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　　近日，央行加急下發(fā)《做好信貸政策工作的意見(jiàn)》，要求將住房信貸政策作為調(diào)控房地產(chǎn)一攬子政策組成部分，合理配搭使用最低首付比例、貸款利率優(yōu)惠幅度和最長(zhǎng)貸跨年限等，適度調(diào)整轄區(qū)內(nèi)房貸政策。此外，央行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行窗口指導(dǎo)，督促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理控制房貸比和增速。分析認(rèn)為，未來(lái)一、二線城市房貸可能趨緊，三、四線城市的房貸政策將服務(wù)于去庫(kù)存，差別化房貸在今年的信貸市場(chǎng)將更加顯著。

　　支持三四線城市去庫(kù)存

　　央行日前發(fā)文，要求做好房貸資源投放的區(qū)域分布，支持三四線城市去庫(kù)存，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要求加大審核首付資金來(lái)源和收入證明真實(shí)性，禁止開(kāi)展任何形式的“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)，杜絕價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　此次央行嚴(yán)控信貸，被認(rèn)為是配合各地兩會(huì)后密集升級(jí)調(diào)控。人民銀行行長(zhǎng)周小川在全國(guó)兩會(huì)上表示，去年房地產(chǎn)信貸里，增長(zhǎng)比較快的主要是個(gè)人購(gòu)房貸款。個(gè)人購(gòu)房貸款的增長(zhǎng)，有助于居民買房子，在一些城市特別是三四線城市住房庫(kù)存比較多，還有助于降庫(kù)存。但反過(guò)來(lái)說(shuō)，在一二線城市卻容易使住房?jī)r(jià)格上升。總體來(lái)說(shuō)，住房貸款在中國(guó)還會(huì)以相對(duì)比較快的速度發(fā)展，但是確實(shí)要適當(dāng)平衡。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整，估計(jì)會(huì)適當(dāng)放慢。

　　去年全年，全國(guó)人民幣貸款增加12.65萬(wàn)億元，其中，以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加5.68萬(wàn)億元，占比達(dá)到45%。今年1月，住戶部門中長(zhǎng)期貸款增量仍達(dá)到6293億元。最新公布的2月數(shù)據(jù)顯示，新增住戶部門中長(zhǎng)期貸款3804億元，環(huán)比1月降幅明顯。

　　此前，央行營(yíng)業(yè)管理部主任周學(xué)東在接受采訪時(shí)表示，今年個(gè)人房貸新增貸款的占比預(yù)計(jì)會(huì)下降到30%以內(nèi)，相對(duì)于2016年的45%左右占比來(lái)說(shuō)將會(huì)明顯下降，同時(shí)增速也將下調(diào)。

　　差別化房貸將更顯著

　　分析稱，央行的態(tài)度，體現(xiàn)了因城因地施策的調(diào)控思路。未來(lái)一、二線城市房貸可能趨緊，三、四線城市的房貸政策將服務(wù)于去庫(kù)存，同時(shí)對(duì)于熱點(diǎn)城市合理住房需求，都市圈內(nèi)的三、四線樓市，中西部地區(qū)非熱點(diǎn)樓市仍將得到一定的信貸支持，差別化房貸在今年的信貸市場(chǎng)將更加顯著。

　　房貸收緊的信號(hào)首先體現(xiàn)在多地銀行房貸最低折扣上調(diào)、房貸審批周期延長(zhǎng)。事實(shí)上，目前已有很多銀行收縮了住房按揭貸款新增規(guī)模，上調(diào)房貸最低利率折扣至九折，地方分行向總行匯報(bào)房貸數(shù)據(jù)和投放計(jì)劃的頻率大幅提升。

　　海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超指出，如果今年全年房貸占比只有30%，比去年縮水1/3，而前兩個(gè)月房貸超發(fā)，那么未來(lái)的房貸一定會(huì)大幅萎縮。按照這樣目標(biāo)調(diào)控，房地產(chǎn)銷量一定會(huì)下降，前兩個(gè)月的回升只是曇花一現(xiàn)。

　　民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝稱，首先，去年的房貸基數(shù)大，維持或者增長(zhǎng)的可能性不大;其次，政策角度看，中央和監(jiān)管部門都不給予房貸過(guò)多鼓勵(lì);第三，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，信貸機(jī)會(huì)增加，對(duì)于房貸的偏好將趨降，而對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款可能偏升。