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　　今年6月，中國(guó)銀行全資子公司中銀金融科技有限公司在上海正式成立，至此四大行中擁有全資金融科技子公司的已有三家。截至目前，已成立的銀行系金融科技子公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10家，創(chuàng)辦金融科技子公司的風(fēng)潮正在席卷整個(gè)銀行業(yè)。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行系金融科技子公司具備大展拳腳的空間，而其核心競(jìng)爭(zhēng)力則體現(xiàn)在品牌聲譽(yù)、存量客群、母行資源、同業(yè)影響力等方面。展望未來，金融科技市場(chǎng)將逐漸呈現(xiàn)出銀行系、互聯(lián)網(wǎng)系共同繁榮發(fā)展的局面，但同時(shí)，各細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)集中度也在逐漸上升。

　　根據(jù)主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，已經(jīng)落地的銀行系金融科技子公司大致分為兩類：一類是系統(tǒng)提供方，例如招銀云創(chuàng)、中銀金科，旨在研發(fā)設(shè)計(jì)和輸出其金融云服務(wù)系統(tǒng)；另一類則是產(chǎn)品與服務(wù)的提供方，例如平安系金融壹賬通，旨在為不同業(yè)務(wù)案例提供一系列解決方案。

　　值得注意的是，銀行系金融科技子公司的發(fā)展軌跡大體相同，均遵循“由內(nèi)向外”的原則：先是大力服務(wù)本行集團(tuán)，幫助銀行自身實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展；在此基礎(chǔ)上，將平臺(tái)系統(tǒng)、產(chǎn)品與服務(wù)向同業(yè)中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等進(jìn)行科技輸出，同時(shí)提升自身在金融領(lǐng)域的品牌影響力。

　　“對(duì)這些金融科技子公司而言，首先輸出的均是銀行內(nèi)部孵化出來的成功產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有已經(jīng)走通的成熟商業(yè)模式，在細(xì)分市場(chǎng)上已經(jīng)取得了相對(duì)領(lǐng)先的地位。此外，輸出的產(chǎn)品都具有平臺(tái)化、生態(tài)化的特點(diǎn)，無論是B2B2C還是B2G2B或其他模式。隨著開放性加強(qiáng)，這些解決方案也能夠生長(zhǎng)出更多服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。”畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人王大鵬在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

　　“銀行系”并非金融科技領(lǐng)域的唯一玩家，在此之前，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司也同樣完成了在金融科技市場(chǎng)的布局。以智慧政務(wù)這一細(xì)分市場(chǎng)為例，無論銀行系金融科技子公司還是互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司都有標(biāo)桿項(xiàng)目案例：建設(shè)銀行旗下建信金科與云南省政府辦公廳共同研發(fā)了“一部手機(jī)辦事通”APP，將政務(wù)服務(wù)從線下窗口延伸到了每一個(gè)建行網(wǎng)點(diǎn)。此外，阿里、騰訊分別與浙江省政府、廣東省政府合作上線了“浙里辦”“粵省事”APP等，實(shí)現(xiàn)了包括醫(yī)保支付等一系列功能。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在與同期進(jìn)場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的競(jìng)爭(zhēng)中，銀行系逐漸形成了特有的優(yōu)勢(shì)。畢馬威中國(guó)銀行業(yè)咨詢服務(wù)總監(jiān)劉紹倫認(rèn)為，脫胎于母行正是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，包括品牌聲譽(yù)、存量客群、母行資源、同業(yè)影響力等方面。

　　“這些金融科技子公司幾乎均為國(guó)有大行和股份制銀行所發(fā)起，承接了母行在金融業(yè)多年積累的品牌資源和存量客群，這為其實(shí)際業(yè)務(wù)拓展帶來了根本保證。”劉紹倫表示，“此外，銀行系金融科技子公司繼承母行戰(zhàn)略和資源，在獲得母行明確戰(zhàn)略指引的同時(shí)，也享受母行體系既有資源的支持，并以此為基礎(chǔ)逐步拓展面向市場(chǎng)化的發(fā)展能力。銀行系金融科技子公司也沒有短期內(nèi)盈利的嚴(yán)格限制，從而能夠從容制定中長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展路徑，以期實(shí)現(xiàn)母行體系下的全局發(fā)展最大化。”

　　但劉紹倫同時(shí)指出，互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景積累不足和公司治理體系不夠靈活則是銀行系金融科技子公司的顯著短板。“公司治理體系的不足主要受銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的影響。此外，銀行業(yè)整體在互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程中較為滯后，場(chǎng)景應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)較為缺乏，但相信這一需求可通過母行體系和構(gòu)建金融科技合作生態(tài)圈獲取的市場(chǎng)化資源中得以補(bǔ)充。”

　　業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技市場(chǎng)將逐漸呈現(xiàn)出銀行系、互聯(lián)網(wǎng)系共同繁榮發(fā)展的局面。但同時(shí)，各細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)集中度也在逐漸上升。“在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度快速升高、市場(chǎng)趨于飽和、資本退出壓力升高的各因素變化下，可以想象金融科技各細(xì)分領(lǐng)域?qū)⒔?jīng)歷顯著的垂直整合過程和出現(xiàn)金融科技領(lǐng)域跨界橫向整合的重大并購事件。”劉紹倫表示。

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