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　　連虧八年！日前，長江財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“長江財險”）披露年報顯示，2023年虧損1.48億元。這已是長江財險連續(xù)第8年虧損，累計虧損額超過12億元，相當(dāng)于公司成立時的首期注冊資本金已虧損一空。

　　長江財險公司總部設(shè)在武漢，由6家央企省企于2011年出資12億元設(shè)立，是湖北省首家全國性法人財產(chǎn)保險公司。然而，這家股東背景雄厚的地方國有險企陷入持續(xù)虧損。湖北省幾家國企向長江財險注資6.1億元后，仍未扭轉(zhuǎn)其虧損困局，擬再次向其增資9.89億元。

　　當(dāng)前，不少中小財險企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，長江財險的狀況較為典型，新一輪近10億元增資能否破解其經(jīng)營難題？業(yè)內(nèi)人士表示，在缺乏強競爭力特色產(chǎn)品、地方市場又深耕不夠的情況下，僅靠資本加持很難“沖出重圍”，地方險企仍需繼續(xù)深化企業(yè)改革，提升治理能力，聚焦經(jīng)營效益，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局。

　　成立13年虧損12億

　　長江財險披露的2023年年報數(shù)據(jù)顯示，公司2023年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入9.54億元，全年虧損1.48億元。記者注意到，最近8年，長江財險均出現(xiàn)虧損，其中有6個年度的虧損額超過1億元。

　　這家地方保險公司2011年成立時的股東，包括國家能源投資集團、武鋼集團、中國電力工程顧問集團、湖北能源集團和湖北聯(lián)投集團等大型國企。

　　“股東實力強大，股東單位積累了大量的管理經(jīng)驗、技術(shù)、人才、資金和客戶資源，為保險業(yè)界關(guān)注、矚目和羨慕。”在2011年公司第一屆董事會第一次會議上，時任長江財險董事長李亞華表示，希望2013年達到盈虧平衡點，2015年實現(xiàn)累計盈利。

　　然而，部分“實力股東”從2019年起紛紛轉(zhuǎn)讓股份。中國電力工程顧問集團和武鋼集團先后公開將所持長江財險的股份轉(zhuǎn)讓給湖北省屬國有企業(yè)湖北交投集團和湖北聯(lián)投集團。湖北聯(lián)投集團由此成為最大股東。

　　在經(jīng)營方面，長江財險成立后的前幾年曾實現(xiàn)小幅盈利，但自2016年起就連續(xù)虧損。截至2020年底，長江財險凈資產(chǎn)僅剩5.96億元，注冊資本金已虧損過半。2021年12月，湖北聯(lián)投集團和湖北交投集團分別向長江財險增資2.1億元、4億元。

　　“輸血”6.1億元并未讓長江財險“止虧”，3年后凈資產(chǎn)又一次降至6億元以下。2024年1月，長江財險再次發(fā)布增資方案。湖北省屬國企湖北宏泰集團、長江產(chǎn)業(yè)投資集團擬共計向其注資988974000元。增資完成后，湖北宏泰集團將成為長江財險第一大股東。

　　本土市場深耕不足　“血拼”車險越做越虧

　　長江財險為何陷入持續(xù)虧損？“沒有深耕公司總部所在的湖北，缺乏特色產(chǎn)品，又在全國鋪大攤子，成效并不明顯。”一位不愿具名的保險業(yè)證券研究員表示，長江財險采取的是廣撒網(wǎng)策略，在全國多地設(shè)立業(yè)務(wù)機構(gòu)，但普遍產(chǎn)出不高，甚至成本大于收益。

　　據(jù)保險部門數(shù)據(jù)顯示，長江財險2023年度在湖北保費收入為3.93億元，占湖北市場份額僅約0.7%，2022年度約為0.5%。“這根本看不出是一家湖北本地的保險公司。”多位保險業(yè)內(nèi)人士評價說。

　　公開信息顯示，除了總部所在地湖北，長江財險還在北京、河北、山東、江蘇、四川等省市設(shè)有30多家分支機構(gòu)。

　　雖然身處農(nóng)業(yè)大省湖北，長江財險的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)少之又少。長江財險總經(jīng)理劉楚斌透露，2023年，湖北省農(nóng)險保費總額近50億元，而長江財險只拿到2605萬元。

