2020年是西藏鞏固脫貧成果與實施鄉村振興戰略有效銜接的關鍵之年。《經濟參考報》記者日前調研時了解到，作為該區金融支持“三農”工作的主力軍，中國農業銀行西藏自治區分行（下稱“農行西藏分行”）持續加大對脫貧區域經濟發展和群眾脫貧增收致富的金融支持，構建“物理網點+自助設備+互聯網金融+三農金融服務點+流動金融服務”的“五位一體”渠道體系，創新推出“鉆金銀銅”四卡和“精準扶貧貸款證”信用貸款產品，扶持特色產業帶動脫貧增收，實現了金融扶貧與鄉村振興信貸服務有效銜接。
從點到面 扶持特色產業帶動脫貧
西藏昌都市芒康縣峨江農副產品加工銷售有限責任公司的廠房里，62歲的土登忙著將糌粑營養餐裝盒，“之前在山里住，沒什么收入，后來搬遷出來給安排了這個工作，干活不累，包吃包住，每個月3500元。”土登滿意地說。
在這家2008年成立、以青稞種植加工為主的企業，像土登這樣的受益建檔立卡貧困群眾有20戶。企業創始人昂旺鄧吉告訴記者，目前正在對廠房進行第五次擴建并新上生產線，屆時日產量將從現在的30噸提高到100噸，也將帶動更多人實現增收。
而這一切有賴于金融的扶持。“企業從小到大都是農行幫起來的。” 他介紹說，此次擴建又獲得了農行芒康縣支行500萬元的產業扶貧貸款。同時，公司產品還入駐了農行的“扶貧商城”。
在芒康縣納西民族鄉經營著果拉叢農家樂的果拉卓瑪有著類似的經歷與感受。2016年在農行芒康縣鹽井支行的300萬元產業扶貧貸款的支持下，她修建了新住宿樓，向顧客提供餐飲、住宿、文化活動等一體化綜合服務，并且吸收周邊10戶建檔立卡貧困群眾來這里工作，目前已全部實現脫貧。
農行西藏分行三農對公業務部副總經理張長偉提供的數據顯示，2016年至2020年6月末，全行累計發放扶貧貼息貸款174.49億元，貸款余額144.63億元；累計發放金融精準扶貧貸款188.65億元，貸款余額170.16億元。截至2020年6月末，全行74個扶貧重點縣貸款余額1070.93億元，44個深度貧困縣貸款余額380.25億元，貸款增速分別為8.37%和10%，實現深度貧困縣貸款增速高于全行各項貸款增速平均水平。上半年向63家扶貧企業總共發放產業扶貧貸款5.15億元。
下沉上網 打通金融服務“最后一公里”
農行西藏分行金融扶貧成效顯著，背后是“物理網點+自助設備+互聯網金融+三農金融服務點+流動金融服務”的“五位一體”渠道體系建設的支撐，打通了貧困地區金融服務的“最后一公里”。
“服務好，效率高。”這是記者采訪中大家對農行的一致評價。芒康縣納西民族鄉人大主席邊巴次仁印象深刻的是2016年開始發放小額扶貧貸款的時候，“需要很多證明材料，老百姓搞不清楚，農行就協調各鄉、各村相關部門在營業大廳集中辦公，避免了來回空跑。”
在做好網點服務的同時，近年來農行西藏分行著力打造“家門口的銀行”，讓農牧民足不出戶便可享受現金存取、繳納費用等金融服務。截至今年6月末，全行三農金融服務點達到5443個，較年初新增33個，在縣及縣以下農牧區布放POS機5443臺，鄉鎮覆蓋率達100%、行政村覆蓋率達95.17%。三農金融服務點交易筆數69萬筆，交易金額7.37億元。
針對空白金融網點和偏遠農牧區，農行西藏分行基層鄉鎮營業機構還開展了“三天坐班、兩天走村入戶”的“3+2”流動金融服務，讓惠農扶貧政策真正抵達千家萬戶。
