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北京銀保監(jiān)局日前正式對外發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見》，針對當(dāng)前北京地區(qū)票據(jù)領(lǐng)域違規(guī)問題，從資金審查、貿(mào)易背景審查、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)、高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)以及跨省異地票據(jù)業(yè)務(wù)等五個方面進行強化規(guī)范整治，促進票據(jù)市場健康有序發(fā)展。
北京銀保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人表示，當(dāng)前票據(jù)市場的主要風(fēng)險從操作風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞蔑L(fēng)險和套利風(fēng)險，違規(guī)環(huán)節(jié)逐步由交易端轉(zhuǎn)移至承兌端、直貼端，存在業(yè)務(wù)制度建設(shè)滯后、客戶準(zhǔn)入和背景審查不嚴(yán)，以及利用大量無真實貿(mào)易背景承兌、直貼業(yè)務(wù)虛增存款、空轉(zhuǎn)套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等主要違規(guī)問題。
為此，針對票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的擔(dān)保資金來源審查、資金流向?qū)彶榱饔谛问剑踔凉室夥潘蓪彶闃?biāo)準(zhǔn)以配合客戶進行套利、套信、套資金等違規(guī)行為，意見重申并強調(diào)，承兌業(yè)務(wù)擔(dān)保資金不得來源于貸款或其他債務(wù)性資金、直貼資金，同時意見明確規(guī)定，嚴(yán)格禁止票據(jù)直貼業(yè)務(wù)資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手，對于存在違規(guī)回流情形的，機構(gòu)不得為同一貼現(xiàn)申請人辦理新增業(yè)務(wù)。
針對部分銀行業(yè)金融機構(gòu)以內(nèi)部審查標(biāo)準(zhǔn)不一致等為由放松審查，開立無真實貿(mào)易背景票據(jù)或為其辦理貼現(xiàn)的現(xiàn)象，意見從客戶準(zhǔn)入審查、貿(mào)易背景資料審查以及限額管理等三個方面細化了貿(mào)易背景審查要求，自客戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)起杜絕虛假貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)，重點打擊空殼中介公司。同時，為在有效防控風(fēng)險的前提下加快票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，意見要求銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營流水、納稅記錄、結(jié)算模式等綜合審慎核定年度票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生額上限。
意見從三個層次上對銀行業(yè)機構(gòu)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)進行規(guī)范：一是建立嚴(yán)格的授信企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實行名單制管理，全面加強商票客戶準(zhǔn)入管理；二是針對結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的商票業(yè)務(wù)，如以商票或其收益權(quán)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的同業(yè)投資、資產(chǎn)證券化、福費廷、保理、質(zhì)押等業(yè)務(wù)，必須構(gòu)建與其風(fēng)險程度相應(yīng)的內(nèi)控管理體系，防止以復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管要求；三是采取有效措施防范空殼企業(yè)、高風(fēng)險企業(yè)和套利企業(yè)擠占金融資源。
此外，針對當(dāng)前市場上普遍存在的通過高比例擔(dān)保甚至全額擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)進行監(jiān)管套利等行為，意見嚴(yán)格禁止銀行業(yè)機構(gòu)通過高比例擔(dān)保票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、吸收存款或接續(xù)到期理財產(chǎn)品。
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