　　相比之下，2023年長江財險保費收入最大的險種是機動車輛保險，收入為4.59億元，在當(dāng)年9.54億元保費總收入中占比約48%。

　　而車險是財險競爭最激烈的市場之一。“在該領(lǐng)域，人保、平安、太保等三家行業(yè)巨頭占據(jù)絕對優(yōu)勢，市場份額接近70%。”湖北省保險協(xié)會一位負責(zé)人表示，地方財險企業(yè)想“分一杯羹”實在太難，但為了做大自身規(guī)模體量，又不愿放棄車險業(yè)務(wù)，只好開展“自殺式營銷”換取市場。

　　“公司成立時戰(zhàn)略方向沒有想清楚。”劉楚斌接受記者采訪時坦承，長江財險初期主要是做股東方面的業(yè)務(wù)，最高峰時有近3億元的保費收入來自股東，后來部分股東退出后，只能轉(zhuǎn)向車險業(yè)務(wù)，可是“車險業(yè)務(wù)做得越多，虧得越多”。

　　公司治理亟待加強　止虧轉(zhuǎn)盈迫在眉睫

　　記者了解到，監(jiān)管部門此前曾明確指出，地方國資財險公司的公司治理存在薄弱環(huán)節(jié)，需要加強監(jiān)管約束。長江財險持續(xù)虧損的背后同樣有內(nèi)控不嚴、管理不善等原因。近些年，長江財險先后發(fā)生多起違規(guī)甚至員工違法的案件。

　　據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局官網(wǎng)公布，2016年12月至2019年6月，長江財險黃石中心支公司銷售總監(jiān)王某因炒期貨欠下巨額債務(wù)，遂私刻公章以公司名義向27人借款并轉(zhuǎn)入其私人賬戶，詐騙金額約857萬元。

　　監(jiān)管部門事后查明，案發(fā)期間，長江財險黃石中心支公司存在內(nèi)控管理不到位，不具備任職資格人員卻實際履行高管職權(quán)，未建立從業(yè)人員行為管理相關(guān)制度，未對員工開展異常行為排查，未開展過內(nèi)外部審計和內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險排查。

　　這次事件發(fā)生后，長江財險仍多次發(fā)生內(nèi)控管理失序等問題，受到監(jiān)管部門處罰。據(jù)公開的《行政處罰決定書》顯示，2020年以來，武漢分公司、湖北分公司和江漢中心支公司分別因存在編制虛假資料的違法行為，三次被立案調(diào)查、審理，共被處以52萬元罰款。

　　除了內(nèi)控管理，長江財險在其他方面的違法違規(guī)行為也時有發(fā)生。2023年以來，四川、山東、湖北等分公司先后因違反相關(guān)規(guī)定，分別被處罰款31萬元、22萬元、4萬元等。

　　與此同時，長江財險的管理層變更頻繁，董事長和總經(jīng)理幾易其人。一位從長江財險離職的員工告訴記者，公司中層干部流動更大，從原幾家國企和險企選派來的人員不少都先后離職。

　　頻繁更換管理層導(dǎo)致長江財險許多政策難以持續(xù)，一些經(jīng)營決策執(zhí)行不下去。“那幾年，一直在磕磕碰碰。”劉楚斌說，人事更替對長江財險的影響非常大。

　　2020年12月，長江財險面向社會公開選聘總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總精算師等高管人員。2021年底，劉楚斌等新的公司管理人員相繼到位，著手優(yōu)化完善相關(guān)制度，改善經(jīng)營治理結(jié)構(gòu)，制定新的戰(zhàn)略方向。2024年3月，原湖北省財政廳副廳長趙紅兵調(diào)任長江財險黨委書記，擬任董事長。

　　記者注意到，趙紅兵到任后，長江財險緊抓當(dāng)?shù)刭Y源。他密集拜訪湖北省文旅廳、醫(yī)保局、人社廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等單位，并赴交投集團、聯(lián)投集團等單位洽談，希望在大病醫(yī)保、醫(yī)療救助和保險金融等方面開展合作。

　　“公司已開啟‘第二個十年’規(guī)劃，切實提高經(jīng)營效益，加快減損扭虧步伐。”劉楚斌說，公司一季度實現(xiàn)保費收入3.59億元，同比增長24.7%，經(jīng)營效益明顯改善，業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，力爭今年實現(xiàn)止虧轉(zhuǎn)盈。