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作者：[美]安德雷斯·韋思岸（Andreas Weigend） 出版：中信出版社?

　　近兩周支付寶圈子和芝麻信用分成功的營銷刷屏，那我們來看看，你并未應(yīng)用芝麻信用的服務(wù)，但是，你的芝麻信用分是如何得來的呢？顯而易見的，大數(shù)據(jù)會(huì)說話。由于芝麻信用關(guān)聯(lián)了支付寶的購物平臺(tái)，會(huì)通過你平時(shí)的購買記錄，以及好友的社交圖譜以及信用歷史等來評(píng)估你的信用值，同時(shí)如果完善更多的個(gè)人資料，這些數(shù)據(jù)能更好的判斷你的身份特質(zhì)、行為偏好、履約能力、以及人脈關(guān)系中的好友信用值，這些數(shù)據(jù)也許比你自己會(huì)更懂你。

　　過去傳統(tǒng)銀行或是簽證中心判斷你的消費(fèi)行為參考的銀行存款數(shù)和打印的流水單，線上的數(shù)據(jù)能更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用等級(jí)。比如，消費(fèi)行為不僅僅參照消費(fèi)數(shù)額，而是取決于你用這筆錢做了什么。如果你用來買電子游戲，這樣對(duì)信用值是不利的，但如果你用來買尿布，對(duì)你的信用積分來說是好的。那為什么買尿布會(huì)比玩游戲好呢？買尿布的消費(fèi)行為顯示出你是一個(gè)有責(zé)任感、關(guān)心他人的人。

　　另外一個(gè)關(guān)于尿布的例子與數(shù)據(jù)挖掘有關(guān)，實(shí)際上是說不要去做數(shù)據(jù)挖掘。最開始市場(chǎng)分析顯示，買尿布的人也會(huì)買啤酒。你可能會(huì)問為什么呢？很有可能是這樣的，晚上老婆派丈夫出去買尿布，丈夫在買尿布的過程中順便就給自己買一點(diǎn)啤酒來犒賞自己。所以，我們今天所說的大數(shù)據(jù)，并非新發(fā)明，也不是要從挖掘數(shù)據(jù)開始，而是從問問題開始。尤其是在當(dāng)今的時(shí)代，數(shù)據(jù)呈爆炸性地增長(zhǎng)，要做的是先問問題，接著用數(shù)據(jù)來找答案。

　　在數(shù)據(jù)帶來便利的同時(shí)，也涉及大量的個(gè)人隱私的泄露。相信很大一部分人有著這樣的擔(dān)憂。也許軟件比我們自己更了解自己，但同時(shí)，如果這些數(shù)據(jù)泄露或者被數(shù)據(jù)持有者倒賣，會(huì)是一件很危險(xiǎn)和麻煩的事情。那么，面對(duì)數(shù)據(jù)，消費(fèi)者只是被動(dòng)的嗎？

　　作為普通吃瓜群眾，大數(shù)據(jù)如何服務(wù)于我們？

　　在美國和英國，龐大的消費(fèi)者信貸資料中心負(fù)責(zé)收集和分析有關(guān)個(gè)人負(fù)債與信用卡還款行為方面的數(shù)據(jù)，每年都會(huì)向客戶提供一份個(gè)人信用報(bào)告復(fù)印件。它們鼓勵(lì)你檢查這些數(shù)據(jù)，并在發(fā)現(xiàn)任何錯(cuò)誤時(shí)通知該中心。如果你沒有申請(qǐng)貸款，卻發(fā)現(xiàn)許多以你的姓名與住址提交的貸款申請(qǐng)，這就是你的身份被盜用的跡象。該中心根據(jù)你是否按期償還貸款的記錄是迅速償清短期債務(wù)還是累積了高額或循環(huán)債務(wù)、信用卡賬戶的開通時(shí)間、申請(qǐng)新的貸款的次數(shù)，以及你名下的信用卡、貸款與抵押的整體情況，將你的金融行為與財(cái)務(wù)狀況表示為信用評(píng)分。它們會(huì)告知你，你在去年有哪些行為給你加分或減分，還會(huì)通過描述性分析具體說明它們?yōu)楦鞣N行為賦予的權(quán)重。你從中可以了解到，信用評(píng)分中有30%來自及時(shí)還款，有10%取決于你的信用卡欠款與其他長(zhǎng)期性貸款的情況。

