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　　“十四五”規劃綱要提出，“要堅持創新在我國現代化建設全局中的核心地位”“把科技自立自強作為國家發展的戰略支撐”。培育支持具有關鍵核心技術的科創企業，已經成為諸多銀行業務布局的重點之一。

　　記者日前采訪多家銀行了解到，不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度，并探索通過覆蓋科創企業全生命周期的產品和服務以及“投貸聯動”等方式，為科創企業發展保駕護航。業內人士認為，金融支持科創意義重大，應當完善金融支持科創企業的風險補償與分散機制，與此同時，在體制機制上進一步創新，提高銀行部分業務的風險容忍度。

　　加大信貸傾斜　產品覆蓋“全生命周期”

　　不少銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度。寧夏銀行已將科技信貸列為授信重點支持類，單列信貸投放計劃，并建立了科技信貸獎懲機制，將科技金融納入績效考核范圍。寧夏銀行普惠金融部總經理舒建軍說，由專業團隊辦理科技信貸業務，并給予相應的業務轉授權，500萬元以內授信業務實現“一站式”審批，大大提升了金融服務質效。

　　與此同時，對科創企業的服務也強調“全程陪伴”，通過覆蓋科創企業全生命周期的產品和服務，為科創企業創業、展業保駕護航。日前上海農商銀行發布“鑫動能2.0”服務方案，全面升級科創企業金融服務體系。在該服務方案中，為更加貼合科創企業發展規律和成長需求，培育庫內將企業分為“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大階段。企業從初創走向上市，都會有精準產品匹配、專業輔導培育、政策資源對接、專項額度配套等措施保駕護航。

　　浦發銀行一直致力于“股、債、貸”一體化的科創金融生態圈服務模式，護航“硬科技”企業成長。浦發銀行北京安外支行副行長蔣浩慶日前在接受《經濟參考報》采訪時表示：“通過‘科技型企業萬戶工程培育庫’專屬服務+科技快速貸、孵化貸、萬戶貸、小巨人信用貸、投貸寶、科技含權貸、科技補貼貸、科技履約貸、上市貸等科技金融專屬信貸產品，達到優質客戶融資需求全覆蓋。”

　　航天宏圖信息技術股份有限公司是國內領先的遙感和北斗導航衛星應用服務商，是具有核心技術的科技型企業，已于2019年在科創板掛牌上市。據蔣浩慶介紹，安外支行在2017年3月首次接觸該企業，近年來合作親密度逐年加深。“科創板企業雖然技術領先，但規模小、擔保措施不足為其主要特點。針對上述特點，我行對航天宏圖的授信方案采取逐步擴大規模，與企業共同發展，按照其不斷擴大的經營規模逐步增加授信的策略，同時，擔保措施上與實際控制人夫妻雙方簽署無限連帶責任擔保合同，綁定公司實控人，既滿足了銀行風控要求，又間接證明了實控人對企業的信心，實現銀行與企業共贏發展。”

　　服務模式創新　打出“投貸聯動”組合拳

　　采訪中記者了解到，當下不少商業銀行正在嘗試通過“股權+債權”的投貸聯動模式，為處于初創期或成長期的中小科技型企業提供“一站式”金融服務。

　　上海金融與發展實驗室主任曾剛對《經濟參考報》記者表示，傳統科創型企業高風險的特點以及銀行的融資特點，決定了科創企業獲得銀行貸款相對來說是比較困難的。投貸聯動本質上是通過一個結構化的融資方案，即股權投資和貸款投融資相結合的方式，在滿足企業整體資金需求的同時，給不同的投資主體合理的回報，去覆蓋他們所承擔的相應的風險。“由專門做股權投資的企業去承擔主要風險的部分，銀行根據股權投資的情況再配套信貸去支持科創企業的發展。這個過程中，也會配一些認股選擇權給銀行，在未來，銀行可能會行使這一選擇權去獲得除貸款利息以外的更額外的收益，這可以看作是一種風險補償。”

