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　　以“砍頭息”牟利，以網(wǎng)絡(luò)“軟暴力”催收，江蘇省泰州市公安局近日破獲一起新型網(wǎng)絡(luò)“套路貸”，一條以集資、放貸、催收三個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成的“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”也隨之浮出水面。

　　據(jù)泰州公安調(diào)查，兩年中，相關(guān)犯罪團(tuán)伙累計(jì)向數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的不特定對(duì)象放貸180億余元，非法牟利29億余元。

　　這種“套路貸”雖不與受害人直接接觸，也不存在傳統(tǒng)的暴力催討，然而其危害絲毫不亞于傳統(tǒng)線下“套路貸”，甚至更嚴(yán)重。基層有關(guān)辦案人員認(rèn)為，應(yīng)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管，遏制此類犯罪。

　　“砍頭息”套路深　年化利率超1500%

　　所謂“砍頭息”，是指放貸平臺(tái)以利息、手續(xù)費(fèi)等名義，在給借款者放貸時(shí)，預(yù)先從本金里面扣除的那一部分錢。我國(guó)相關(guān)法律明文規(guī)定，不得收取“砍頭息”。

　　泰州市姜堰區(qū)張甸鎮(zhèn)居民李某在網(wǎng)貸平臺(tái)借款1360元，不想兩個(gè)月后就滾至15000余元。因未能償還，遭到陌生電話反復(fù)騷擾、威脅、侮辱，家人、親友也未能幸免。

　　2018年12月17日，李某報(bào)警，一個(gè)累計(jì)放貸超百億元的新型網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪案件由此浮出水面。截至目前，此案已抓獲犯罪團(tuán)伙成員194人，凍結(jié)涉案資金7億余元。該團(tuán)伙放貸主要以“砍頭息”牟利。

　　主要犯罪嫌疑人之一莊某稱：“‘砍頭息’30%，即借款1000元，到手700元，其余300元被網(wǎng)貸平臺(tái)以利息、手續(xù)費(fèi)等名義預(yù)先扣除，但還款仍需償還1000元。”

　　莊某負(fù)責(zé)的網(wǎng)貸APP“極速錢包”最初“砍頭息”為15%，貸款期限為14天，后發(fā)展到30%，貸款期限縮短至7天。

　　他說(shuō)：“如果按年測(cè)算，這種7天的短期借款，實(shí)際年化利率超過(guò)1500%。然而，因借款額度不高，期限短，很多人對(duì)這樣的超高利息并不敏感。”

　　“砍頭息”的套路不僅是高利息，還可通過(guò)“借新還舊”，讓借款額度呈幾何級(jí)增長(zhǎng)。姜堰區(qū)公安分局刑偵大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳家鎖介紹，此案犯罪團(tuán)伙創(chuàng)設(shè)“貸款超市”，其中列有大量網(wǎng)貸APP。如果借款人無(wú)力還貸，犯罪嫌疑人就誘導(dǎo)他們到其他網(wǎng)貸平臺(tái)貸款。

　　“因‘砍頭息’的存在，第一次借款1000元，第二次就得借款約1500元，到手的錢才夠還之前的1000元。這樣借款額度就不斷壘高，直至滾到幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元。”陳家鎖說(shuō)，“‘貸款超市’里APP名稱各不相同，借款人卻不知它們相互關(guān)聯(lián)，有的是合作關(guān)系，有的是同一個(gè)公司開(kāi)發(fā)的。”

　　據(jù)犯罪嫌疑人稱，除“砍頭息”外，貸款如果逾期不還，平臺(tái)還會(huì)向借款人收取高額“逾期費(fèi)”，“逾期費(fèi)”最高可達(dá)本金數(shù)額。

　　“軟暴力”瘋狂催收　借款人不堪其擾竟然自殺

　　泰州市公安局刑警支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)孟智說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)“軟暴力”催收是這種新型“套路貸”另一個(gè)突出特點(diǎn)，其瘋狂程度令人吃驚，不到借款人家屬出具死亡證明就不罷手。

　　據(jù)他透露，有受害人到派出所報(bào)警，警方要求催收公司停止騷擾，催收公司竟用“呼死你”瘋狂“轟炸”派出所值班電話。

　　2018年4月25日，江蘇省連云港市贛榆區(qū)青口鎮(zhèn)一居民在轎車內(nèi)自殺身亡，年僅34歲。

　　警方事后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，他正是在網(wǎng)絡(luò)“套路貸”平臺(tái)貸款，后滾至20萬(wàn)元，無(wú)力償還，又不堪催收公司“軟暴力”輪番“轟炸”，最終選擇自殺。

