，多家險企在科技金融、養老金融、綠色金融等領域積極創新，通過打造自身特色產品，持續推動行業發展。
服務科技創新 助力企業成長
近年來，險企全力發揮資金融通等功能，不斷深化多層次、專業化、特色化金融服務體系，為戰略新興產業、科技創新等貢獻更大力量。
中國人保集團戰略部主要負責人張寶輝介紹稱，中國人保積極跟進現代化產業主體風險管理和保障需求，服務國家相關產業政策落地見效，助力實體經濟高質量發展，2023年前11月，累計為90余萬家企業提供保險服務，風險保障金額超900萬億元。
據了解，中國人保為傳統產業改造提供風險保障，助力產業結構優化升級，承保項目包括國產大飛機C919等；通過聚焦產業痛點難點，創新推出化工、生物醫藥、新能源產業等產業園區保險綜合服務方案，2023年前11月，共為13.2萬家園區企業提供風險保障22.7萬億元；此外，集團還開發“科創寶”組合產品，為科技研發、轉化提供風險保障。
既要參與風險保障，又要關注項目投資。截至2023年三季度末，中國人壽保險資金支持科技自立自強存量投資規模超3000億元并落地一批特色項目，如其資產公司發起設立的“中國人壽-電子混改1號股權投資計劃”順利完成募資發行等。
再保險作為保險的保險，是社會風險分散的重要機制，中再集團在支持科技創新方面同樣發揮了重要作用。中再集團旗下中再產險副總經理王忠曜介紹，中再產險與客戶公司協作簽訂國內首個“專精特新中小企業綜合保險專項合約”，創新推動保險業服務相關中小企業和國家現代化產業體系建設。此外，中再產險還常年支持國產衛星等項目建設，累計提供再保險風險保障1000億元。
中國信保發布數據顯示，在科技金融方面，公司加大對具有高技術、高附加值的大型單機和成套設備出口項目以及戰略性新興產業等重點領域的支持力度。數據顯示，2023年1-11月，中國信保支持電子信息、家電、整車工程機械、生物醫藥、新能源、紡織服裝和現代農業等7條產業鏈出口金額合計3328.6億美元。“未來，中國信保將進一步加大對新一代信息技術、新能源、高端裝備等戰略性新興產業項目的支持力度，助力我國企業打好關鍵核心技術攻堅戰，助力高水平科技創新和產業升級。”中國信保業務管理部總經理楊明剛表示。
豐富養老產品 助力“養老”變“享老”
在養老產業發展方面，為了應對老齡化挑戰，險企近年來持續加大對養老、醫療、健康等相關領域的探索和實踐，發揮保險長期資金優勢，積極參與健康產業、養老產業發展。
潘悅 制圖
中國人壽壽險公司副總裁、董事會秘書趙國棟介紹稱，長期以來，中國人壽緊緊圍繞老年人在養老資金、人身安全、健康管理、失能照護、養老服務等方面的需求，豐富養老金融產品和服務供給，助力“老有所養、難有所助、病有所醫、失有所護、養有所樂”，努力做好“養老金融”這篇大文章。中國人壽旗下養老險公司作為基本養老保險基金首批投資管理人，以安全穩健為原則，為超過400億元基本養老保險基金提供投管服務，特定投資組合規模和業績均排名市場前列，讓人民群眾的“養老錢”成為“放心錢”。據了解，中國人壽養老險公司自主研發上線了個人養老規劃服務系統，并在行業內率先推出商業養老金產品，截至2023年末存量規模79億元，有效賬戶數34萬戶。
中再集團表示，集團緊貼老年人特殊需求創新產品，開發高血壓普惠保險、老年人重疾、失能收入損失等多款保險產品，開展“保險+診療+康復服務”經營模式，實現長期護理、風險保障與養老服務的有效銜接。同時，通過聘請外部咨詢公司研究長護保險國際經驗，為進一步在國內推廣同類產品提供策略支持。
作為管理總部在粵港澳大灣區的企業，中國太平將“立足港澳、深耕大灣區”確立為未來發展核心方向。據了解，中國太平優選國際醫療資源推出“太平跨境醫療服務平臺”，打造高性價比、長期性的多維度跨境護理服務體系；在廣州落地首個服務大灣區的持續照料養老社區項目“木棉人家”康養社區，進一步滿足大灣區客戶多元化、多層的養老服務需求。
值得注意的是，近年來，險企持續加快推進養老社區等養老服務體系，積極探索普惠養老可持續發展模式。業內普遍認為，通過打通保險、體檢、康復、養老、藥品、醫院等產業鏈條，建立“健康管理+醫療服務+保險”的一站式健康生態系統，能夠有效提高客戶黏性，為保險業務增長賦能。
據了解，中國人壽正在天津、蘇州、青島等城市加速推進養老社區項目布局，同時積極對接并投資醫療健康企業，通過整合健康管理、醫療醫藥醫院等服務資源，更好滿足人民群眾健康養老需求；中國人保也在江蘇、浙江等地布局養老機構，總床位數超一萬張，并建立了“暖心歲悅”養老服務體系。
推廣綠色供給 促進行業發展
隨著綠色保險供給不斷豐富、產品種類和保障范圍不斷增加，圍繞“雙碳”目標，險企綠色保險業務近年來也同樣得到了快速發展。此前，中央金融工作會議提出，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業。
中國人壽發布數據顯示，通過綠色信貸、綠色債券、綠色基金等形式，重點支持了低碳、循環、生態領域融資需求，截至2023年三季度末，中國人壽保險資金綠色投資存量規模超4600億元。在產品種類上，創新推出了海洋碳匯指數保險、農業碳匯保險、森林碳匯保險等五大生態系統碳匯產品，實現了生態系統碳匯保障有效覆蓋，中國人壽財險公司2023年前三季度累計為綠色產業企業提供風險保障超3.85萬億元，為超2500家企業提供環境責任風險保障。
據了解，中國人保同樣創新推廣綠色保險產品供給，助力現代產業綠色升級。“我們積極開拓新能源產業保險，實施新能源與智能車險變革引領項目，對重點新能源汽車品牌組建了專家團隊。”張寶輝表示，2023年前11月，中國人保完成企業可持續發展保險等30款“雙碳”產品開發，法人口徑“雙碳”保險產品提供保險保障金額4715億元，保費增速10.4%。
在新能源領域，中國信保也有自身實踐。據介紹，2023年，中國信保優化綠色業務承保政策，出臺新能源的支持舉措，在新能源等領域累計承保金額近390億美元。“未來，中國信保還將加大對綠色‘一帶一路’建設的支持力度，積極引導對外貿易、工程承包和對外投資實現綠色低碳轉型。”楊明剛表示。