　　如果你收到的信用報(bào)告表明由于你經(jīng)常逾期還款，導(dǎo)致你的信用風(fēng)險(xiǎn)高于平均水平”，你就需要通過提前或按時(shí)還款，努力提高自己的信用評(píng)分。你可能認(rèn)為自己的信用評(píng)分是一個(gè)數(shù)字，即你的金融信用評(píng)分（FICO）。但每一個(gè)中心給你的信用評(píng)分是不同的，因?yàn)樗鼈儠?huì)獨(dú)立計(jì)算你的評(píng)分。《紐約時(shí)報(bào)》統(tǒng)計(jì)至少有49 個(gè)不同版本的信用評(píng)分體系，它

　　們依據(jù)的不僅是各中心收集的數(shù)據(jù)和收集數(shù)據(jù)的方式，還包括你申請(qǐng)的貸款種類。此外，據(jù)《財(cái)富》雜志稱，即便同一家中心對(duì)同一個(gè)人也不只給出“一個(gè)”信用得分，因?yàn)椤懊恳患覚C(jī)構(gòu)”（即考慮是否為你辦理新的信用卡、貸款或抵押的銀行）都會(huì)調(diào)整各種參數(shù)。這種類似于單向鏡的做法，導(dǎo)致你無法像審核數(shù)據(jù)的銀行工作人員那樣查看這些數(shù)據(jù)。

　　真正的透明性能讓你看到不同金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同范疇的信貸數(shù)據(jù)所分配的權(quán)重，換言之，你能了解到金融機(jī)構(gòu)是如何看待你的信用記錄的。通過這種方式訪問自己的數(shù)據(jù)，就能知道申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)該優(yōu)先考慮聯(lián)系哪幾家銀行。

　　有些數(shù)據(jù)服務(wù)商注重為個(gè)人提供產(chǎn)品與服務(wù)，有些數(shù)據(jù)服務(wù)商注重為公司與組織提供產(chǎn)品與服務(wù)。這些數(shù)據(jù)產(chǎn)品和服務(wù)將為用戶帶來更大的透明性與主動(dòng)性。你所要做的就是選擇合適的數(shù)據(jù)服務(wù)商，由他們提供工具幫助你提高數(shù)據(jù)的透明性與用戶的主動(dòng)性，評(píng)估數(shù)據(jù)服務(wù)商回饋給你的好處是否合理。

　　我們近期才認(rèn)識(shí)到社交數(shù)據(jù)可能對(duì)自己不利。我認(rèn)為需要制定一整套標(biāo)準(zhǔn)，作為我們對(duì)數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)。以下6 項(xiàng)權(quán)利為此提供了框架。

　　第一個(gè)就是查看數(shù)據(jù)、獲取數(shù)據(jù)的權(quán)利。例如你可以在自己在淘寶上查看所有的交易記錄、購物趨勢(shì)以便你做出更好的決策。

　　第二個(gè)權(quán)利就是看到數(shù)據(jù)加工的過程，像百度和Google這樣的公司，他們會(huì)把很多的數(shù)據(jù)匯總起來進(jìn)行加工，這樣你就能看到他們加工的過程。如果以螞蟻金服的例子來說，一是能夠看數(shù)據(jù)的權(quán)利就你可以知道他們到底收集了有關(guān)你的哪些數(shù)據(jù)。再來就是具體看到螞蟻金服是怎樣計(jì)算你的積分，這樣就幫助你做出更好的決策，是否多買尿布。

　　還有4個(gè)權(quán)利是強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者主動(dòng)的權(quán)利，第三個(gè)是修改數(shù)據(jù)的權(quán)利，也就是所有的數(shù)據(jù)你都有權(quán)增添刪改。第四個(gè)權(quán)利就是將數(shù)據(jù)模糊處理的權(quán)利，消費(fèi)者有權(quán)利決定是否想讓別人知道你確切的位置。而做消費(fèi)者你應(yīng)當(dāng)有權(quán)決定，因?yàn)槿绻阌喠送赓u，你需要送外賣的人把外賣送到你家里而不是鄰居家里。但是在有些情況下，可能有些人不太希望別人知道自己晚歸的太太去了哪里，從哪里回來。第五個(gè)權(quán)利就是能夠用數(shù)據(jù)做實(shí)驗(yàn)的權(quán)利。最后一個(gè)權(quán)利就是導(dǎo)入和導(dǎo)出數(shù)據(jù)的權(quán)利，可以要求你的數(shù)據(jù)加工公司將你的數(shù)據(jù)發(fā)送給其他人。