　　警方初步統(tǒng)計(jì)，在這一犯罪團(tuán)伙網(wǎng)貸平臺(tái)借款的人數(shù)累計(jì)達(dá)913萬(wàn)人次。而在警方接觸的為數(shù)不多的受害者中，已查明有3名受害人不堪忍受催收公司“軟暴力”而自殺，其中2人死亡，1人傷。

　　孟智介紹，催收公司“軟暴力”方式多樣，主要為電話“轟炸”、PS圖片威脅、侮辱等。更過(guò)分的是，不僅騷擾借款人，還會(huì)騷擾其親屬，給借款人施壓。例如，報(bào)案人李某向警方反映，因他無(wú)力還款，他的堂姐也被牽連，催貸公司向其手機(jī)發(fā)送侮辱性淫穢言語(yǔ)，將李某家人頭像PS到淫穢照片上，再發(fā)送給她。

　　貸款過(guò)程中，網(wǎng)貸APP會(huì)抓取貸款人手機(jī)通訊錄、相冊(cè)、視頻等個(gè)人私密信息。一旦受害人違約，關(guān)聯(lián)的催收公司就會(huì)用“呼死你”等軟件，24小時(shí)呼叫借款人，要求其還債。如果借款人關(guān)機(jī)或換手機(jī)，催收公司就會(huì)不斷呼叫其家人、親友。

　　電話“轟炸”不成，催收手段會(huì)一步步升級(jí)。有的將貸款人的妻子、表姐、堂姐等人的頭像嫁接到一些淫穢照上，配上侮辱性語(yǔ)言，群發(fā)給貸款人手機(jī)通訊錄里的每一個(gè)人；有的將貸款人及其家人頭像PS成靈堂照，群發(fā)給其通訊錄里的親友。

　　線上線下齊發(fā)力　聯(lián)手打擊“黑產(chǎn)業(yè)”

　　有效遏制網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域犯罪，既要加大宣傳力度，增強(qiáng)群眾防范意識(shí)，也需要相關(guān)部門盡快強(qiáng)化網(wǎng)上金融監(jiān)管。

　　截至《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者發(fā)稿時(shí)，這一案件還在辦理之中，犯罪團(tuán)伙主要頭目已潛逃至國(guó)外。

　　泰州市公安局姜堰分局負(fù)責(zé)人介紹稱，這一犯罪團(tuán)伙主要頭目2014年在上海成立金融信息服務(wù)公司，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)募集資金；2017年3月成立所謂網(wǎng)絡(luò)科技公司，開(kāi)發(fā)各種網(wǎng)貸APP發(fā)放高利貸；2017年6月，又出資數(shù)億元，在安徽設(shè)立催收公司，從事“軟暴力”催收。

　　這位負(fù)責(zé)人還介紹，這一犯罪團(tuán)伙構(gòu)建了一條“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”——通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)融資，供網(wǎng)貸平臺(tái)放貸，牟取暴利，再以高息維持網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)。催收公司則負(fù)責(zé)催債，并帶動(dòng)“配套產(chǎn)業(yè)”發(fā)展，如提供低費(fèi)率網(wǎng)絡(luò)電話、成立幫助規(guī)避實(shí)名制的通訊公司等。

　　“這類犯罪對(duì)社會(huì)秩序的破壞遠(yuǎn)超一般盜竊、詐騙案件。”江蘇省公安廳刑警總隊(duì)負(fù)責(zé)人說(shuō)，這種新型網(wǎng)絡(luò)“套路貸”雖不與被害人直接接觸，危害卻更大。一來(lái)手段更隱蔽，受害人在報(bào)案時(shí)除了能提供APP和網(wǎng)絡(luò)虛擬電話之外，幾乎無(wú)法提供其他有效信息；二來(lái)受害面更廣，許多受害家庭被盤剝一空，易誘發(fā)惡性案事件。

　　“公安對(duì)這類案件的打擊也殊為不易。”泰州市公安局負(fù)責(zé)人說(shuō)，“這類犯罪往往披著金融和網(wǎng)絡(luò)科技公司外衣，高舉‘互聯(lián)網(wǎng)金融’、‘普惠金融’大旗，很難對(duì)其區(qū)分定性。另外，資金查控、取證也十分不易。”

　　一些基層辦案民警認(rèn)為，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域犯罪案件層出不窮，且不斷變異，花樣翻新，僅靠公安打擊是不夠的，既要加大宣傳力度，增強(qiáng)群眾防范意識(shí)，也需要相關(guān)部門盡快強(qiáng)化網(wǎng)上金融監(jiān)管。

　　以此案為例，一些基層辦案民警說(shuō)，這一案件中，催收公司大量使用非實(shí)名“黑卡”和“呼死你”軟件實(shí)施“軟暴力”，大量放貸APP肆意抓取個(gè)人私密信息，違規(guī)放貸卻仍能上線，這表明相關(guān)方面監(jiān)管存在漏洞，亟須采取有力措施堵住漏洞。

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