位于昌都市八宿縣的夏雅營業所，是農行在昌都海拔最高的網點，在4300多米的雪域高原開展流動服務并不是件容易的事，來此兩年的主管嘎瑪土鄧多吉深有體會：氣候惡劣，地廣人稀，僅有4名員工，金融服務面積卻達到1300平方公里，涉及農牧民1601戶10290人，其中建檔立卡貧困戶576戶3321人，而且還承擔著社保卡發卡激活的工作。
“去年11月底，郭慶鄉崗塔村六十歲的大爺扎西腿腳不便，但需要激活社保卡，我們就在6點多下班后帶著設備去上門服務，但當時剛到這邊，路不熟走錯了道，最后找了人才帶過去，等完成工作回來已經11點多了。”嘎瑪土鄧多吉回憶道。
令人欣喜的是，數字化轉型的推進正在帶來更便捷、更豐富的金融服務產品和場景。張長偉介紹說，農行“掌上銀行村”建設加快向農牧區延伸覆蓋，新增掌上銀行村473個，總量已達到5252個，全區行政村覆蓋率達99.82%。掌上銀行藏文專區業務功能逐步完善，智能掌銀成為農牧民的金融消費新時尚。線上扶貧商城集宣傳展示、銷售、支付于一體，全區74個縣（區）已全部入駐農行扶貧商城，入駐商戶93個。
服務鄉村振興 建立終身信用身份證
脫貧只是開始，小康才是目標。對接農牧民在發展生產、改善生活等方面的金融需求，農行西藏分行開展縣、鄉（鎮）、村三級信用體系建設，創新推出鉆石、金、銀、銅“四卡”不同額度的信用貸款產品，建立農牧民終身享用的“信用身份證”。
據張長偉介紹，目前全區信用縣已達到45個，信用（鄉）鎮580個，信用村5025個，覆蓋率分別達到60.81%、85.68%、95.52%。已累計評定“鉆石卡”村61個，“金卡村”224個，在信用基礎好的（鄉）鎮逐步推行“鉆石卡”鎮。信用體系的建設極大提高了農牧民的信用意識。截至目前，農行西藏分行涉農貸款資產質量持續優良。
2018年通夏村在成為昌都市第一個“鉆石卡”村后，在貸款額度方面較其他村有了較大提升，極大推動了經濟發展。吃了15年低保的美郎群措家，在2019年貸款30萬元買了卡車做運輸生意，如今美郎群措家蓋起了500多平方米的三層小樓，每年收入十萬多元，還有村集體項目分紅。
這并非個例。該村書記加永尼瑪拿出厚厚一疊的村民貸款記錄給記者算了筆賬：農行給140多戶村民總共授信了2000萬元，目前產生的總收益每年大約有600多萬元。同時，農行貸款扶持發展起來的村集體項目——磚瓦廠每年盈利120萬元，還有土地出租年收入100多萬元。
和通夏村一樣，如今在西藏，不少農牧民利用農行提供的貸款支持，實現了脫貧致富的夢想。
農家樂、果園、粉條加工廠、家具廠……加永尼瑪正在規劃新的集體產業發展藍圖，“希望農行可以繼續支持我們”。
在張長偉看來，隨著2019年末西藏在全國率先脫貧摘帽，全區金融扶貧和服務“三農”工作由解決貧困戶的“兩不愁三保障”向建立起持續、穩固、長效的脫貧機制轉變，由傳統農業向現代農業轉變，由脫貧攻堅向鄉村振興轉變。
他透露，未來在做好做實全區扶貧小額信貸投放的同時，農行西藏分行還將繼續加大產業扶貧貸款投放。支持貧困地區基礎設施，積極介入貧困地區交通、能源、電網、通訊、飲水安全等基礎設施項目，對當地脫貧攻堅有帶動作用的重大基礎設施項目；指導各級行立足貧困區域的發展基礎和資源稟賦充分挖掘縣域資源特色，找準當地的主導產業、基礎產業和優勢、特色產業，緊緊圍繞自治區提出的河谷經濟建設和青稞、牦牛扶貧產業發展戰略定位，精準實施信貸支持和金融服務，做好金融扶貧與鄉村振興信貸服務的有效銜接。
記者在多地調研發現，虛擬養老院面臨瓶頸制約，難以形成良性循環，亟待通過盤活市場和人才資源、推進智慧養老等方式，使虛擬養老院更好地服務社會。