　　今年7月，上海農商銀行與6家戰略合作基金公司簽署了投貸聯動戰略合作協議。該行表示，將積極響應市場需求，與投資機構共同為初創期科創企業加載投貸聯動等股債綜合支持，在總行層面特設投貸聯動業務決策委員會，全面提升業務推進效率。今年4月，浦發銀行升級“上市貸”與“認股選擇權+科技含權貸”兩大產品，契合“硬科技”企業想上市、要上市的融資需求，為高成長性科創企業提供股權與債權相結合的融資方式。例如，浦發銀行與投資機構合作，以5億元估值鎖定某互聯網+整合傳統印染紡織行業的創新企業7年的認股選擇權，同時借助單證池融資品種，將融資資金定向用于支付信用證項下原材料采購，到期后利用出口收匯還款，為企業獲得融資創造條件。目前，在新一輪股權融資中，該企業的估值已達到4.6億美元。

　　近日，中國人民銀行營業管理部印發《進一步完善北京民營和小微企業金融服務體制機制行動方案（2021-2023年）》，方案指出，要加快推進科創金融機構之間的聯動銜接，積極推廣投、貸、保聯動等多種服務模式創新，鼓勵銀行機構在依法合規、風險可控前提下，與創業投資機構、產業投資基金等合作創新多樣化的金融服務模式，建立健全私募投資行業被投企業債權融資服務機制。“投貸聯動這種集合股權融資和債權融資優點的新型融資模式，盡管相對小眾，但由于優勢明顯，將在實踐中得以逐步發展起來。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

　　多地支持政策加碼　完善體制機制需持續發力

　　金融支持科技創新意義重大，從中央到地方，政策也在持續加碼引導金融機構發力相關業務。銀保監會日前召開的全系統2021年年中工作座談會暨紀檢監察工作（電視電話）座談會強調，研究出臺銀行業保險業支持科技自立自強的指導意見。

　　各地支持政策也不斷加碼。湖北省是全國第5個獲批的國家創新型試點省份，湖北銀保監局運用差異化監管政策，引導信貸保險資源向科創企業傾斜；湖北銀保監局重點構建了“1（意見）+3（模式）+3（制度）”監管政策體系。“3”即建立三項監管制度。一是建立創新包容制度。選擇科技型企業密集的自貿區銀行為試點，給予一定的監管容忍，鼓勵銀行大膽闖、大膽試。二是建立科技金融統計分析制度。建立省、武漢市、東湖高新區三級監測表，按季監測分析。三是建立考核通報制度。設立多項考核指標，定期對各機構科技金融綜合服務工作進行考核評價與通報。

　　寧夏不斷從完善體制機制、創新金融產品、營造政策環境等方面入手，逐步探索出一條符合寧夏實際情況的科技金融發展模式。截至目前，全區各級財政累計投入近6億元，通過風險補償、專項補貼、科技保險、科技擔保等方式，引導和撬動金融資本113億元，支持了近2000家（次）科技企業。“針對科技企業的特點和融資需求，我們推出了不同的融資產品。”寧夏科技廳成果轉化與科技服務處處長馬俊理說，比如專門破解科技型中小微企業融資難題的“寧科貸”，就是通過風險補償機制，推動銀行在貸款的抵押擔保上進行了大膽創新和突破，以價值遠低于貸款額的抵質押物甚至無抵押物擔保，為輕資產型科技企業的成果轉化或產業化提供貸款支持。

　　業內人士也表示，加快完善金融支持創新體系需持續發力。曾剛建議，在投貸聯動業務開展方面，在科技專營部門或者科技專營支行層面上，可以在政策上有一些適度的放松，提高風險的容忍度；在總行、集團層面上，在并表之后的資本監管上可以對科創類投資進行一定程度上的差異化處理。

　　董希淼建議，應當完善金融支持科創企業的風險補償與分散機制，開展科技成果轉化貸款風險補償試點；財政部門采取貼息、獎勵等方式，對科技信貸、科技保險等科技金融業務進行激勵，政府性融資擔保機構加大對科技貸款支持。同時，繼續探索投貸聯動等新型融資模式。“金融支持科技創新是一個很大的問題，應當有所突破，要有體制、機制上的創新。”