　　大數(shù)據(jù)是要從消費(fèi)者的視角寫你的等式，然后你要擁抱透明度而不是抵抗它。過去，公司賺錢是通過建起高高的墻，筑起信息壁壘，而未來公司要賺錢就必須消除這種壁壘。

　　通過各種方式，社交數(shù)據(jù)的革命使之前從未量化或無法量化的一切事物都能被量化。過去，我們有理由說，我們無法利用數(shù)據(jù)或工具對(duì)全社會(huì)所面臨的選擇進(jìn)行歸納和分析。這種情況現(xiàn)在已經(jīng)一去不復(fù)返了，我們可以讓自己的選擇更加個(gè)性化，并觀察由此產(chǎn)生的影響。當(dāng)然，這并不容易實(shí)現(xiàn)。

　　透明性與主動(dòng)性將推動(dòng)我們向具體目標(biāo)邁進(jìn)，但它們并沒有為我們確定目標(biāo)。此外，沒有一種“放之四海皆準(zhǔn)的設(shè)置”能為所有人優(yōu)化數(shù)據(jù)所用；即便我們能夠完美地進(jìn)行一切測(cè)算，每個(gè)人對(duì)各項(xiàng)權(quán)重的分配也不一樣。未來，我們可能會(huì)通過分析一系列數(shù)據(jù)，極為精確地預(yù)測(cè)人們的健康與幸福情況，并據(jù)此對(duì)各項(xiàng)選擇排序，這些數(shù)據(jù)包括人們的搜索條件、社交圖片、基因、臉部表情。如果你根據(jù)自己在大學(xué)所學(xué)的知識(shí)及之后打算選擇的職業(yè)道路了解到自己患心臟病的風(fēng)險(xiǎn)很大，你會(huì)做出不同的選擇嗎？你會(huì)更換工作、醫(yī)療保險(xiǎn)或居住的城市嗎？你在訪問數(shù)據(jù)、檢查數(shù)據(jù)、修正數(shù)據(jù)、模糊處理數(shù)據(jù)、對(duì)數(shù)據(jù)開展實(shí)驗(yàn)、導(dǎo)入和導(dǎo)出個(gè)人數(shù)據(jù)時(shí)，就能更好地了解自己的目標(biāo)、關(guān)注點(diǎn)，并對(duì)自己個(gè)人健康函數(shù)中的各個(gè)變量設(shè)定權(quán)重。通過體驗(yàn)?zāi)阍诳紤]不同假設(shè)情況時(shí)的感受，你將會(huì)堅(jiān)持自己的價(jià)值觀，在必要時(shí)還會(huì)調(diào)整自己的公式。我們現(xiàn)在有能力對(duì)艱難決定中的取舍進(jìn)行量化，突出我們的價(jià)值觀，并測(cè)算由此產(chǎn)生的結(jié)果，這促使我們?cè)诠脚c不公平之間做出選擇，我們?cè)僖膊荒苓x擇視之不見，也不能選擇碰運(yùn)氣。當(dāng)我們有能力對(duì)世界上一切事物的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，在透明性與主動(dòng)性方面行使我們的權(quán)利時(shí)，我們的數(shù)據(jù)將服務(wù)于我們。

（本文內(nèi)容來源于《大數(shù)據(jù)和我們》及作者安德雷斯·韋思岸演講內(nèi)容）

　　關(guān)于作者：

　　安德雷斯·韋思岸（Andreas Weigend），世界范圍內(nèi)的重量級(jí)大數(shù)據(jù)、移動(dòng)社交技術(shù)和消費(fèi)者行為專家，社交數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室（Social Data Lab）的創(chuàng)始人和負(fù)責(zé)人，最早開創(chuàng)亞馬遜“猜你想買”的個(gè)性化消費(fèi)推薦的亞馬遜前首席科學(xué)家。任教于美國斯坦福大學(xué)、加州大學(xué)伯克利分校，以及中國長(zhǎng)江商學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)、中歐商學(xué)院、及清華大學(xué)，講授大數(shù)據(jù)相關(guān)課程。斯坦福大學(xué)、劍橋大學(xué)物理學(xué)博士。

　　他所研究的社交媒體數(shù)據(jù)理論同時(shí)為大型企業(yè)和初創(chuàng)公司實(shí)現(xiàn)社交數(shù)據(jù)變革的，他所提供咨詢服務(wù)的公司包括：阿里巴巴、GE、漢莎以及Master Card.他在演講中分享了自己的獨(dú)到見解，包括大數(shù)據(jù)對(duì)于個(gè)人、商業(yè)和社會(huì)所帶來的勢(shì)不可擋的影響。