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近日，金融監管當局巨額罰單相繼對外公示，牽涉金融機構之多、處罰金額之大、違規情形之惡劣前所未見，部分金融機構合規防線“失守”程度令人瞠目結舌。當前我國強金融監管已經成為社會共識，這是防范金融風險、有序推進金融去杠桿的內在需要，預期未來部分金融機構違規情形仍將繼續暴露。從實踐看，金融監管當局對金融違規行為和相關人員進行巨額處罰和追責，已經對金融從業人員形成了巨大震懾，將逐漸改變金融市場對“父愛主義”的不正確認識，未來還需探索建立長效機制，使得“守規”深植金融業骨髓。
過去幾年，我國金融市場各種亂象的產生，與金融業合規防線一再被突破，沒有真正發揮“看門人”作用存在一定邏輯關系。各種金融案件之所以會發生，除了金融機構違規人員主觀上存在道德風險外，客觀上內控機制也未能有效發揮作用，金融違法違規因此有了可乘之機。
例如，票據市場內外部勾結，精心設計“殼公司”隱匿不良資產，金融市場各種違規“代持”，還有各種形式的利益輸送等，與案防工具使用和內控合規制度執行不到位有密切關系。強制休假和輪崗制度是防范金融機構道德風險的有效工具，但在執行中往往流于形式，以至于形成內部“一言堂”和小團伙。內部審計也沒有發揮有效作用，一方面，內審更多關注操作層面，忽視體制、機制問題，導致相關問題屢查屢犯；另一方面，內審對于問題的整改也流于形式，表面的整改率統計難以揭示整改的實質效果。這些問題的根源，仍在于部分金融從業人員對違法違規存在僥幸心理。
從邏輯的角度看，監管本身并不存在強弱之分，金融監管就是要依法對各種違法違規行為予以嚴厲打擊。當前我國金融監管當局接連出臺各種政策法規，補齊監管短板，各種監管罰單接連發布并在媒體等輿論場中廣為流傳，已經對金融從業人員產生了巨大震懾，以至于有調侃稱“金融從業人員不求業績沖關但求保住飯碗”。這些情況表明，守規經營已經開始成為金融從業人員的自覺行為底線。金融機構的內查深度也在提升，內部追責也越來越嚴厲。同時，金融監管當局也啟動了內部監管問責，也是對“監管姓監”的再度注釋。
從金融亂象產生到金融業正本清源，是一個漸進的過程。未來還需建立讓“守規”深植金融業骨髓的長效機制。當前金融市場有監管周期的說法，實際上反映出部分金融市場人士對監管強弱轉換還存在期許，說明市場對“父愛主義”的錯誤認識還沒有真正根除。
應該看到，對金融違法違規行為進行嚴厲處罰，就是要對違法違規分子形成巨大震懾。不過，完全依靠行政處罰對金融業進行正本清源，也存在監管力量不足以及處罰不及時的短板。雖然金融監管當局也在積極提升監管能力，但監管滯后于市場的客觀規律，也使得金融機構和金融從業人員自我約束的重要性凸顯。有效實施金融監管，不能完全依靠監管人力資源的增加和監管能力的提升，更重要的是要讓所有金融從業人員都形成不能逾越合法守規紅線的潛意識。
總而言之，需要建立外部依法金融監管和內部培育合規文化的長效機制，在保持對金融違法違規行為巨大震懾的同時，有效發揮金融機構內部審計、內控合規防線的作用，加強各種案防工具使用，強化合規文化教育，推動金融從業人員對各種法律法規產生敬畏，自覺守規并抵制違法違規行為。
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